Обязательная пенсия: Когда стоит делать добровольные взносы
Пенсионный резерв – Обязательная пенсия: Когда стоит делать добровольные взносы
Многие люди практически не беспокоятся о самом важном компоненте своего пенсионного обеспечения. Для них взносы на обязательное пенсионное страхование просто вычитаются из зарплаты. Но не все застрахованы в обязательном порядке. Самозанятые, фрилансеры, домохозяйки и домохозяева, в частности, должны по-разному планировать свою старость. Один из вариантов – делать добровольные взносы в пенсионный фонд. Это не только дает право на пожизненное пенсионное обеспечение, но и защищает оставшихся в живых иждивенцев, предоставляя им пенсию вдовы и сироты.
Тем не менее Андреасу Ириону, заместителю президента Федеральной ассоциации пенсионных консультантов, иногда приходится много убеждать, давая советы. Это связано с тем, что многие люди плохо относятся к обязательной пенсии. Ирион считает, что в пользу добровольного страхования можно привести много аргументов: «Пенсионные накопления часто окупают уплаченные взносы примерно через 20 лет. Это меньше, чем продолжительность жизни после выхода на пенсию по статистике». Если учесть налоговые льготы и возможное повышение пенсий, то они окупятся еще раньше. Согласно последнему отчету о пенсионном страховании, правительство Германии ожидает среднегодового увеличения пенсии на 2,6 % в течение следующих 15 лет. Будущие пенсионеры также выиграют от этого. Ведь их права, которые они приобретают сегодня за счет добровольных взносов, будут стоить все больше и больше в результате повышения.
С полисом частного пенсионного страхования вы вряд ли сможете получить прибыль так же быстро, как с обязательной пенсией. В одном из предыдущих сравнений Stiftung Warentest подсчитал, что по некоторым полисам страхователи должны прожить более 100 лет, прежде чем их взносы будут выплачены им в качестве пенсии. По мнению пенсионного консультанта Ириона, таким образом, не существует справедливых альтернатив пожизненной пенсии. Тем не менее, он не рекомендует добровольное пенсионное страхование для всех. Тем, у кого, например, из-за проблем со здоровьем продолжительность жизни может сократиться, лучше не лезть в это дело. Обязательная пенсия – это ставка на долгую жизнь. Даже если вам скоро понадобятся деньги, лучше вложить их в другое место». Плательщики больше не могут получить доступ к взносам в пенсионный фонд, – говорит Ирион. Выплаты единовременно, как это возможно у частных поставщиков услуг в начале выхода на пенсию, не существует в случае с государственной пенсией». Опытные инвесторы могут найти альтернативные варианты с более высокой доходностью».
Размер взноса может быть изменен
Однако если преимущества перевешивают недостатки, домохозяйки, мужья и самозанятые могут использовать добровольные взносы для восполнения пенсионного дефицита. Для этого они должны подать заявление в компанию пенсионного страхования, но при этом могут гибко организовать свое страхование. Каждый сам решает, сколько и как долго он будет вносить взносы. Размер взноса можно изменить или отменить добровольное страхование в любое время, подав новое заявление. Единственным условием для размера взноса является то, что платеж должен находиться в определенном диапазоне. Минимальный взнос в месяц на 2024 год составляет около 100 евро, а максимальный – 1404 евро. Как правило, взносы перечисляются ежемесячно или взимаются прямым дебетом. Однако можно также оплатить взносы за весь год с задержкой. Срок для этого всегда заканчивается в конце марта следующего года. «Это дает вам больше гибкости, и, например, если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вы можете подождать и посмотреть, как прошел год и сколько денег осталось для вашей пенсии в конце», – говорит Ирион.
Добровольные взносы становятся еще более привлекательными благодаря возможности вычесть их из налогов. С прошлого года в налоговую инспекцию можно заявить всю сумму – максимум 27 565 евро. Супружеские пары, находящиеся на совместном учете, могут претендовать на удвоенную сумму. В зависимости от уровня дохода и выбранных взносов налоговая служба будет выплачивать большую часть пенсии. В свою очередь, налоги и взносы на социальное страхование выплачиваются с пенсии позже. Однако они обычно ниже, чем во время трудовой деятельности.
Консультации необходимы
Сложность добровольных взносов заключается в том, что пока нельзя точно сказать, сколько пенсии они принесут. «Точные значения будут определены только позже. В частности, сколько будет стоить купленный пенсионный балл, когда он будет выплачен», – объясняет пенсионный консультант. В настоящее время можно лишь приблизительно оценить размер пенсионных выплат, которые принесут добровольные взносы. В 2024 году один пенсионный балл будет стоить около 8437 евро. В настоящее время один такой балл соответствует ежемесячной пенсии в размере 37,60 евро. Этот размер пенсии обычно увеличивается каждый год в июле, когда происходит повышение пенсии.
Калькуляторы в Интернете, такие как тот, который предоставляет система обязательного пенсионного страхования, могут помочь в оценке. Однако они не заменяют предварительную консультацию. Например, в Пенсионном страховании Германии или у консультанта по пенсионным вопросам, который берет за это плату. Также имеет смысл проконсультироваться с налоговым консультантом или организацией, оказывающей помощь в уплате подоходного налога, и выяснить, какие налоговые льготы можно получить.
Примечание редактора: Эта статья впервые появилась в журнале «Капитал».
Читайте также:
- Российские ракеты «Киншал»: Почему они так опасны
- Наводнения и штормы в Великобритании и Франции
- Какие знаменитости были связаны с Джеффри Эпштейном? Судебный документ должен пролить свет на тьму
Источник: www.stern.de
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
