2023 — лучший год для хранения денег в Германии
Что происходит?
Почему 2023 — будет лучший год для хранения денег в Германии? После многолетнего снижения процентных ставок немецкие банки теперь борются друг с другом за привлечение вкладчиков. Вкладчики в Германии наконец-то могут порадоваться хорошим новостям: с середины года процентные ставки растут. По данным сайта сравнения цен Verifox, банки в настоящее время пытаются сделать свои сберегательные и текущие счета более привлекательными, поскольку в новом году они начнут бороться за клиентов.
«В настоящее время мы наблюдаем острую конкуренцию за денежные вклады наших клиентов», — объясняет Оливер Майер из Verifox.
Как следствие, на портале сравнения немецкие банки предлагают более высокие ставки, чем в предыдущие годы.
Читайте также: Что изменится в Германии в январе 2023 года.
Причиной этого является более широкая экономическая ситуация. Поскольку в этом году инфляция в еврозоне достигла рекордных 10 %, экономисты Европейского центрального банка (ЕЦБ) отреагировали на это повышением процентных ставок.
Хотя ЕЦБ начал действовать только в июле этого года, с лета началась, казалось бы, бесконечная серия роста ставок. На самом деле, ключевая процентная ставка ЕЦБ в этом году повышалась четыре раза — от 0,0 % до 2,5 % — и сейчас находится на самом высоком уровне за последние 10 лет.
Это, в свою очередь, означает, что немецкие банки смогли повысить свои собственные процентные ставки для клиентов. Однако процентные ставки все еще намного ниже инфляции, что в долгосрочной перспективе может привести к сокращению сбережений.
Что это означает для вас?
Это зависит от того, что вы собираетесь сделать — взять деньги у банка или положить их под процент.
Если собираетесь положить под процент, то это означает, что вы наконец-то можете начать получать ежегодную прибыль от своих сбережений — при условии, что вы найдете банк, предлагающий выгодные ставки.
Согласно анализу Verifox, сберегательные счета с фиксированным сроком на два года теперь приносят в среднем 2,09 %, тогда как в августе этот показатель составлял всего 0,82 %.
Это означает, что человек, имеющий сбережения в размере 20 000 евро в год, к концу фиксированного срока увеличит свои сбережения примерно на 836 евро по сравнению с 328 евро по августовской ставке.
Для однолетних фиксированных счетов средние ставки за тот же период выросли с 0,54 до 1,73 %. А после нескольких лет нулевых и отрицательных процентных ставок деньги на текущих счетах теперь зарабатывают в среднем 0,45 %.
Разве это не плохая новость для заемщиков?
К сожалению, да. Высокие процентные ставки по сбережениям также означают высокие процентные ставки по кредитам, поэтому в следующем году вам придется платить больше по любому кредиту, который вы возьмете.
По данным портала сравнения Check24, например, кредит на сумму 10 000 евро, выплачиваемый в течение 60 месяцев, стоил бы 187 евро в месяц, если бы он был взят в январе. За кредит на ту же сумму и срок, взятый в декабре, вы бы платили 196 евро в месяц. Может показаться, что это не так уж много, но в итоге разница в общей сумме выплат составит 540 евро.
Аналогичная тенденция наблюдается и у людей с овердрафтом на банковском счете. «В настоящее время кредитные учреждения резко и быстро повышают ставки по овердрафтам», — говорит Хайке Никодемос из журнала Finanztest. «Эта динамика усиливается с мая».
Согласно анализу 171 кредитного учреждения, проведенному потребительской организацией Stiftung Warentest, в настоящее время банки взимают в среднем 9,94 % процентов по овердрафтам. В мае, когда началось исследование, этот показатель составлял 9,25 %.
Сохранится ли рост процентных ставок?
Не всегда легко предсказать такие вещи, но на данный момент признаки говорят о том, что процентные ставки продолжат повышаться в следующем году.
В конце ноября один из членов совета управляющих ЕЦБ сообщил, что дальнейшее повышение ставок не за горами, но сказал, что оно, скорее всего, будет менее значительным, чем повышение ставок в 2022 году.
«Когда мы вступим в следующий год, вероятность того, что если ставки и будут повышаться, то меньшими темпами», — сказал Габриэль Махлуф в интервью ирландской газете Sunday Independent.
«Затем нам нужно будет посмотреть, что происходит с экономикой еврозоны, чтобы мы могли судить о том, насколько больше нам нужно сделать и какими темпами мы должны это делать».
Портал сравнения цен Verifox также не видит снижения темпов роста в ближайшее время и считает, что в следующем году банки предложат сберегателям еще более высокие процентные ставки.
«В настоящее время каждые несколько дней на первые строчки наших сравнений процентных ставок выходит новый банк, и конца этой тенденции пока не видно», — говорит Оливер Майер.
Куда и когда вкладывать свои деньги?
Это ключевой вопрос для сберегателей, и короткий ответ на него заключается в том, что лучше всего делать покупки.
Хотя средние процентные ставки значительно выросли, между различными банками и типами счетов все еще существуют значительные различия. Например, региональные банки по-прежнему предлагают гораздо более низкие проценты, чем национальные: в этих местных банках клиенты получают всего 1,21 % по фиксированному двухлетнему сберегательному счету по сравнению с 2,09 % в национальных банках.
На самом деле, наиболее конкурентоспособные банки в Германии предлагают до 3,10 % годовых по двухлетним срочным счетам. И эти поставщики могут быть не крупными брендами, а небольшими банками и финтех-стартапами, которые пытаются сохранить конкурентоспособность.
Тем не менее сберегателям следует проявлять некоторую осторожность, когда речь идет о фиксированных сроках.
Хотя наличие фиксированной ставки по ипотечному кредиту является отличным решением в период, когда процентные ставки растут, но если ваши сбережения заблокированы на одном счете на несколько лет, вы можете упустить более выгодные предложения, когда они появятся.
«Если процентные ставки продолжат расти, то, конечно, будет обидно, если деньги застрянут в инвестициях с низкими процентами еще на несколько лет», — говорит Майер. «Но и просто оставить сбережения лежать без дела в ожидании лучшего времени для инвестиций — тоже не выход».
Один из вариантов, по мнению Verifox, заключается в открытии двух срочных счетов, которые чередуются из года в год, например, 12-месячный счет и 24-месячный. Это означает, что вы можете быть немного более гибкими и перемещать свои деньги, в случае появления более выгодных предложений.
Людям, имеющим на счету некоторую сумму денег, также стоит обратить внимание на привлекательные стартовые предложения. В настоящее время банки пытаются привлечь новых клиентов, предлагая высокие процентные ставки по текущим счетам на определенное количество месяцев. После этого применяется стандартная ставка.
В рамках таких рекламных предложений клиенты могут получить до 2,1 % на свой текущий счет, что почти вдвое превышает максимальную стандартную процентную ставку, предлагаемую немецкими банками.
Такой способ может быть особенно выгоден тем, кто не против использовать свои деньги после окончания рекламной акции. Например, его можно использовать в качестве промежуточной меры до тех пор, пока вы не найдете хорошее предложение с фиксированной ставкой или до перехода на другое выгодное предложение.
Читайте также:
- Дополнительные деньги от начальника для компенсации инфляции
- Исследование ЕЦБ: Наличные деньги теряют свое значение для платежей
- Женщина из Гамбурга нашла деньги и отнесла их в полицию
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
