Descubrir la hipoteca adecuada: Un proceso simplificado en cuatro etapas vitales.
Comprar inmuebles suele significar una compromiso vitalicio. Para garantizar que el préstamo de construcción no se convierta en una carga, debes tener en cuenta varios factores.
El préstamo de construcción de tu inmueble te acompaña durante décadas. Por esa razón, es crucial establecer la dirección correcta desde el principio, para garantizar un pago sin problemas. No solo se trata de tasas de interés y tasas de amortización, sino que otros factores también desempeñan un papel significativo en el pago y el confort. Aquí hay algunos aspectos que debes considerar al buscar un préstamo de inmuebles adecuado:
- Evalúa tu Presupuesto
"Primero cosas primero", asesora el experto financiero Roland Stecher en el Centro de Consumidores de Bremen. "Decide qué tipo de propiedad deseas - una casa o un piso? Nuevo o usado? ¿Qué realmente puedes permitirse?"
Muchos constructores tienden a olvidar su situación financiera. Se enamoran de una propiedad sin verificar si cabe en su presupuesto. "Alguien que no sabe lo que puede permitirse, puede acabar en ofertas inadecuadas, mirando en clases de 500.000 Euros, mientras que su marco financiero solo permite 300.000 Euros", dice Florian Becker, director ejecutivo de la Liga de Propietarios de Casas.
Es importante realizar una revisión honesta de tu presupuesto para determinar una cantidad de préstamo realista. Compara todos tus ingresos y gastos, así como tu capital inicial y fuentes de ingresos futuras como la seguro de vida o la herencia. Los calculadores de financiación inmobiliaria en línea, como los de Interhyp, Dr. Klein o Check24, pueden ayudarlo y proporcionar una buena visión inicial.
"Las tasas de interés no deben superar el 30 por ciento de tu ingreso neto mensual", dice Roland Stecher. Las bancas pueden buscar el 40 o incluso el 45 por ciento, pero advierte precaución: "Es mejor no financiar demasiado pesado. Después de todo, también quieres vivir y viajar, no invertir todos tus centavos en financiación inmobiliaria".
- Consulte a Asesores Financieros Independientes
"Consultar a un asesor financiero independiente suministra seguridad adicional", dice Becker. "Él está familiarizado con los altibajos de la vida y sabe cómo factorearlos en el contrato de préstamo".
Por ejemplo, Frank Lösche, experto en financiación inmobiliaria de Dr. Klein en Hamburgo, sugiere que una familia joven con un niño debe no solo mirar las tasas de interés, sino también tener en cuenta la flexibilidad de las tasas de amortización. Así, si llega un segundo niño y la renta familiar disminuye temporalmente, se puede reducir la tasa de amortización. Cuando la renta mejora, se puede aumentar de nuevo la tasa de amortización, lo que ayuda a pagar el préstamo más rápido y evitar pagar intereses altos durante muchos años. "Pero no todos los bancos ofrecen opciones de ajuste de tasas de amortización", dice Lösche. "Debes hacer una selección adecuada".
- Comienza tus investigaciones en la Caja de Ahorros
"Allí es donde obtienes tu primera oferta", dice Stechter. Para comparar condiciones con otras bancas, use los mismos criterios. "La cantidad de préstamo, la tasa efectiva anual, la tasa de amortización y el plazo de financiación son las bases", dice Stechter.
Además, vengan la duración de capitalización de intereses - recomendamos 15 a 20 años -, un derecho especial de pagos extra y la posibilidad de cambiar flexiblemente la tasa de amortización. Con estos detalles, puedes encontrar la financiación inmobiliaria adecuada.
Si la construcción de una propiedad se retrasa y el préstamo no se puede pagar a tiempo acordado, la banca cobra intereses de reserva. Los clientes deben considerarlo durante las negociaciones contractuales. "Los constructores deben buscar evitar costos altos y negociar por un período de intereses de reserva gratuito lo más largo posible", asesora Becker.
- Fija los términos acordados con la Firma del Contrato
Cuando el contrato con la banca está listo para firmarse, no retrasar la firma demasiado. "En él, se acorda una tasa de interés fija. Si no se firma inmediatamente, una buena tasa de interés puede cambiar", dice Becker. Sin embargo, Stecher advierte contra la prisa. "En general, se sigue: Primero, obtenga la firma del notario, luego firme el contrato con la banca".
Lea también:
- Las ofertas anticipadas del Black Friday de Walmart se han puesto hoy en marcha
- Escalada del conflicto: Putin insiste en que Kiev se retire de cuatro regiones y rechace el ingreso en la OTAN
- Eólica y solar: los costes de red se distribuirán de forma más equitativa
- Scholz rechaza las condiciones propuestas por Putin para la cumbre sobre Ucrania: "No se nos debe imponer la paz"
