El artículo 67, apartado 1, letra c), del Reglamento (UE) n.o 1303/2013 establece que:

El artículo 67, apartado 1, letra c), del Reglamento (UE) n.o 1303/2013 establece que:

La mayoría de las personas solo aprenden sobre las hipotecas cuando las cosas salen mal. En esencia, una hipoteca es una reclamación sobre su propiedad debido a una deuda impaga. Puede vivir bastante tiempo sin encontrar este término, generalmente al comprar (o refinanciar) una casa o un vehículo, ya que los prestamistas suelen poner hipotecas en la propiedad hasta que se repaga el dinero prestado. Las hipotecas hipotecarias y de préstamos para automóviles son voluntarias, ya que se acuerdan durante la transacción. Por otro lado, las hipotecas involuntarias se imponen cuando alguien reclama que usted les debe dinero. No sorprende que cualquiera pueda imponer una. Y luego están las hipotecas ocultas, así que siga leyendo.

Hipotecas involuntarias

Existen varios tipos de hipotecas involuntarias. La más común es la hipoteca de mecánico, utilizada por contratistas y mecánicos para garantizar el trabajo impago. Solo necesitan presentar algunos documentos, incluir una factura impaga y que un tribunal apruebe la hipoteca. La propiedad también puede tener hipotecas involuntarias impuestas por gobiernos locales y estatales o la IRS por impuestos impagos, o en medio de un juicio.

Normalmente, las hipotecas se registran en registros públicos, lo que dificulta vender una propiedad con una hipoteca involuntaria. La mayoría de los estados no permiten transferir un título de automóvil con hipotecas sin resolver (aunque puede suceder en ventas privadas), y vender una casa con hipotecas abiertas suele requerir eliminar la hipoteca (ya sea pagándola o haciendo que un tribunal la elimine). Sin embargo, a veces las hipotecas pasan desapercibidas y se convierten en hipotecas ocultas, lo que puede causar todo tipo de problemas.

Hipotecas ocultas

Una hipoteca oculta es cualquier hipoteca que no se detecta en búsquedas de título estándar. Esto significa que puede obtener legalmente una casa, un automóvil o cualquier otra propiedad, solo para descubrir más tarde que hay una reclamación de deuda sobre esa propiedad. En general, hay dos razones por las que una propiedad puede tener una hipoteca oculta: descuido o fraude.

Descuido. Los registros de hipotecas deben presentarse de alguna manera. Las hipotecas municipales por impuestos impagos, tasas o otras deudas de la propiedad deben registrarse en la oficina del secretario del condado. Si no lo están, la hipoteca existe pero no aparecerá en una búsqueda de título. De manera similar, cualquier hipoteca colocada en la propiedad por un prestamista debe agregarse al título de la propiedad; si se omite este paso, la hipoteca puede permanecer oculta.

Cuando se presta dinero sobre un título de automóvil o se coloca una hipoteca por una deuda (como una hipoteca de mecánico o una hipoteca de acuerdo judicial), el título debe actualizarse y estamparse con información de la hipoteca. Esto suele ser responsabilidad del prestamista, y si se olvidan, la hipoteca no aparecerá en una búsqueda de título estándar. A veces, el título se estampa físicamente, pero la hipoteca no se registra, por lo que es esencial revisar el título físico antes de comprar un vehículo usado.

Fraude. Aunque es raro, no es inédito que individuos deshonestos adjunten hipotecas ocultas fraudulentas a la propiedad. Esto se puede hacer ocultando la hipoteca en documentos legales largos y complejos o etiquetándola como otra cosa. Estos fraudes requieren esfuerzo para mantenerse, por lo que las hipotecas fraudulentas suelen persistir incluso después de que se vende la propiedad.

Descubriendo hipotecas ocultas

La buena noticia es que las hipotecas ocultas suelen ser detectables al comprar una propiedad (como casas o automóviles). Puede encontrar hipotecas ocultas debido al descuido realizando una búsqueda más exhaustiva: además de una búsqueda de título estándar, puede buscar registros municipales en busca de registros de hipotecas. Puede contratar a empresas para que realicen esta tarea por usted, y los registros son públicos, por lo que puede realizar la búsqueda usted mismo en el sitio web o en las oficinas del secretario del condado local.

Para un título de automóvil, comuníquese con su DMV local para ver si ofrecen una búsqueda de hipotecas gratuita; algunos lo hacen, mientras que otros no. También puede realizar una búsqueda en el número de identificación del vehículo (VIN), que a menudo incluye información de hipoteca incluso si no se registró correctamente en la oficina del secretario.

A pesar de realizar una búsqueda de título estándar, las hipotecas ocultas aún pueden pasar desapercibidas debido al descuido o incluso al fraude. En algunos casos, las hipotecas pasadas por alto pueden estar presentes en registros municipales que no siempre se incluyen en las búsquedas de título. Para descubrir estas hipotecas ocultas, especialmente en compras de propiedades, es crucial realizar una búsqueda exhaustiva de registros municipales o contratar un servicio para que lo haga. Además, saber sobre posibles hipotecas ocultas adjuntas a un título de automóvil a través de documentos legales complejos o etiquetados de manera incorrecta puede ahorrarle problemas financieros a largo plazo.

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