Хороший год для сберегателей подходит к концу – разворот тренда в 2024 году?
Потребители – Хороший год для сберегателей подходит к концу – разворот тренда в 2024 году?
После долгих лет засухи миллионы вкладчиков впервые воспользовались преимуществами более высоких процентных ставок в 2023 году. «Для большинства немецких вкладчиков 2023 год был удачным, – говорит Оливер Майер из портала сравнения Verivox. Однако сомнительно, что в 2024 году процентные ставки по кредитам до востребования и т. п. продолжат расти. В отношении срочных вкладов уже наметился разворот тенденции.
В 2023 году сберегатели выиграли от беспрецедентной серии повышений процентных ставок Европейским центральным банком (ЕЦБ) в рамках борьбы с высокой инфляцией. Интерес банков к вкладам сберегателей снова вырос. Банки зарабатывают деньги, собирая больше процентов по кредитам, чем выплачивают вкладчикам.
Однако, согласно анализу Deutsche Bundesbank, банки и сберегательные кассы сначала дольше, чем раньше, передавали проценты вкладчикам. С сентября 2022 года передача процентов происходит еще медленнее, чем в прошлом, пишут эксперты в июньском выпуске ежемесячного отчета Бундесбанка.
Тем временем инфляция замедлилась. Падение инфляции и ослабление экономики усиливают давление на монетарные власти, чтобы они впервые снизили ключевые процентные ставки в первой половине 2024 года. Банки уже учитывают это в своих условиях по срочным депозитам», – объясняет Майер. После роста до ноября ставки по срочным депозитам сейчас снова немного снижаются.
Денежные ставки овернайт вряд ли будут расти дальше
Портал сравнения, анализирующий процентные ставки около 800 банков и сберегательных касс, пока не заметил снижения процентных ставок по деньгам до востребования. Однако Майер считает, что в дальнейшем процентные ставки вряд ли будут расти. Датой окончания оценки было 18 декабря; опыт показывает, что процентные ставки обычно мало меняются в период Рождества.
С начала 2023 года средние процентные ставки по депозитным счетам до востребования, к которым вкладчики могут получить доступ в любое время, выросли почти в четыре раза – с 0,46 % до 1,70 % для предложений, доступных по всей стране. В зависимости от банка проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или раз в год.
Процентные ставки по срочным вкладам в среднем выше инфляции
Согласно анализу, в настоящее время сберегатели получают среднюю процентную ставку по срочным вкладам сроком на два года в финансовых учреждениях по всей стране в размере 3,30 % по сравнению с 2,17 % в начале 2023 года. Это означает, что процентные ставки в настоящее время превышают уровень инфляции в 3,2 процента. Таким образом, средние процентные срочные вклады приносят несколько больший доход, чем деньги, вложенные в них, теряют в цене из-за инфляции.
Сбережения вкладываются в срочный депозитный счет на определенный срок. В течение этого времени сберегатели не могут распоряжаться деньгами, поэтому процентные ставки обычно выше, чем для денег до востребования. В конце срока вложенные деньги возвращаются с процентами. Потребительский портал Biallo.de также предоставляет информацию о процентных ставках по сберегательным инвестициям.
Региональные учреждения отстают
Кредитные учреждения, работающие в масштабах страны, более конкурентоспособны и поэтому часто борются за вкладчиков, предлагая им более высокие процентные ставки. Хотя сберегательные банки и Фольксбанки также повысили процентные ставки, многие региональные банки, согласно анализу, отстают.
В последнее время сберегательные банки выплачивали в среднем 0,60 процента по деньгам до востребования – менее четверти того, что вкладчики получают в среднем в банках, работающих по всей стране. Региональные кооперативные банки платят еще меньше – 0,59 процента.
Средняя ставка по срочным вкладам также ниже в региональных учреждениях. Согласно расчетам Verivox, при сумме вложений в 10 000 евро на срок два года процентный доход в сберегательных кассах меньше на 195 евро, а в местных кооперативных банках, банках PSD и Sparda – на 173 евро.
«Многие сберегательные кассы и кооперативные банки уверены, что их клиенты не перейдут в другой банк, даже если в другом месте они смогут получать значительно больше процентов», – объясняет Майер.
Президент сберегательного банка Гельмут Шлевайс, ушедший в отставку в начале года, предупреждал в октябре, что клиентов не должны отпугивать слишком низкие процентные ставки по сбережениям. В период быстрого изменения процентных ставок невозможно сразу предложить высокие проценты по всем существующим вкладам. «Но если мы создадим впечатление, что больше не поощряем бережливость, то это подорвет нашу ДНК как сберегательного учреждения».
Читайте также:
- Тысячи людей принимают участие в демонстрации против войны в Газе в Штутгарте
- Канцлер Шольц отправился в зону наводнения в Нижней Саксонии
- Хитцфельд восхищается Алонсо и «Байером»: «Образец для подражания»
Источник: www.stern.de
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
