La comisión del Senado investiga la compañía de seguros de hogar de Florida respaldada por el Estado ante la huida de las aseguradoras privadas
Citizens Property Insurance Corporation existe como aseguradora de último recurso: si los propietarios no pueden convencer a una compañía de seguros privada para que cubra su propiedad, Citizens interviene. Asegura a unos 1,3 millones de asegurados en el Estado, que suelen pagar más dinero por una póliza que cubre menos.
Pero a medida que las costas desaparecen y las tormentas se vuelven más húmedas y peligrosas, el riesgo se dispara para muchas de las propiedades que Citizens asegura, lo que ejerce una intensa presión financiera sobre la compañía, respaldada por el Estado. Durante una conferencia de prensa en marzo, el gobernador republicano de Florida, Ron DeSantis, dijo: "Creo que la mayoría de la gente sabe que Citizens no ha sido solvente."
Después de que Florida fuera golpeada en 2022 y 2023 por grandes huracanes que en conjunto costaron más de $ 100 mil millones en daños, el presidente del Comité, el senador Sheldon Whitehouse, demócrata de Rhode Island, está escribiendo a los altos funcionarios de Florida para pedir documentos que muestren cómo Citizens está planeando enfrentar los crecientes costos y la exposición si una tormenta masiva golpeara un área metropolitana importante, como Miami o Tampa. La carta fue compartida en primer lugar con CNN.
"Florida está en primera línea de la crisis climática, y podría bastar un gran huracán para dejar a Citizens insolvente, un hecho que el propio gobernador actual ha admitido", dijo Whitehouse en un comunicado.
El portavoz de Citizens, Michael Peltier, dijo a la CNN que la aseguradora "cooperará sin duda" con la investigación de la comisión. En un comentario adicional proporcionado a CNN el viernes, Peltier dijo que Citizens está "estructurada de manera que siempre será capaz de proteger a sus asegurados y pagar las reclamaciones."
Lo que más preocupa a la comisión es que si una gran ciudad se ve afectada, millones de titulares de pólizas de Florida que no están en Citizens podrían ver aumentos masivos en sus costos de seguro. Esto se debe a que la ley estatal establece que Citizens puede imponer gravámenes especiales a millones de floridanos con seguros de coche y hogar, incluso si están asegurados a través de compañías privadas, no de Citizens.
En su comentario del viernes a CNN, Peltier dijo que esta estructura es la razón por la que Citizens podría pagar futuras reclamaciones.
"Si Citizens tuviera que pagar todas sus reservas y reaseguros después de una gran tormenta o una serie de desastres, está obligado por la ley de Florida a imponer recargos y evaluaciones a sus asegurados y a todos los consumidores de seguros de Florida hasta que se elimine cualquier déficit", declaró Peltier. "Como tal, Citizens siempre tendrá la capacidad de pagar las reclamaciones".
Peltier también añadió que la aseguradora ha estado reduciendo el número de sus asegurados y "devolviendo pólizas al mercado privado."
En su carta a los funcionarios de Florida, el Comité de Presupuesto expresó su preocupación por "las posibles consecuencias económicas de una eventual disminución a gran escala de los valores de propiedad."
Hace dos años, Citizens escribió que si el estado se viera afectado por una tormenta de 1 en 100 años, los titulares de seguros de Florida "habrían estado en el anzuelo por 24.000 millones de dólares en evaluaciones añadidas a las primas mensuales durante años." A medida que el número de pólizas de Citizens ha ido creciendo, informes de las compañías de reaseguros Munich Re y Swiss Re han descubierto que esa cifra podría ser mucho mayor, entre 36.000 y 162.000 millones de dólares, dependiendo de la gravedad que pudiera tener un futuro huracán.
Si eso ocurriera, la Comisión de Presupuestos del Senado teme que Florida recurra al Gobierno federal en busca de un rescate, dijo Whitehouse.
"El Comité tiene preocupaciones significativas sobre cómo tal insolvencia afectaría no sólo al mercado inmobiliario de Florida, sino también a la economía en general y al presupuesto federal", dijo. "Si Florida recurriera al gobierno federal en busca de ayuda de emergencia, todos los contribuyentes estadounidenses podrían estar en el anzuelo".
Los temores sobre un posible rescate federal no son infundados, dijo a CNN Benjamin Keys, profesor de bienes raíces en la Wharton School de la Universidad de Pennsylvania.
"Tienen absolutamente motivos para estar preocupados; la exposición es enorme", dijo Keys. "1,3 millones de las pólizas más arriesgadas en el estado más arriesgado, y punto. Es una exposición correlacionada: si un huracán golpea tu casa, golpea mi casa".
Un riesgo extremo
De los estados que cuentan con aseguradoras estatales de último recurso, el de Florida es, con diferencia, el mayor. Ha aumentado constantemente el número de consumidores que no pueden asegurarse en ningún otro sitio, ya que las aseguradoras privadas se han retirado del estado y las más pequeñas han quebrado tras huracanes de gran intensidad consecutivos.
Las aseguradoras estatales de último recurso fueron concebidas originalmente como un parche para los consumidores, garantizando que su cobertura no se interrumpiera. Pero en Florida en particular, muchas más personas se han visto obligadas a recurrir a Citizens, ya que otras aseguradoras han huido del estado o han quebrado, en parte porque el estado es particularmente vulnerable a las pérdidas provocadas por el cambio climático, como los huracanes y el aumento del nivel del mar, según la carta de la Comisión de Presupuestos del Senado.
Esto se ve amplificado por el hecho de que los asegurados de Citizens tienen algunas de las propiedades más arriesgadas del estado, añadió Keys, como las situadas en la costa o las que se han inundado varias veces.
Florida no está sola; algunas de las principales aseguradoras privadas se han retirado o han dejado de suscribir nuevas pólizas en California, un estado propenso a los incendios forestales. Y las primas también han subido para los consumidores de la aseguradora de último recurso de California, conocida como Plan FAIR.
Pero Keys dijo que hay dos cosas importantes que diferencian el plan FAIR de California del Citizens de Florida. Por un lado, California tiene muchos menos consumidores en su seguro respaldado por el Estado - un poco más de 268.000 en comparación con los 1,3 millones de Florida. Y en segundo lugar, si un gran incendio forestal o tormenta golpeara California, la ley estatal pone a las compañías de seguros en el gancho para el alto costo de las evaluaciones especiales, en lugar de los asegurados individuales.
"La escala es enorme", afirma Keys. "A esa escala, el riesgo es enorme".
Keys dijo que las investigaciones del Comité Presupuestario del Senado indican que el gobierno federal está tratando de adelantarse a un futuro desastre potencial - y los miles de millones de daños que podría traer.
"Sabemos que en caso de crisis, es muy difícil para el gobierno federal retener la ayuda y el apoyo", dijo Keys. "No da buena imagen".
Este artículo ha sido actualizado con comentarios adicionales de un portavoz de Citizens Property Insurance Corporation.
Lesen Sie auch:
Fuente: www.jpost.com
