Os trabalhadores independentes e os trabalhadores independentes podem obter empréstimos; compreender o procedimento
Obter um empréstimo de um banco é difícil para muitos freelancers e trabalhadores autônomos. Aqui estão algumas dicas para aumentar suas chances.
Frequentemente, eles têm excelentes rendimentos e uma pontuação de crédito excepcional, mas os bancos encontram dificuldades para oferecer empréstimos a freelancers e trabalhadores autônomos. Uma das razões é a inconsistência na entrada de renda. Aqui estão cinco estratégias para superar essa dificuldade.
1. Comece abordando seu banco principal
Jörg Buschan, especialista em direito creditício da Associação Alemã de Bancos em Berlim, aconselha a entrar em contato com seu banco principal primeiro. Eles têm a maior insights sobre sua situação financeira e podem oferecer conselhos valiosos.
Se seu banco principal fizer uma oferta, considere compará-la com propostas de outros bancos, sugere Buschan. E a boa notícia é que essa comparação pode ser feita online.
Para fins específicos, considere os empréstimos promocionais do banco KfW. Por exemplo, há o empréstimo promocional ERP para PMEs e trabalhadores autônomos. Para obter esse empréstimo, os fundos devem ser usados para financiar suas atividades autônomas ou freelancer.
2. Demonstre renda consistente e capacidade de pagamento
"Os bancos precisam ver uma renda consistente de uma quantia substancial", diz Andreas Lutz, presidente da Associação Alemã de Empreendedores e Autônomos (VGSD) em Munique. Essa renda pode vir de atividades não autônomas, aluguéis ou ganhos de capital.
A capacidade de pagamento também é crítica - ou seja, o pagamento pontual de empréstimos anteriores. Ao solicitar um empréstimo, os bancos pedirão sua autorização para verificar sua capacidade de pagamento com a SCHUFA. Dica: você pode solicitar uma auto-declaração gratuita deles - e serviços semelhantes - uma vez por ano para avaliar sua própria capacidade de pagamento, aconselha Lutz.
3. Mostre quaisquer ativos que você possua
Freelancers e trabalhadores autônomos podem aumentar suas chances de obter um empréstimo se possuírem determinados ativos. "Esses podem incluir uma propriedade sem hipoteca, um seguro de vida ou uma conta de valores mobiliários", diz Lutz.
Também é possível que seu cônjuge, parceiro ou membro da família esteja disposto a assinar o empréstimo como fiador.
4. Prepare os documentos essenciais
A principal preocupação do banco é se você pode pagar o empréstimo. Para entender isso, eles pedirão aos trabalhadores autônomos e freelancers os balanços financeiros dos últimos três anos. A partir deles, eles podem analisar e comparar a receita, os lucros e as margens de lucro, explica Lutz da VGSD.
Documentos cruciais incluem as declarações de imposto de renda dos últimos três anos, junto com os extratos bancários e de contas de valores mobiliários, aconselha o especialista em direito creditício Buschan. Não se esqueça de levar seu ID para fins de verificação.
5. Considerações-chave antes de finalizar o empréstimo
Você conseguiu - o banco está disposto a emprestar para um freelancer ou trabalhador autônomo. Aqui estão outros aspectos a considerar.
Compromissos financeiros: "Os compromissos mensais de juros e principal não devem ser muito onerosos em comparação com sua renda", diz Lutz. Isso ajuda a evitar a tensão financeira durante potenciais flutuações de renda.
Seguro de crédito: "Pode valer a pena considerar a aquisição de seguro de crédito", sugere Buschan. Essa cobertura protege os mutuários de riscos quando o devedor falha em pagar.
Flexibilidade: Freelancers e trabalhadores autônomos devem buscar alguma flexibilidade no pagamento das parcelas do empréstimo - por exemplo, a capacidade de fazer um pagamento integral durante os tempos prósperos. "Isso ajudará a pagar o empréstimo mais cedo", diz Buschan.
Consultoria adicional: Os trabalhadores autônomos de primeira viagem podem buscar orientação de um consultor de pequenas empresas e startups. Esse conselho pode oferecer insights valiosos para o negócio - "e talvez até o conselho de não tomar um empréstimo se o investimento proposto não for vantajoso", diz Lutz.
Empréstimo privado: Em vez de servir como fiador, os membros da família podem estar dispostos a emprestar diretamente aos trabalhadores autônomos ou freelancers. "Esse empréstimo geralmente apresenta taxas de juros mais baixas e mais flexibilidade", diz Lutz.
Após demonstrar renda consistente e capacidade de pagamento, é crucial mostrar quaisquer ativos que você possua para aumentar suas chances de obter um empréstimo. Esses podem incluir uma propriedade sem hipoteca, um seguro de vida ou uma conta de valores mobiliários. (Lutz)
Em alguns casos, o crédito privado, como empréstimos de familiares, pode ser uma opção. Esses empréstimos geralmente apresentam taxas de juros mais baixas e mais flexibilidade em comparação com os empréstimos bancários. (Lutz)
