Incidente descubierto en el banco Chase: falsificación de cheques deliberada en lugar de un "error técnico" reportado
Durante el fin de semana, un supuesto "problema técnico del Banco Chase" se volvió popular en las redes sociales, pero no se trataba de un error, sino simplemente de un caso de fraude bancario utilizando cheques personales.
Algunos videos de TikTok llevaron a las personas a creer que podían obtener dinero gratis de los cajeros automáticos de Chase escribiendo cheques falsos a sus propias cuentas y retirando los fondos "depositados" antes de que los cheques fueran verificados. Chase ha emitido desde entonces un comunicado aclarando que explotar una demora típica del sistema bancario para retirar más dinero del que realmente hay en tu cuenta, en efecto, es una forma de fraude con cheques.
En resumen, TikTok es una fuente constante de malos consejos financieros. Permíteme explicar cómo funcionó el timo y proporcionar algunos consejos para evitar involucrarse en esquemas similares.
¿Qué fue el problema técnico del Banco Chase?
Durante ese fin de semana en particular, pasé más tiempo de lo habitual en TikTok, observando a usuarios attempting fraude bancario bajo el pretexto de aprovechar un supuesto "problema" o "fallo" bancario. Esto no fue más que una práctica bancaria estándar que permite a los depositantes de cheques acceder a una parte de sus fondos antes de que se verifique la cantidad total del cheque.
En este caso, las personas publicaron videos de sí mismas escribiendo cheques por grandes cantidades de dinero, depositándolos en sus propias cuentas y luego retirando tanto dinero como fuera posible antes de que el cheque fuera devuelto como inválido.
Chase emitió un comunicado anunciando que habían resuelto el retraso del sistema y aclarando que la tendencia era un ejemplo de fraude bancario simple, stating, "Independientemente de lo que puedas ver en línea, depositar un cheque fraudulento y retirar los fondos de tu cuenta es fraude, punto".
Muchas personas que aprovecharon el retraso para obtener efectivo ahora se encuentran con cuentas bloqueadas y saldos negativos. Dado que el dinero se obtuvo mediante medios fraudulentos, el banco lo exigirá de vuelta, y quedárselo sería ilegal.
Cómo identificar malos consejos financieros en TikTok
Aunque peut-être no hayas caído en esta última forma de fraude bancario, hay un timo esperando a todos. Por lo tanto, es esencial aprender a reconocer estos esquemas. Como ya he aconsejado anteriormente, antes de confiar en los consejos financieros de un influencer, considera las siguientes preguntas sobre el asesor.
- ¿Cuáles son sus credenciales? Aunque no hay un requisito legal para convertirse en "experto en finanzas", busca personas con certificaciones como CPAs (Contadores Públicos Certificados) o RIAs (Asesores de Inversión Registrados). Ten cuidado con cualquiera que haya ganado riqueza y trate de influir en otros, ya que sus consejos pueden no ser confiables.
- ¿Parece demasiado bueno para ser verdad? En general, evita los consejos de inversión "conviértete en millonario rápidamente". Si fuera factible, ¿por qué esa persona lo compartiría con millones de personas? Antes de confiar en una infografía de Instagram que promociona una estrategia de inversión efectiva, haz tu propia investigación.
- ¿Esta persona está tratando de venderte algo? Este es el factor más importante a considerar antes de considerar los consejos financieros de alguien. Ten cuidado al comprar ciertos productos o acciones, especialmente si el recomendador es alguien que no conoces bien y que se beneficiaría financieramente de tu decisión. Al final, nadie está cuidando tus finanzas por bondad si pueden ganar dinero vendiéndote algo.
Dado el flujo constante de malos consejos financieros en TikTok, es esencial cuestionar cualquier consejo de inversión, considerando factores como las credenciales del asesor, la credibilidad del consejo y los posibles conflictos de interés.
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