Llegar al puesto más alto después de una ausencia de dos años - En julio se registró un notable aumento de las solicitudes de préstamos para la construcción por parte de los consumidores.
Individuales y freelancers en Alemania han exigido un número equivalente de aprobaciones de préstamos hipotecarios en julio que en los dos años anteriores. Los bancos alemanes registraron un nuevo negocio con clientes privados y autónomos de 19.5 mil millones de euros, un aumento del 25% respecto al año anterior. Esta cifra no se alcanzaba desde julio de 2022, según un análisis de Barkow Consulting utilizando datos del Banco Central Europeo. En junio, el nuevo negocio en préstamos hipotecarios ya había mostrado signos de recuperación, aumentando un 17% respecto al año anterior, con un total de 16.3 mil millones de euros.
El mercado de financiación hipotecaria revitalizado parece ser el resultado de los alquileres en aumento y una reciente caída de las tasas de interés, concluye el director gerente de Barkow Consulting, Peter Barkow. "La recuperación está en marcha". Hasta ahora este año, el nuevo negocio ha superado los 112 mil millones de euros, un aumento del 18% respecto al año anterior. Las tasas de interés para los préstamos a 10 años han vuelto a caer, actualmente están por debajo del 3.5% después de haber alcanzado un máximo del 4.2% en el último trimestre de 2023, según Barkow.
Recuperación de una fuerte caída
El nuevo negocio con financiación hipotecaria privada había estado prosperando hasta la primavera de 2022, alcanzando un volumen mensual de más de 32 mil millones de euros en su punto máximo. Sin embargo, un aumento significativo de las tasas de interés puso fin a este crecimiento. Esto hizo que los préstamos hipotecarios fueran más caros después de un período prolongado de tasas de interés bajas. Además, los costos de construcción en aumento llevaron a muchos a abandonar sus sueños de construir o comprar una casa. En 2023, el nuevo negocio en financiación hipotecaria cayó a 161 mil millones de euros, un 37% menos que en 2022, según datos de Barkow Consulting.
Recientemente, la Asociación de Bancos de Hipotecas de Alemania (VDP), que representa a los principales prestamistas hipotecarios de Alemania, también informó un aumento en la actividad de préstamos. Registraron el mayor nuevo negocio en préstamos hipotecarios desde el tercer trimestre de 2022, impulsado por una mayor demanda de financiación habitacional. Esto sugiere que las indicaciones del fin de la crisis habitacional se están fortaleciendo. Recientemente, el VDP informó una estabilización de los precios de la vivienda para el segundo trimestre.
A pesar del reciente aumento en las aprobaciones de préstamos hipotecarios y el nuevo negocio en préstamos hipotecarios, las personas en Alemania aún luchan por obtener préstamos para la construcción debido a los costos de construcción en aumento. En respuesta a este desafío, algunos bancos han comenzado a ofrecer productos de préstamos para la construcción especializados con plazos de pago flexibles para apoyar a los constructores de viviendas.
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