Cómo cancelar una tarjeta de crédito (y cuándo debería hacerlo)

Cómo cancelar una tarjeta de crédito (y cuándo debería hacerlo)

Para la mayoría de las partes, raramente necesitas cancelar tu tarjeta de crédito. Pero supongamos que por alguna razón, has decidido reducir lo que llevas en tu cartera y simplificar tu vida portando tarjetas. Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea sencilla, pero es importante abordarla con precaución.

Antes de tomar la decisión de cerrar una cuenta, considera los posibles impactos y sigue estos pasos para garantizar que estás cancelando tu tarjeta de crédito de la manera más inteligente y segura posible.

Las consecuencias de cancelar tu tarjeta de crédito

Antes de cancelar tu tarjeta, es crucial entender los posibles efectos. Cerrar una tarjeta de crédito puede afectar tu relación de utilización de crédito y la edad media de tus cuentos de crédito, lo que puede bajar tu puntaje de crédito. Puedes perder puntos de recompensas, efectivo de regreso o otras perquisas asociadas con la tarjeta. Además, una tarjeta de crédito puede servir como una opción de seguridad financiera en emergencias, así que considera si estás dispuesto a perder esa opción de respaldo.

Si estás pensando en cancelar debido a altas tarifas o falta de uso, considera algunas alternativas antes de tomar el paso final. Puedes descender a una tarjeta sin tarifas dentro de la misma línea de productos del emisor. Otra opción es negociar mejores términos con tu emisor de tarjetas de crédito—ellos pueden estar dispuestos a eliminar tarifas o ofrecer mejores recompensas para mantenerte como cliente. Si estas opciones no funcionan, puedes mantener la tarjeta pero usarla esporádicamente para mantener la cuenta y su impacto positivo en tu historia de crédito.

Cuándo debes cerrar (o no cerrar) una tarjeta de crédito

Antes de proceder con la cancelación, piensa en estas tres preguntas importantes:

• ¿Cuesta una tarifa anual? Si estás pagando una tarifa por beneficios que no usas (como la capacidad de ganar recompensas premium, cobertura de seguros o actualizaciones de viajes gratuitas), probablemente no hay una buena razón para mantener esa tarjeta en tu rotación. Considera si los beneficios de la tarjeta superan sus costos.
• ¿Tiene una límites de crédito alto? No quieres dañar tu puntaje de crédito al cerrar una tarjeta que reduciría drásticamente tu límites totales de crédito. Esto afecta la parte de utilización de crédito de tu puntaje de crédito. Si cerras una tarjeta pero tienes saldo en otras tarjetas, es probable que veas tu puntaje bajar en hasta 50 puntos. Un alto límite de crédito no es una razón para no cerrar tu tarjeta, pero debes ser estratégico.
• ¿Es tu tarjeta más antigua? La tarjeta que llevas desde hace mucho tiempo aumenta tu puntaje de crédito al aumentar la edad general de tu historia de crédito. Si la cerras, probablemente verás tu puntaje bajar—pero probablemente no más de 20 puntos. Considera mantener tu tarjeta más antigua activa si es posible, especialmente si no tiene una tarifa anual.

Pasos para cancelar tu tarjeta de crédito

Si has considerado las opciones y aún quieres proceder con la cancelación, sigue estos pasos para hacerlo de manera inteligente:

• Paga tu saldo: Asegúrate de que tu tarjeta tenga un saldo de cero antes de cancelarla. Si deseas deshacerte de tu tarjeta lo antes posible pero no puedes pagar el saldo completo a la vez, considere transferir el saldo a una tarjeta que ofrece ofertas de transferencia de equilibrios sin interés.
• Canjear tus recompensas: Utiliza o transfiere cualquier punto de recompensas o efectivo de regreso restante. Si tienes varias tarjetas que usan el mismo portal de canje de recompensas (como varias tarjetas Chase o Capital One), puedes saltar este paso. Sin embargo, ten en cuenta que solo podrás canjear tus puntos bajo las restricciones de tus tarjetas restantes. Verifica las reglas de tu emisor de tarjetas de crédito antes de cerrar tu tarjeta.
• Elimina pagos automáticos: Actualiza cualquier cargo recurrente vinculado a la tarjeta para asegurarte de no perder ninguna importante pago.
• Contacta al emisor: Llama al número de la tarjeta que está en el anverso para iniciar el proceso de cancelación. Sabemos que este paso puede ser desagradable, pero es necesario. Tal vez puedas cerrar tu tarjeta en línea a través de una conversación en vivo, pero las probabilidades son buenas de que debas hablar con un representante humano. Confirma con el agente que tu saldo es cero. Si tienes un alto límite de crédito y no quieres perturbar tu tasa de utilización de crédito, preguntá si puedes transferir tu límite a otra tarjeta con el mismo emisor.
• Solicita una confirmación escrita: Pide una declaración escrita confirmando la cancelación de la cuenta y el saldo de cero. Tu emisor de tarjetas de crédito debe enviarte una carta confirmando que tu cuenta ha sido cerrada y tiene un saldo de cero. Si no recibes una carta dentro de una semana o dos, puedes llamar a tu emisor de tarjetas de crédito o enviar una carta pidiendo confirmar tu solicitud de cancelación.
• Sigue: Comprueba tu informe de crédito después de algunas semanas para asegurarte de que la cuenta se informe correctamente como "cerrada por el consumidor". Puede tomar hasta 45 días para que tu cancelación de tarjeta llegue a los bureaus de crédito, lo que significa que puede tomar casi dos meses para ver cualquier cambios en tu puntaje.
• Deshazte de la tarjeta: Rúgeles en trozos, asegurándote de destruir la chip y la franja magnética. Si tu tarjeta es de metal, no rúgela. Contacta a tu emisor para instrucciones de deshacerse de ella de manera segura.

Medidas adicionales de seguridad

Para protegerte aún más, mantén registros de tu solicitud y confirmación de cancelación. Almacénalos en archivo durante algunos años, solo en caso de que necesites referirte a ellos. Sigue monitorizando tu informe de crédito regularmente por cualquier actividad inesperada. Estás preparado para una oferta contraria del emisor de tarjetas de crédito y decidir en anticipación si estás dispuesto a negociar.

Siguiendo estos pasos, puedes cancelar tu tarjeta de crédito de manera que minimices los impactos negativos en tu salud financiera y protejas tu información personal. Recuerda que cancelar una tarjeta de crédito es una decisión financiera significativa, por lo que toma el tiempo necesario para considerar todas tus opciones antes de proceder. El cierre de tarjetas de crédito no es algo que debas planear hacer de forma regular, pero si tu situación lo justifica, puedes repetir estos pasos a medida que sea necesario.

Después de evaluar los posibles impactos, puedes decidir que 'bajar a una tarjeta sin costo' dentro de la misma línea de productos del emisor podría ser una opción más adecuada que cancelar tu tarjeta de crédito totalmente, ahorrándote dinero en el proceso. Cuando discutas la cancelación con tu emisor de tarjetas de crédito, no olvides 'preguntar si puedes transferir tu límite de crédito' a otra tarjeta con el mismo emisor, lo que previene un descenso significativo en tu ratio de utilización de crédito.

(Nota: Las palabras 'downgrading' y 'utilization ratio' se pueden traducir como 'bajar a una tarjeta de menor categoría' y 'ratio de utilización de crédito' respectivamente.)

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