Что такое KYC (Знай своего клиента)?

KYC — стандартная нормативная процедура, которая присутствует у всех финансовых площадок, работающих в рамках правового поля. В сфере криптовалют ей уделяется особое внимание, так как цифровые монеты часто используются для преступной деятельности. Этому способствует их практически полная анонимность и возможность проводить транзакции за пределами банковской системы.

Что такое KYC?

KYC — Know Your Customer, или «знай своего клиента», – это процедура верификации пользователя. В ее рамках биржи и финансовые платформы запрашивают у своих пользователей набор документов, удостоверяющих личность владельца. Их перечень может отличаться в зависимости от внутренних правил компании и законов страны.

Ключевая задача KYC — превентивная борьба с отмыванием денег, экономическими преступлениями и другими неправомерными действиями. Для этого основной пакет документов запрашивается еще в процессе регистрации пользователя, однако иногда он может быть запрошен позже. Стоит отметить, что платформа предоставляет неверифицированному клиенту лишь ограниченный функционал возможностей.

Многие компании в ходе Know Your Customer также просят предоставить бумаги, подтверждающие адрес регистрации клиента. Это нужно для того, чтобы проверить юрисдикцию и удостовериться в правомерности создания аккаунта. Например, некоторые проекты отказываются от ведения деятельности в ряде стран из-за санкций или местного законодательства. В таком случае они не могут обслуживать граждан этого государства.

Как проходит процедура KYC?

У большинства криптовалютных бирж для прохождения KYC необходимо подтвердить свою личность. Для этого, как правило, необходимо предоставить фото собственного лица и подходящего документа: паспорта, ID-карты, водительских прав. Такая комбинация позволяет убедиться, что отправитель владеет удостоверением, а не использует его фотографию.

Обычно верификации достаточно для того, чтобы получить доступ к основному функционалу платформы. Однако ряд компаний разделяет данную процедуру на несколько этапов. Более продвинутое подтверждение личности требует отправки, например, квитанции об оплате коммунальных услуг.

Проекты, особенно ориентированные на безопасность, могут предложить клиенту совершить видеозвонок или даже провести личную встречу. Но подобная практика встречается в основном у банков и не применяется криптовалютными площадками.