Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito
## Texto original: It's one thing to get a credit card when you have no credit history—but what if the history you do have is, well, not great? Sure, having a low credit score will make obtaining a traditional credit card challenging, but it's not impossible. Let's take a look at the options available to help you secure a credit card, even with bad credit.
Consider secured credit cards
Las tarjetas de crédito seguras son una excelente opción inicial para aquellos con una pésima reputación de crédito. Con una tarjeta segura, colocas una fianza refundable, normalmente $200 o más, que se convierte en tu límite de crédito. La fianza actúa como garantía, lo que reduce el riesgo del emisor. Muchas grandes entidades bancarias y empresas de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas seguras.
Obviamente, asegúrate de hacer todos tus pagos a tiempo y mantente tu saldo bajo. Después de 12 a 18 meses de uso responsable, puedes subir a una tarjeta regular sin seguro y recuperar tu depósito inicial.
Mirar tarjetas diseñadas para un crédito malo
Algunos emisores ofrecen tarjetas de crédito sin seguro específicamente diseñadas para personas con pésima reputación de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que estas tarjetas a menudo tienen tarifas y tasas de interés más altas, y límites de crédito más bajos. Lea cuidadosamente los términos antes de solicitar la tarjeta para comprender todos los costos asociados.
Convertirte en usuario autorizado
Esta estrategia implica solicitar a una familiares o amigos confiados que te agreguen como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito. Recibirás una tarjeta en tu nombre vinculada a su cuenta, y la buena historia de pagos del titular puede ayudar a mejorar tu reputación de crédito. Asegúrate de que el titular primario tiene una buena historia de crédito y hábitos responsables. No todos los emisores informan de la actividad de usuarios autorizados a los organismos de crédito, así que verifique primero.
Intentar tarjetas de crédito de las tiendas
Target, Kohl's, lo que quieras—tarjetas de crédito de las tiendas pueden ser más fáciles de calificar que tarjetas tradicionales de crédito. Aunque no son lo ideal a largo plazo, las tarjetas de crédito de las tiendas pueden al menos ayudar a darte un impulso a tu puntaje de crédito. Sin embargo, es importante ser precavido con altas TASAS APR en estas, que a menudo superan el 25%. Sin embargo, su uso limitado (solo en la específica tienda o cadena) puede ayudar a controlar gastos. Algunas tiendas ofrecen aprobación inmediata, lo que permite compras inmediatas.
Explorar tarjetas alternativas
Algunas empresas nuevas ofrecen tarjetas de crédito basadas en datos alternativos, considerando factores como el ingreso, el empleo y la historia bancaria en lugar de solo puntajes de crédito. Aunque no tengo ninguna experiencia personal con ellas, ejemplos incluyen la Tarjeta Petal y la Tarjeta Tomo.
Mejora tu reputación de crédito
Mientras trabajas en obtener una tarjeta de crédito, toma medidas para mejorar tu salud financiera global:
- Paga todas tus facturas a tiempo, cada vez.
- Reduce tu ratio de utilización de crédito reduciendo tus deudas existentes.
- Régistra cualquier error en tu informe de crédito.
- Averigua si aplicas demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito en un período corto, ya que esto puede reducir aún más tu puntaje.
Cuanto más tu reputación de crédito mejore, más tarjetas de crédito apropiadas obtendrás.
Obtener un préstamo crédito-builder
Con un préstamo crédito-builder, prestas una cantidad como $500 o $1,000 y hace pagos fijos durante seis a 24 meses. El prestamista deposita el préstamo prestado en una cuenta de ahorros bloqueada, y una vez que completas los pagos de préstamo, se desbloquea el dinero y se te entrega. Estos préstamos están diseñados exclusivamente para construir una historia de crédito.
Ser precavido de prestatarios fraudulentos
Cuando estás buscando crédito desesperadamente, es fácil caer presa de prestatarios fraudulentos. Evite:
- Tarjetas con tarifas y tasas de interés extremadamente altas.
- Ofertas que parecen demasiado buenas para ser ciertas.
- Prestatarios que usen tácticas de presión alta o te presionen para decidir.
- Préstamos de pago por horas o préstamos de efectivo, que pueden encerrarte en un ciclo de deuda.
Verificar la pre-calificación
Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen herramientas de pre-calificación en sus sitios web. Estas herramientas realizan una extracción suave de crédito, lo que no afecta tu puntaje de crédito. La pre-calificación te da una idea de tus probabilidades de aprobación antes de solicitar, pero no te garantiza la aprobación.
Recuerda que la clave para reconstruir tu reputación de crédito es usarla responsablemente. Haga pagos a tiempo, mantenga su utilización de crédito baja y evite gastos innecesarios. Con paciencia y hábitos financieros responsables, puedes mejorar tu reputación de crédito y calificar para mejores tarjetas de crédito en el futuro. Para más información, aquí hay algunas de las mejores tarjetas de crédito para personas con una reputación de crédito malo.
Aun así, con una tarjeta de crédito con una reputación de crédito malo, puedes realizar compras en línea o en el almacén utilizándola como tarjeta de débito, ya que muchos comercios la permiten. Sin embargo, usar una tarjeta de crédito con una reputación de crédito malo para estas transacciones no te ayudará a mejorar tu puntaje de crédito.
Para garantizar que no te estás gastando demasiado y manteniendo un uso responsable de crédito, considere establecer pagos automáticos mensuales para tus facturas de tarjeta de crédito, asegurándote de siempre pagues el mínimo a tiempo.
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