Cómo alguien puede arruinar su crédito sin cometer robo de identidad
Tu puntaje de crédito es, bueno, todo: Determina cuán caro serán los préstamos (y si incluso puedes obtener un préstamo), si puedes alquilar un departamento o comprar una casa, incluso si puedes conseguir un trabajo. Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, mejor será tu experiencia de vida. Por lo tanto, monitorear e mejorar tu crédito es una muy buena idea para protegerte contra el robo de identidad y la ruina del crédito que puede causar.
Pero no es necesario un sindicato criminal y un fraude de robo de identidad complicado para arruinar tu crédito. De hecho, no es necesario cometer un delito en absoluto: otras personas (amigos, familiares y extraños totales) pueden arruinar casualmente tu crédito de varias maneras si no estás atento.
Cuentas conjuntas
Una cuenta corriente no tiene un impacto directo en tu puntaje de crédito en condiciones normales. Incluso si siempre estás justo en el límite, o tienes overdrafts occasionales, tu puntaje de crédito no cambiará como resultado. Tener una cuenta conjunta no hace ninguna diferencia, a menos que se cometan errores. Siempre y cuando pagues cualquier fee o penalidad asociada con la cuenta según sea necesario, tu puntaje de crédito estará bien.
Pero si no pagas esas tarifas y van a cobros, eso sí afectará tu puntaje de crédito. Si tienes una cuenta conjunta con una pareja o compañero y la relación termina, asegúrate de cerrar oficialmente esa cuenta y dividir los fondos según sea necesario. Si la dejas abierta y la otra persona lista en la cuenta no la mantiene, o retira todo y se debitan las tarifas impagas contra un saldo cero, puedes despertarte un día y descubrir que tu puntaje de crédito ha caído en picado.
Co-firmante de préstamo
Firmar un préstamo como co-firmante para un amigo o familiar cercano puede parecer un acto de amabilidad, pero también te abre a todo tipo de peligros financieros. La deuda contará en tu contra, aumentando tu utilización de crédito, lo que puede perjudicar tu puntuación. Y si la persona con la que firmaste el préstamo se queda atrás en los pagos o incumple el préstamo, tu puntuación de crédito recibirá el golpe también. Por supuesto, el co-firmante no pretende arruinar tu vida financiera, pero si se equivoca completamente con el préstamo que ayudaste a obtener, sucederá de todos modos. Asegúrate de evaluar su situación financiera antes de poner en riesgo tu propio crédito con las decisiones de otra persona.
Usuario autorizado
Hay dos razones principales por las que podrías hacer que alguien sea usuario autorizado en una tarjeta de crédito: comodidad, porque te permite realizar compras en tu nombre; o para ayudarlos a construir su crédito si no califican por sí solos. Pero un usuario autorizado en una tarjeta de crédito no es copropietario de la cuenta - pueden gastar el dinero, pero no son (oficialmente) responsables de las facturas - tú sí. Si se vuelven locos con la tarjeta un fin de semana en Las Vegas y acumulan una deuda impactante, tu puntuación de crédito será la que sufrirá.
Consultas de crédito
Extraños totales también pueden arruinar tu crédito involuntariamente. Cuando aplicas para obtener crédito de cualquier tipo, las empresas realizarán lo que se conoce como una "consulta dura" en tu puntuación de crédito para asegurarse de que eres un buen riesgo. Las consultas duras generalmente tienen un impacto leve y temporal en tu puntuación de crédito, por lo que si estás comparando préstamos o abriendo varias tarjetas de crédito es posible que veas un descenso a corto plazo. Pero puedes tener demasiadas consultas duras, lo que puede hacer que tu crédito se marque como un riesgo. Más de seis consultas duras en un período de dos años pueden perjudicar tu capacidad para obtener crédito.
Las empresas generalmente están prohibidas de hacer una consulta dura en tu crédito sin una razón, pero los errores ocurren. Y algunas empresas que ofrecen sus propias tarjetas de crédito o programas de crédito de tienda pueden preguntar casualmente si quieres participar, sin decirte que hacerlo requiere una consulta dura. Los concesionarios de automóviles a menudo realizan múltiples consultas si les das tu información, por ejemplo, incluso si te has marchado.
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