Banca electrónica - Cómo las víctimas de phishing recuperan su dinero del banco
Es horrifica para la mayoría de clientes bancarios: Extraños han retirado dinero de la cuenta. Casos de este tipo están aumentando año tras año, con fraudeadores que se llevan normalmente entre 5000 y 25.000 euros. En casos raros, estos engañadores pueden ser rastreados.
Poca gente sabe esto: En principio, la banca está legalmente obligada a indemnizar el daño inmediatamente que causan extraños. Sin embargo, la banca puede negarse a indemnizarlos si puede demostrar que el cliente actuó imprudentemente. Las bancas rechazan a menudo la indemnización con esta acusación. Sin embargo, los clientes no deben desanimarse.
No cada tontería es "imprudente grave"
Qué realmente se considera "imprudente grave" es cuestión de interpretación. Las organizaciones de consumidores han estado haciendo hincapié en esto durante mucho tiempo: Es fundamentalmente difícil para los consumidores distinguir asuntos bancarios reales de fraude. Y han recientemente dado pruebas de esto.
Los clientes que han caído en el fraude en línea a menudo se sientan culpables a sí mismos y pagan rápidamente. Sin embargo, en una serie de casos, los abogados han logrado recuperar dinero para sus clientes de las bancas. Por lo tanto, puede valer la pena resistirse.
El asesor financiero Finanztip, por lo tanto, investigó cuáles son las firmas de abogados que han logrado obtener indemnizaciones para clientes de bancas y recomienda un total de nueve firmas. Porque sin un abogado, los clientes tienen poca o ninguna oportunidad contra sus bancas.
Los ataques a las cuentas suelen ocurrir en dos etapas: Con un mensaje por correo electrónico o WhatsApp, los clientes son atraídos a una tienda falsa o a un sitio web bancario falsificado. Allí, ingresan sus datos bancarios despreocupadamente.
Después, los engañadores todavía necesitan un código de liberación para un retiro. A veces, con el código, también desbloquean una tarjeta digital (por ejemplo, Apple-Pay) o un nuevo teléfono para procedimientos TAN. Luego, se pueden realizar retiros múltiples. Para obtener este código, los engañadores a menudo llaman al cliente después de un intento de fraude exitoso – y se presentan como asesores bancarios.
Código de activación dado a asesores bancarios falsos: casi 25.000 euros perdidos
Finanztip ha recopilado algunos casos en los que los clientes fueron indemnizados por la banca: Un cliente de ahorros de una savings bank se engañó con una llamada de un asesor bancario falso porque el número en la pantalla coincidía con el de la banca. Sin embargo, esto fue solo una trampa técnica, llamada "spoofing de Caller ID". El Tribunal Regional de Colonia utilizó esto como oportunidad para no asumir la imprudencia grave del cliente.
De manera similar, el caso de un estudiante que dio un código de activación para un dispositivo TAN adicional a un empleado bancario falso por teléfono. Ella ya había dado sus datos bancarios a través de fraude por correo electrónico. Al final, se perdieron 24.890 euros. El Tribunal Superior de Celle confirmó la decisión de la instancia inferior que ninguna imprudencia grave se pudo demostrar, ya que el estudiante no había dado una TAN, una PIN o una Net-Key para un traspaso. Sin embargo, la banca también cometió errores en este asunto.
Estas decisiones judiciales siempre son decisiones individuales. Los clientes caen en diferentes categorías, y la tecnología está constantemente desarrollándose. Muchos casos terminaron con la victoria de la banca. Algunos terminaron en un compromiso, y luego la banca asumió al menos parte de los costos. Solo en un porcentaje pequeño de los casos, los clientes recibieron una justicia completa.
Antes de presentar una queja por fraude, a menudo es mejor ir a la oficina de mediación en lugar de ello, ya que causa menos costos. Sin embargo, las bancas no están sujetas a las decisiones de la mediación. Desde que las bancas luchan activamente contra las reclamaciones, puede valer la pena contratar a un abogado incluso para la mediación.
"Recomendamos buscar asesoramiento legal para cantidades mayores", conseja Britta Schön, un experto legal de Finanztip. Entonces se puede clarificar "cómo buenas son las posibilidades y cuáles son los costos".
Es importante, en caso de fraude, no cometer ningún error adicional. Primero, se debe congelar la cuenta y las tarjetas. Después, se debe presentar una denuncia, ya que es un requisito para una reclamación contra la banca. Se debe hacer esto inmediatamente – y por escrito con referencia a la denuncia.
"Victimas de fraude por correo electrónico no deben hacer supuestas asunciones a la policía o a la banca sobre cómo ocurrió el fraude en línea", conseja Britta Schön de Finanztip. Todo lo que dicen los clientes bancarios puede ser utilizado en su contra. En la denuncia, es suficiente referirse a la retirada de un persona no autorizada.
Importante: "Victimas de fraude por correo electrónico no deben hacer supuestas asunciones a la policía o a la banca sobre cómo ocurrió el fraude en línea", conseja Britta Schön de Finanztip. Todo lo que dicen los clientes bancarios puede ser utilizado en su contra. En la denuncia, es suficiente referirse a la retirada de una persona no autorizada.
Es mejor, claro está, no caer en fraudes en primer lugar. En general, es extremadamente peligroso seguir enlaces en correos electrónicos o SMS o reaccionar directamente a llamadas "de empleados bancarios". En cambio, se debe iniciar sesión normalmente en su cuenta a través de una aplicación o llamar a la línea telefónica de la banca. Por cierto, el Radar de Fraudes de Consumer Center recopila información sobre esquemas de fraude actuales.
If a client se encuentra en una situación semejante, pueden considerar presentar una queja a un tribunal arbitral. Aunque las bancas no están sujetas a sentencias de mediación, buscar asesoría legal durante este proceso mejora las posibilidades de un resultado favorable. Según Britta Schön, experta jurídica en Finanztip, "Recomendamos buscar asesoría jurídica para cantidades importantes, pues esto puede clarificar cuáles son las posibilidades y qué costos se generan."
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