Estes são os melhores empréstimos hipotecários flexíveis
Empréstimos caros e altos custos de construção estão atualmente dificultando a vida de construtores, compradores e modernizadores. No entanto, o projeto da casa própria pode ser bem-sucedido. Entretanto, é importante prestar atenção a mais do que apenas as taxas de juros ao financiar, aconselham os especialistas da FMH-Finanzberatung.
Dez aumentos nas taxas de juros em 16 meses: Essa estratégia do Banco Central Europeu fez com que o mercado imobiliário na Alemanha sofresse um colapso drástico - e com ele a demanda por empréstimos imobiliários. De acordo com o banco de dados da FMH, a taxa de juros média para um empréstimo de 400.000 euros (80% do valor do empréstimo) com uma taxa de juros fixa de dez anos é de 4,16%. Em comparação: em novembro de 2021, os clientes ainda podiam financiar por uma média de 1,15%.
De acordo com a FMH, qualquer pessoa que se atreva a assumir o projeto da casa própria apesar das altas taxas de juros (e dos preços dos imóveis ainda orgulhosos) deve, portanto, calcular com especial cuidado - e não apenas prestar atenção às taxas de juros ao escolher o empréstimo certo, mas também adaptar as condições de pagamento às suas próprias necessidades.
O que não serve (mais) é feito para servir
Em tempos de altas taxas de juros, é essencial manter a carga mensal administrável. Isso significa que a dívida restante é reduzida de forma bastante lenta. No entanto, isso é administrável se o empréstimo permitir opções de pagamento flexíveis que possibilitem aos clientes reagir a mudanças em sua situação financeira.
Em nome da ntv, a FMH-Finanzberatung determinou, portanto, quais bancos oferecem atualmente a seus clientes os contratos de empréstimo mais flexíveis. Os especialistas de Frankfurt se concentraram nos seguintes fatores:
Prazo de entrega generoso. Os empréstimos para construção não custam dinheiro apenas quando são pagos, mas muitas vezes até antes disso. Esses chamados juros de compromisso podem rapidamente se tornar um fardo se a construção atrasar e os clientes tiverem que pagar juros sobre um empréstimo não utilizado, além do aluguel regular. Portanto, o maior prazo possível sem juros de compromisso é de extrema importância, especialmente para construtores e modernizadores.
Opções especiais de pagamento. Quanto mais altas as taxas de juros, mais importante é ter a opção de fazer pagamentos não programados além das prestações mensais. Mesmo com taxas de juros fixas de longo prazo, os clientes podem cancelar antecipadamente após dez anos e pagar todo ou parte de seu empréstimo sem custo adicional. Isso está de acordo com o §489 do BGB. No entanto, qualquer pessoa que possa esperar uma renda adicional nos primeiros anos do prazo - por exemplo, por meio de uma herança ou de uma promoção futura - deve definitivamente planejar os pagamentos não programados.
Mudança na amortização. Ainda mais importante do que a possibilidade de amortizações não programadas é reservar o direito de fazer uma mudança fundamental na amortização. E em ambas as direções. Isso permite que a prestação mensal seja aumentada em tempos bons e reduzida em tempos ruins.
Importante: Os bancos que se preocupam com o cliente não devem cobrar uma sobretaxa de juros pela simples possibilidade de tais mudanças. É melhor cobrar uma taxa pelas alterações que forem de fato feitas.
Estes são os melhores empréstimos flexíveis para construção
Os vencedores entre as instituições de âmbito nacional são: DEVK - a companhia de seguros é particularmente boa quando se trata de juros de compromisso e reembolsos especiais. Signal Iduna - a sociedade de crédito imobiliário se destaca quando se trata de reembolsos especiais e alterações nos reembolsos.
Os dois bancos diretos 1822direkt e ING se destacam da grande maioria dos concorrentes em termos de taxas de juros de compromisso e alterações de reembolso.
Entre os bancos regionais, o PSD Bank Koblenz e o Sparda Bank Südwest estão nos dois primeiros lugares. Ambos os bancos estão quase no mesmo nível em termos de critérios flexíveis. Os clientes só precisam decidir se dão mais importância à amortização especial ou à variação de amortização.
Você pode encontrar as melhores taxas de juros atuais para seu empréstimo imobiliário na comparação de empréstimos imobiliários da ntv.
Fonte: www.ntv.de
