Esto es lo que ocurre si deja de pagar sus deudas

Estudiantes préstamos, tarjetas de crédito, facturas médicas—hemos todos pensado en simplemente decir, sabes qué, "chutalo". ¿Qué peor puede pasar si simplemente nunca pagas tus deudas? Sí, hay impactos obvios, como un golpe masivo a tu puntaje de crédito. Pero si estás pensando en deshacerte de un plan de pagos de deudas por completo, debes saber que las consecuencias a largo plazo suelen ser graves.

¿Qué pasa si simplemente no pagas tus deudas

Ignorar las deudas no solo causa que tu puntaje de crédito baje y tu saldo aumente, según el abogado de la deuda Leslie Tayne Esq. de la firma de Long Island Tayne Law Group. Ella explica cómo tus acreedores comenzarán los esfuerzos de recaudación, lo que significa que empezarás a recibir llamadas y cartas regulares, incluso mensajes en redes sociales, de coleccionistas de deudas. Estas llamadas pueden sentirse como una acosada, especialmente si vienen en horas antimanas y nocturnas.

"Mientras que coleccionistas están legalmente prohibidos de hablar de tu deuda con tu familia, amigos y compañeros de trabajo, pueden contactarlos para verificar tu información de contacto y efectivamente tratar de localizarte", explica Tayne. Pensa en cómo esta invasión de la privacidad podría agregar una significativa estrés y molestia no solo a tu vida, sino a las de tus seres queridos.

Si continúas ignorando estas deudas o no las pagas a tiempo, los acreedores pueden llevar a juicio, lo que puede llevar a una demanda. Si pierdes, se registrará una sentencia en tu contra, lo que le da al acreedor la autoridad legal para retener parte de tus salarios, incautar ciertos activos o poner una hipoteca en tu propiedad. Tayne explica cómo estos resultados funcionan:

Retención salarial: Imagine una porción de tu cheque de sueldo automáticamente retirada y enviada a tu acreedor cada pago. Esto puede significativamente afectar tu sueldo neto, haciendo que el presupuesto quede aún más estrecho y más difícil de mantener tus gastos diarios de vivencia.
Seizura de activos: Dependiendo de la deuda y las leyes estatales, los acreedores podrían ser capaces de incautar activos no esenciales como un segundo coche o joyas caras para recuperar su dinero. Esto puede ser una experiencia traumática, estresante y avergonzosa.
Hipoteca: Una hipoteca en tu propiedad te impide venderla o refinanciarla libremente. Tendrías que pagar la deuda primero o convencer al acreedor de retirar la hipoteca antes de venderla o refinanciarla. Así, con la refinanciación, si y cuando las tasas de interés bajan, podrías no poder aprovechar una nueva tasa de interés más baja, manteniendo tus tasas de interés de hipoteca altas. Y, al vender, esto puede complicar considerablemente el proceso, lo que podría retrasar el tiempo que tardas en llevarlo a cabo completamente. Dependiendo de tu situación con la venta de la casa, esto podría poner tu vida en el hilo hasta que se retire la hipoteca.

Las consecuencias de ser tarde en pagar las facturas de crédito

Los efectos inmediatos de omitir las facturas de crédito son costos adicionales debido a multas por tardanza y tasas de interés penales.

"Una tasa de interés penal es una tasa de interés más alta que entrará en vigor si te equivocas con una fecha de pago, haciéndote aún más difícil de pagar tu deuda", dice Tayne. "Tu puntaje de crédito también sufrirá, lo que dificulta obtener préstamos en el futuro o ser aprobado para cosas como alquilar un apartamento, abrir cuentas de utilidades o obtener una línea telefónica móvil".

Sin embargo, si continuas faltando a pagos, tu cuenta entrará en colecta. Esto es peor para tu crédito, y empezarás a recibir llamadas de coleccionistas de deudas. Eventualmente, una deuda impagada podría llevar a un juicio.

Algunas personas creen que solo porque la deuda no está en tu informe de crédito, simplemente ha desaparecido. Pero esto no es cierto. Si realmente existe la deuda, entonces una búsqueda simple te llevará a ti y podría tener efectos a largo plazo descritos anteriormente.

El bancarrota debe ser el último recurso

Aunque puede ser tentador, Tayne urges que el bancarrota realmente debe ser el último recurso porque las consecuencias pueden afectarte a largo plazo. Aunque estés sobrecargado con altos equilibrios de deuda y encuentres pagar las facturas desafiante, el bancarrota "puede ser—y a menudo es—un proceso largo y caro".

Dependiendo del tipo de bancarrota, tendrás que vender algunos de tus activos (inmuebles, vehículos, etc.) para reunir fondos para pagar a tus acreedores, o estarás en un plan de pagos que dura tres a cinco años que te obliga a pagar el 100% de las cantidades que debes a tus acreedores. No es automático—tienes que calificar a través de un test de recursos.

El impacto en tu puntaje de crédito es significativo y dura siete a diez años. Esto puede hacer que sea increíblemente difícil obtener préstamos, comprar una casa o incluso obtener un empleo en algunos casos. El bancarrota puede desviar tu vida financiera durante una década, haciéndola mucho más difícil de reconstruir. Es por eso que solo debe ser considerado si los beneficios de salir de la deuda superan estas consecuencias negativas y duraderas. Para más información, aquí hay nuestro guía sobre lo que realmente sucede cuando declaras bancarrota.

No comas estos errores cuando estás en deuda

Una de las mayores falencias que Tayne ve a sus clientes cometiendo es pagar solo el mínimo en todas las deudas y "pensar que es suficiente". Con las tasas de interés en créditos de crédito en un tiempo récord, pagar solo el mínimo no hará mucho por reducir tu balance, y tu deuda continuará creciendo. En cambio, es fundamental identificar tus deudas con tasas de interés más altas y crear un plan para abordarlas agresivamente antes de que se desballe de control.

Otro error consiste simplemente no saber cuánto deudas tienes o a quién. Tayne explica que muchos clientes encuentran difícil responder esta pregunta, lo que representa un gran problema porque necesitamos saber y entender la deuda de base para abordar realmente la raíz del problema.

Muchas veces, aquellos que se encuentran sobrecargados con deudas ignoran el problema, lo que solo conduce a peores consecuencias a lo largo de la carrera. Sin una clara comprensión de tus deudas, crear un plan para abordarlas es imposible.

Es fácil gastar demasiado si no estás centrado en el objetivo final. Tayne observa a clientes con gastos descontrolados, y recomienda regularmente el presupuesto antes de gastar para saber cuáles son los fondos disponibles y resistir la tentación de compras impulsivas.

No revisar tu informe de crédito anualmente es otro error común. Tayne recomienda solicitar copias gratuitas de tus informes de crédito en annualcreditreport.com y hacer una lista de todas tus deudas, el saldo actual de cada una y las tasas de interés. Ella explica que "esto te da una imagen clara de tu viaje de deuda y te ayuda a establecer metas adecuadas."

El resumen

Las consecuencias descritas anteriormente son todos dolores de cabeza significativos por sí mismas. En términos de tu deuda, cada consecuencia reduce significativamente el ingreso disponible que tienes a tu disposición, lo que hace que estos dolores de cabeza se vuelvan aún mayores. En otras palabras, ignorar la deuda no la hará desaparecer, y tus acreedores obtendrán ese dinero de una manera u otra. Por lo tanto, es mejor adoptar una aproximación activa para manejar la deuda y buscar soluciones posibles, en lugar de dejar que las cosas se vuelvan progresivamente peores.

Si estás lidiando con deudas, considere hablar con un asesor de crédito o asesor financiero sobre tus opciones. Hay soluciones mejores que solo abandonar.

Dadas las palabras 'dinero' y 'retraso de pagos de crédito' en el texto siguiente, aquí hay dos oraciones:

Ignorar las deudas no solo hace que tu puntaje de crédito disminuya y tu saldo aumente, sino que también puede llevar a consecuencias graves como el garnizamiento de sueldo, en el que una porción de tu cheque semanal es automáticamente retirada y enviada a tus acreedores.
Si continuas ignorando tus deudas o no las pagas a tiempo, los acreedores pueden buscar acciones legales, lo que puede resultar en un juicio en tu contra, lo que les otorga la autoridad legal para incautar determinados activos, como el dinero en tu cuenta bancaria, para recuperar su dinero.