Мгновенные или флеш-кредиты — срочные необеспеченные кредиты
Мгновенные или флеш-кредиты были впервые представлены пользователям в 2020 году на кредитной платформе экосистемы Ethereum под названием Aave. От любых других займов эта категория сделок отличается отсутствием требования к заемщику доказать свой доход или предоставить залог.
Мгновенные или флеш-кредиты — их особенности и правила
На блокчейн-платформах оформление займов происходит на основе смарт-контрактов. Это налагает на сделку свойственные таким инструментам признаки. Например, возврат суммы флеш-кредита должен быть выполнен до завершения срока его действия. Если же пользователь нарушит это условие, то смарт-контракт попросту отменит транзакцию. В результате состояние заемщика «откатится» к моменту заключения флэш-кредита, словно кредита никогда и не было.
Второе важное отличие от банковских кредитов заключается в отсутствии залога. Своего рода гарантией возврата средств служит краткосрочность экспресс-кредитов. Обычно продолжительность их не превышает нескольких минут или даже секунд, а высокая скорость исполнения также обеспечена смарт-контрактами.
Пример работы экспресс-кредитов на Aave:
- Пользователь подает заявку на флеш-кредит.
- Далее путем оформления смарт-контракта задается логика обмена цифровых активов для получения прибыли, например, покупка DEX.
- Пользователь возвращает кредит, платит комиссию в размере 0,09% и подсчитывает прибыль.
В том случае, если пользователь не вернул займ или его торговля не дала прибыли, флеш-кредит отменяется, а заемные активы возвращаются кредитору. В теории риски обеих сторон — минимальны, а срочные кредиты являются востребованным инструментом игр с ликвидностью на биржах цифровых активов.
Популярные направления использования флеш-кредитов
Кроме Ethereum, флеш-займы реализованы в Binance Smart Chain, точно так же в рамках протокола DeFi. Другие блокчейн-платформы приняли практику на вооружение. Так, к примеру, в Uniswap трейдеры могут воспользоваться «флеш-свопами» и получать различные токены (созданные на базе Ethereum) в парах с другими токенами.
Назначений у флеш-кредитов несколько:
- арбитраж мгновенных кредитов между несколькими биржами с разницей в котировках криптовалют;
- залоговый своп — быстрый обмен одного токена, обеспечивающего кредит, на другой, чтобы вывести необходимый в данный момент цифровой актив;
- рефинансирование долгов — так называемый процентный своп.
Например, кредитная платформа Aave предлагает простую схему рефинансирования займов:
- Оформить кредит на Aave.
- Закрыть задолженность на Compound и вывести с платформы залог.
- Отправить на Dydx освобожденные цифровые активы на депозит с залогом.
- Заемный актив перевести с Dydx на Aave, чтобы вернуть займ.
Итог такой многошаговой сделки — рефинансирование долгов, в результате которого инвестор избавляется от утративших прежнюю привлекательность вложений.
Читайте также:
- Виды блокчейнов 2 уровня
- Что еще нужно знать про Binance Pay
- Подарочная карта и Crypto Box Binance Pay
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
