La Cour fédérale de justice déclare inefficace la clause relative aux frais dans les contrats Riester
Pour prévenir la pauvreté des personnes âgées, des millions de contrats Riester ont été conclus. Mais le modèle est plus que controversé. Notamment en raison des coûts exorbitants pour les épargnants. Mais tous les frais ne peuvent pas être prélevés, comme le décide la Cour fédérale de justice.
Après un nouveau jugement de la Cour fédérale de justice (BGH), de nombreux épargnants Riester peuvent espérer un versement un peu plus élevé : Les juges de Karlsruhe ont déclaré mardi qu'un accord utilisé par les caisses d'épargne n'était pas valable. Les contrats stipulaient que le client devait payer "le cas échéant des frais d'acquisition et/ou de courtage" si une rente viagère était convenue après la phase d'épargne (réf. : XI ZR 290/22).
Cela n'est pas suffisamment clair et contrevient donc au principe de transparence, a décidé la Cour fédérale de justice. Les consommateurs doivent pouvoir reconnaître, lors de la conclusion du contrat, les charges qui les attendent, a souligné le juge président Jürgen Ellenberger dès l'audience.
Une phase d'épargne et une phase de versement
Les contrats Riester de prévoyance vieillesse comportent une phase d'épargne et une phase de versement. Les épargnants peuvent décider s'ils veulent une rente mensuelle jusqu'à la fin de leur vie, ce que l'on appelle une rente viagère, ou si une partie de l'argent doit leur être versée immédiatement.
Le cas concret concernait des plans d'épargne bancaire Riester souscrits auprès de la Sparkasse Günzburg-Krumbach en Bavière. La centrale des consommateurs du Bade-Wurtemberg avait intenté une action contre elle et contre d'autres caisses d'épargne qui avaient inclus de telles clauses dans leurs contrats Riester appelés "Vorsorge Plus". Mais seul le cas bavarois est allé jusqu'à la Cour fédérale de justice.
Depuis 2019, de plus en plus de clients se sont adressés à l'association des consommateurs pour demander de l'aide, a rapporté Niels Nauhauser, responsable du département prévoyance vieillesse, banques et crédits. Selon l'association de consommateurs, les caisses d'épargne ne peuvent désormais plus prélever de frais dans des cas comme celui qui a été jugé à Karlsruhe.
La retraite Riester est critiquée depuis longtemps
L'association de consommateurs estime que 700.000 à 800.000 épargnants sont concernés par ce jugement. Il ne s'agit pas seulement des caisses d'épargne, mais aussi des banques populaires et des banques Raiffeisen, a déclaré Mme Nauhauser. Ces contrats sont certes plus favorables aux consommateurs, car les frais de souscription et de distribution sont exclus - mais pas les frais administratifs avant le versement.
La retraite Riester, introduite en 2002, est depuis longtemps critiquée, notamment parce que les frais élevés et les taux d'intérêt longtemps bas réduisent le rendement. En avril déjà, la Fédération allemande des consommateurs (vzbv) avait critiqué les frais prélevés par les prestataires au début du versement.
Les personnes qui "géantes" doivent pouvoir épargner de l'argent pour la retraite grâce à des primes d'État. Selon les chiffres actuels du ministère fédéral du travail, il existe actuellement près de 16 millions de contrats Riester. On estime qu'entre un cinquième et un quart d'entre eux sont en sommeil et ne sont donc pas épargnés actuellement.
Source: www.ntv.de
