Cómo evitar que su banco cierre sus cuentas sin previo aviso
Así que va a utilizar su tarjeta de débito para hacer una compra o retirar efectivo, o intenta pagar una factura con su cuenta corriente, sólo para descubrir que su tarjeta ha sido rechazada, su transacción denegada y su acceso a su dinero cortado. El New York Timesinformó recientemente de que los bancos cierran cada vez más cuentas de clientes sin previo aviso ni autorización, y sin motivo aparente. Ni siquiera están obligados a notificárselo, lo que significa que algunas personas sólo se enteran cuando no pueden utilizar sus tarjetas o retirar fondos. Aunque la actividad sospechosa y el fraude se consideran una posible explicación, tampoco hay una fuente de datos que confirme exactamente cuántas cuentas se cierran y por qué.
Cómo proteger su cuenta bancaria del cierre
El informe del Times sugiere varios escenarios posibles que podrían hacer saltar las alarmas del departamento de fraude de un banco. Una de ellas está relacionada con la cantidad que ingresa y retira, y con qué patrón. Según la ley federal, los clientes tienen que rellenar un formulario para cualquier transacción de más de 10.000 dólares, y optar por reducir la cantidad en lugar de rellenar dicho papeleo es probablemente sospechoso. Del mismo modo, los grandes depósitos de efectivo en cajeros automáticos o una serie de depósitos y retiradas de gran valor en un corto período de tiempo también pueden ser etiquetados como fraudulentos. Aunque esto puede ser inocuo -usted trabaja en un sector en el que hay propinas en efectivo, por ejemplo-, el banco no lo ve así.
Los bancos también pueden marcar cuentas para su cierre cuando no hay actividad durante un período de tiempo, o cuando hay frecuentes saldos negativos o descubiertos. El uso de cheques también puede ponerle en el radar de un banco debido al aumento del fraude con cheques en los últimos años, al igual que la violación de los términos y condiciones de la cuenta (como el uso de una cuenta personal para fines comerciales).
Dadas estas posibilidades, hay algunas cosas que puede hacer para evitar que le cierren la cuenta:
- Comuníquese en exceso con su banco. Si realiza ingresos o reintegros poco habituales, mueve grandes sumas de dinero o se encuentra en una transición financiera importante (como una mudanza, la compra o renovación de una vivienda o un viaje prolongado), avise a su banco.
- Compruebe todos los mensajes del banco. No desestime los avisos sin abrirlos, e investigue todos los mensajes que reciba. Tenga en cuenta que no debe responder acríticamente a mensajes de texto, llamadas o correos electrónicos, que pueden ser fraudulentos. Pero si se pone en contacto con usted alguien que dice ser de su banco, llame al número o envíe un mensaje seguro en el sitio web o en su portal de cliente para asegurarse de que no se le escapa nada importante.
- Controle la actividad de su cuenta. Establezca alertas de transacciones y de saldo bajo, y compruebe los extractos, ingresos y reintegros con regularidad.
- Limite el uso de cheques. Si es posible, deje de enviar cheques por correo para reducir el riesgo de lavado, o al menos tome medidas para proteger sus cheques del fraude.
Qué hacer si su cuenta se cierra inesperadamente
Si toma precauciones y su banco le cierra la cuenta de todos modos, póngase en contacto con ellos lo antes posible y pregúnteles qué pasos debe dar para tener acceso a su dinero. Si su banco tiene una sucursal local, puede ser eficaz acudir en persona. Comuníquese con calma pero con firmeza. En algunos casos, como el de una cuenta inactiva, puede que tenga que acudir a la oficina de propiedad no reclamada de su estado para obtener sus fondos.
A continuación, asegúrese de detener los depósitos directos y las retiradas automáticas (como el pago de facturas) y cambie estas transacciones a otra cuenta a la que pueda seguir teniendo acceso. Si el banco lo permite, intente reabrir la cuenta o pregunte por otras opciones, tras lo cual también puede plantearse cambiar de banco.
Por último, puede presentar una queja ante la Oficina Federal del Interventor de la Moneda si cree que le han cerrado la cuenta sin motivo.
Fuente: aussiedlerbote.de
