Des services de robo-conseils optimaux sont à votre disposition.
Lorsque les gens et les ordinateurs travaillent ensemble, des résultats étonnants peuvent émerger. Mais ce principe s'applique-t-il également au domaine de l'investissement ? FMH Consulting Financier s'est penché sur cette question et a évalué la qualité des Robo-conseillers associés à une guidance.
Un Robo-conseiller prodiguant des conseils ? Au départ, cette association peut sembler paradoxale. Après tout, l'un des avantages de cette stratégie d'investissement réside dans sa gestion entièrement automatisée et impartiale, exempte d'émotions humaines.
Cependant, des recherches plus approfondies montrent que les débutants dans le domaine pourraient certainement bénéficier d'une guidance accompagnatrice. Qu'un algorithme de Robo-conseiller sélectionne des actions ou des fonds appropriés pour un client spécifique, les recommandations sont basées sur les objectifs d'investissement et la tolérance au risque du client.
Mais que se passe-t-il si un investisseur est encore trop novice sur le marché pour évaluer les risques potentiels et sélectionner des destinations d'investissement appropriées ? Dans de telles circonstances, il pourrait être judicieux de discuter des plans d'investissement et des objectifs d'investissement pertinents avec une personne avant.
Dans le cadre de ntv, FMH Consulting Financier a examiné les avantages de la combinaison des conseils et du logiciel, ainsi que leur comparaison avec les Robo-conseillers traditionnels.
La guidance érode les rendements
Pour être franc, en termes de performance, les offres combinées ne peuvent pas rivaliser avec les Robo-conseillers classiques. Les produits sans conseils donnent généralement de meilleurs résultats, surtout au début de la période d'investissement. Étant donné que des frais de rémunération du travail sont impliqués, l'intervention humaine entraîne des rendements plus faibles.
Cependant, il convient de noter que les clients souscrivant à un produit combiné n'ont pas nécessairement besoin d'interagir constamment avec un conseiller. Il s'agit plutôt de créer une stratégie avant l'investissement, ce qui prépare ensuite la voie pour une expérience rentable.
Pour les nouveaux venus sur le marché boursier, cette étape préliminaire pourrait certainement s'avérer avantageuse. Plusieurs banques proposent même des consultations sur place pour des volumes d'investissement plus importants, comme 50 000 euros. Malheureusement, les investisseurs moins aisés se voient limités à des consultations en ligne ou des conversations téléphoniques.
Les meilleures options pour les stratégies d'investissement traditionnelles et durables
Pour identifier les Robo-conseillers qui offrent les meilleures performances lorsqu'ils sont associés à des conseils, FMH suppose une stratégie d'investissement équilibrée de 40 à 60 % en actions et en obligations. Par conséquent, les fournisseurs divulguent leurs statistiques de performance (hors frais) et conditions conformément à cette tendance commune chez les débutants.
De plus, FMH a comparé ces chiffres pour les investisseurs cherchant une stratégie d'investissement durable.
La conclusion : pour les investissements traditionnels, Quirion (forfait premium), Robin, Fintego et Growney se démarquent. Dans le domaine des investissements durables, Evergreen, Quirion (forfait premium), Growney, Scalable Capital Wealth et Fintego green sont les meilleures performances pour les novices sur le marché des capitaux.
Voici le lien vers la comparaison des Robo-conseillers FMH pour des spécifications personnalisées.
Dans le domaine de l'investissement, certains débutants peuvent trouver avantageux de considérer les fonds indiciels, surtout lorsqu'ils utilisent des Robo-conseillers. Les fonds indiciels, en tant qu'options d'investissement peu coûteuses et diversifiées, s'alignent bien avec la gestion automatisée et impartiale fournie par les Robo-conseillers.
Grâce à la comparaison des Robo-conseillers FMH, il a été découvert que des fournisseurs comme Scalable Capital Wealth et Fintego green offrent de bonnes performances dans les fonds indiciels durables, ce qui pourrait plaire aux investisseurs cherchant un équilibre entre la responsabilité environnementale et les rendements financiers.
