- Los precios de las viviendas están subiendo a un ritmo alarmante, las tasas de interés están en el punto más alto más allá de una década, y pagar una hipoteca nunca ha sido fácil. Además de lo que ya no era una situación alegre para el estado de la propiedad inmobiliaria, recientes subidas repentinas de los valores inmobiliarios a lo largo del país han traído una consecuencia inesperada y desconcertante: el resurgimiento de "hipotecas zombi". Se trata de préstamos inmobiliarios viejos y no pagados que muchos propietarios creían estar muertos, pero han vuelto a la vida, asolando su situación financiera actual. Aquí hay lo que debes saber sobre estas llamadas hipotecas zombi, y qué puedes hacer para luchar contra ellas.
¿Qué son las hipotecas zombi?
¿Qué hacer si una hipoteca 'zombie' te regresa a acariciarlo
Las hipotecas zombi surgen a menudo de las consecuencias del colapso financiero de 2008. Durante ese tiempo, muchos bancos decidieron no completar los procesos de expropiación hipotecaria en préstamos en default debido a la baja valor de las propiedades y los altos costos asociados con la expropiación hipotecaria. Estos préstamos solían ser escritos afuera o abandonados. Sin embargo, con los aumentos recientes en los valores inmobiliarios en los últimos años, los coleccionistas de deudas han empezado a revivir estos deudas dormidas, buscando aprovecharse de la equidad aumentada en las viviendas.
Para los propietarios, la repentina reaparición de estas viejas deudas puede ser sorprendente y financieramente devastadora. Muchas se encuentran enfrentando grandes facturas inesperadas por deudas de capital principal, interés y gastos acumulados a lo largo de los años. Esta situación es especialmente molesta para aquellos que han trabajado duro para reconstruir sus vidas y su puntaje de crédito, solo para ser enfrentados con el espectro de problemas financieros pasados.
Qué hacer si enfrentas una hipoteca zombi
Si te encuentras "acosado" por una hipoteca zombi, aquí hay algunos pasos que puedes tomar para protegerte:
- No ignores la situación. A pesar de que puede ser tentador ignorar estas reclamaciones como falsas, no responder podría resultar en juicios por defecto en tu contra. Toma cualquier comunicación de coleccionistas de deudas en serio.
- Recoja todos los documentos relevantes. Colecciona cualquier papel relacionado con el préstamo original, los procedimientos de expropiación hipotecaria y las comunicaciones subsiguientes. Esta información será crucial para determinar la validez de la deuda y tu potencial responsabilidad.
- Solicita un detalle de cuentas. Pídales al coleccionista de deudas una cuenta detallada de la deuda reclamada, incluyendo capital, interés y gastos.
- Consulte a un abogado. Consulte a un abogado que se especializa en expropiación hipotecaria y problemas de colección de deudas. Ellos pueden ayudarte a navegar por el complejo paisaje legal que rodea las hipotecas zombi y te asesorar sobre la mejor opción de acción.
- Verifique el plazo de prescripción. Tenga en cuenta el plazo de prescripción para la colección de deudas en su estado. Si el plazo de prescripción ha expirado, puede tener argumentos para que el caso sea archivado.
- Conozca sus derechos. Familiarícese con la Ley de Prácticas Debidas en el Cobro de Deudas (FDCPA), que prohíbe a los coleccionistas de deudas utilizar prácticas abusivas, desleales o engañosas. Si cree que un colector ha violado esta ley, puede presentar una queja con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
- Considere la negociación. En algunos casos, puedes negociar un asentimiento por una fracción del monto reclamado. Tu abogado puede ayudarte a determinar si esto es una opción viable.
- Investigue la cadena de titularidad. A veces, la propiedad de estos viejos préstamos puede ser incierta. Solicita que el coleccionista de deudas proporcione pruebas claras de su derecho a cobrar la deuda.
- Siga un precario sobre pagos. Haga un pago incluso de un montó mínimo en una deuda antigua puede reiniciar el reloj del plazo de prescripción. Consulte a tu abogado antes de hacer cualquier pago.
- Sé informado sobre tu informe de crédito. Verifique regularmente tu informe de crédito para asegurarte de que las deudas zombi no están siendo reportadas de manera inapropiada.
Para aquellos que actualmente están teniendo dificultades para pagar las hipotasas, es importante ser activo para evitar la posible expropiación hipotecaria y la creación de una futura hipoteca zombi. Ponte en contacto con tu prestamista para discutir opciones como la modificación de préstamos, el alojamiento o el refinanciamiento. Muchos prestamistas ofrecen programas de ayuda que pueden ayudarte a evitar una pérdida de préstamo.
- A pesar de que los intereses actuales altos y los precios inmobiliarios en aumento hacen que las cuotas de hipoteca resulten desafiantes, algunos propietarios podrían sorprenderse al descubrir que han sido afectados por la resurrección de 'hipotecas zombi', que son préstamos inmobiliarios viejos y no pagados que han vuelto a la vida.
- Si tienes dudas sobre cómo abordar el peso financiero de una 'hipoteca zombi', es importante buscar asesoramiento profesional de un abogado especializado en expropiación hipotecaria y problemas de colección de deudas. Ellos pueden ayudarte a entender tus derechos, negociar con coleccionistas y asegurarte de que tu informe de crédito esté preciso y actualizado.
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