Découvrir le prêt hypothécaire adapté : Un processus simplifié en quatre étapes essentielles.
Achat d'immobilier implique souvent une engagement durable. Pour éviter que le prêt immobilier de construction devienne une charge, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs.
Le prêt immobilier de construction vous accompagne pendant des décennies. C'est donc crucial de mettre le bon pied d'œuvre dès le départ, pour assurer un remboursement sans encombre. C'est pas seulement question d'intérêts et de taux de remboursement, mais d'autres facteurs jouent également un rôle important dans le remboursement et le confort. Voici quelques aspects à considérer lors de la recherche d'un prêt immobilier adapté :
- Évaluez votre budget
"En premier, conseille Roland Stecher, expert financier au Centre des Consommateurs de Bremen. 'Décidez de ce type de propriété que vous voulez - une maison ou un appartement? Neuf ou d'occasion? Quelque chose que vous pouvez vraiment payer?'
Beaucoup d'acheteurs et de constructeurs négligent leur situation financière. Ils se laissent emporter par une propriété sans vérifier si elle convient à leur budget. 'Quelqu'un qui ne sait pas ce qu'il peut payer, peut tomber dans des offres immobilières inadaptées, qui visent les 500 000 €, alors que leur cadre financier ne permet que 300 000 €', explique Florian Becker, directeur général de la Ligue des propriétaires locataires.
Il est important de faire une vraie vérification du budget pour déterminer une somme de prêt réelle. Comparer tous les revenus et dépenses, ainsi que l'équité et les sources futures de revenus tels que l'assurance-vie ou l'héritage. Les calculatrices de financement immobilière en ligne, telles que celles de Interhyp, Dr. Klein ou Check24, peuvent vous aider et fournir une bonne vue d'ensemble initiale.
'Les taux d'intérêt ne devraient pas dépasser plus de 30 % de votre revenu net mensuel', conseille Roland Stecher. Les banques peuvent viser des taux d'intérêt allant jusqu'à 40 ou 45 %, mais il avertit : 'Il est préférable de ne pas prendre trop de crédit. En effet, on veut aussi vivre et se vacancer, et non de verser tous les centimes dans le financement immobilier.'
- Consultez les conseils de conseillers financiers indépendants
'La consultation d'un expert financier indépendant apporte une sécurité supplémentaire', explique Florian Becker. 'Il est habitué aux aléas de la vie et sait les intégrer dans l'accord de prêt.'
Par exemple, Frank Lösche, expert en financement immobilier à Dr. Klein à Hambourg, conseille à une jeune famille avec un enfant de ne considérer que les taux d'intérêt, mais aussi de prendre en compte la flexibilité des taux de remboursement. Ainsi, si un second enfant naît et que les revenus familiaux temporairement décroissent, le taux de remboursement peut être réduit. Puis, lorsque les revenus s'améliorent, le taux de remboursement peut être augmenté à nouveau, ce qui permet de régler plus rapidement le prêt et d'éviter des paiements d'intérêts élevés pendant de nombreuses années. 'Mais pas tous les banques offrent des options de réajustement des taux de remboursement', précise Lösche. 'Il faut faire un choix approprié.'
- Démarrez vos recherches à la caisses d'épargne
'La plupart des acheteurs et constructeurs commencent leur voyage de financement immobilier à leur propre caisses d'épargne', explique Roland Stechter. 'C'est là où vous obtenez votre première offre.'
Pour comparer les conditions avec celles des autres banques, utilisez les mêmes critères. 'Le montant du prêt, le taux effectif annuel d'intérêt, le taux de remboursement et la durée du prêt sont les éléments de base', dit Stechter.
En plus, viennent la durée de capitalisation d'intérêts - nous recommandons 15 à 20 ans -, un droit spécial de remboursement et la possibilité de réajuster flexiblement le taux de remboursement.', dit Stechter. Avec ces détails, vous pouvez trouver le financement immobilier approprié.
Si la construction d'une propriété est retardée et que le prêt ne peut être remboursé à l'heure d'accord, la banque recharge des intérêts de provision. Les clients devraient considérer cela lors des négociations de contrat. 'Les constructeurs devraient tendre vers l'évitation de coûts élevés et négocier pour une période de provisionnement d'intérêts gratuite maximale possible', conseille Florian Becker.
- Assurez-vous que les conditions accordées sont signées
Lorsque le contrat avec la banque est prêt à être signé, n'attendez pas trop longtemps pour signer. 'Dans lui, un taux d'intérêt fixe est convenu. Si non signé rapidement, un bon taux d'intérêt pourrait changer', explique Becker. Cependant, Stecher conseille de ne pas hâter les choses. 'En général, il tient : Premièrement, obtenez la signature du notaire, puis signez le contrat avec la banque.'
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