These are the financial milestones you should actually achieve by age 30

These are the financial milestones you should actually achieve by age 30

Wenn Sie 30 werden, verspüren Sie möglicherweise einen gewissen sozialen Druck, bestimmte finanzielle Ziele zu erreichen.Sparen Sie ein Jahresgehalt. Keine Schulden. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit.Während Finanzplanung in jedem Alter eine gute Idee ist, ist die Bindung bestimmter Geld-Benchmarks an das Alter von 30 Jahren völlig willkürlich. Werfen wir einen Blick darauf, warum Sie sich keine altersabhängigen Geldziele setzen sollten und worauf Sie sich stattdessen konzentrieren sollten.

Finanzen sind keine Einheitslösung

Persönliche Finanzen sind sehr persönlich und hängen von Ihren persönlichen Umständen ab. Menschen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, sollten sich nicht mit Freunden vergleichen, die vom Generationenreichtum leben. Bisher gab es keinen allgemeingültigen Standard dafür, wie viel Geld Sie allein aufgrund des Beginns eines neuen Lebensjahrzehnts auf einem Anlage- oder Rentenkonto ansammeln sollten. Die Priorität, anderen zu dienen, mag für Sie praktisch keinen Sinn ergeben.

Es wäre zum Beispiel sinnvoll, wenn Ihre Freundin, die einen Ingenieursabschluss hat, ihre Studienkreditschulden direkt nach dem College aggressiv abbezahlt. Wenn Sie jedoch Kreditkartenschulden mit einem effektiven Jahreszins von 20 % haben, ist es möglicherweise besser, zusätzliches Geld auf Ihre Kreditkarte einzuzahlen, bevor Sie sich beeilen, zinsgünstigere Bildungsschulden in Angriff zu nehmen.

Ebenso sind Richtlinien, die besagen, dass Sie bis zum 30. Lebensjahr über ein Jahreseinkommen an Ersparnissen verfügen sollten, möglicherweise nicht für jemanden geeignet, der nach dem Studium zu Hause gelebt hat, um schneller Ersparnisse aufzubauen, oder für andere, die später den Beruf gewechselt haben, was zu einer Einkommensrücksetzung führt. .

Setzen Sie sich diese finanziellen Ziele

Wichtiger als jedes Altersziel ist es, Ihre finanziellen Kenntnisse kontinuierlich zu verbessern. Es gibt also keine einheitlichen Regeln für die persönliche Finanzen, aber es gibt bestimmte Standards, die Sie einhalten können. Hier sind einige wichtige Finanzpläne, die Sie in Ihren 20ern, 25ern, 30ern und darüber hinaus haben müssen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben und verstehen Sie, wohin Ihr Geld fließt

Auch wenn Sie sich mit Themen rund um das große Geld nicht auskennen, sollten Sie zumindest Ihr eigenes Geld verstehen. Skizzieren Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um ein klares Bild Ihres Cashflows zu erhalten. Suchen Sie nach Möglichkeiten zum Sparen, sei es durch die Kündigung ungenutzter Abonnements oder durch die Reduzierung des Essens auswärts. Hier ist mein Leitfaden zur Durchführung einer Ausgabenprüfung für sich selbst.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wie wir zuvor vorgeschlagen haben, besteht eine typische Faustregel darin, die Lebenshaltungskosten für sechs Monate in Ihren Notfallfonds einzuzahlen. Berücksichtigen Sie bei der Berechnung dieser Zahl Ausgaben wie Unterkunft, Lebensmittel, Versorgung, Versicherungen, Transport und Schuldentilgung. Unwesentliche Ausgaben wie Urlaub, Unterhaltung oder Restaurantbesuche fallen nicht in Ihre „Notfall“-Kalkulation.

Für einen Notfallfonds sollte das Geld auf ein leicht zugängliches Sparkonto (also kein Rentenkonto) eingezahlt werden, um Dinge wie Arztrechnungen oder Autoreparaturen zu decken.

Rückzahlung Darlehen

Wenn es etwas gibt, das unsere finanzielle Situation am schlimmsten macht, dann sind es Schulden. Lassen Sie sich nicht von der Angst vor Schulden davon abhalten, einen Rückzahlungsplan zu entwickeln.Hier ist unser Leitfaden, wie Sie Ihren Weg aus der Verschuldung organisieren. Ein Ausgangspunkt besteht darin, Ihre Schulden nach Zinssatz aufzulisten, den Mindestbetrag zu zahlen und dann alle zusätzlichen Mittel zuerst für die Begleichung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz bereitzustellen. Nochmals: Wichtig ist hier, dass man zumindest einen Plan hat, auch wenn man jetzt nur kleine Schritte machen kann.

Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand

In Ihren Dreißigern scheint der Ruhestand für immer unerreichbar zu sein, aber jetzt mit dem Sparen beginnen ist der Schlüssel.Nutzen Sie jedes von Ihrem Arbeitgeber angebotene 401(k)-Match. Eröffnen Sie eine Roth IRA als Ergänzung zu einem betrieblichen Rentenkonto.Fragen Sie einen Rentenrechner, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie möglicherweise sparen müssen, aber wiederholen Sie es noch einmal: Es gibt keine magische Zahl. Unabhängig von Ihrem Alter können Sie den Zinseszins auch dann nutzen, wenn Ihre Anfangsinvestition gering ist. Es ist wichtig, dass Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen und Investieren beginnen.

Aktualisieren Sie Ihren Versicherungsbedarf, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert

Wenn Sie sich unbesiegbar fühlen, wird eine Versicherung überflüssig. Allerdings sind die Absicherung für Gesundheit, Auto, Mieter oder Hausbesitzer, Invalidität und Leben Dienstleistungen, von denen Sie erwarten, dass Sie sie selten in Anspruch nehmen, die aber unbezahlbar sind, wenn Sie sie brauchen. Hier gibt es mehr Arten von Versicherungen, als Sie wahrscheinlich benötigen, aber einige davon sind absolut notwendig.

Endeffekt

Die finanzielle Situation jedes Menschen ist anders. Treffen Sie kluge finanzielle Entscheidungen auf der Grundlage Ihrer Umstände und bleiben Sie proaktiv, anstatt einem falschen Ideal finanzieller Leistung hinterherzujagen. Was Sie wirklich brauchen, ist fortlaufendes Finanzwissen, damit Sie weiterhin fundierte Entscheidungen treffen können. Konsequentes Sparen und die Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele sind wichtiger als eine zufällige Nettowertzahl. Dieses Rennen hat keine festgelegte Ziellinie.

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1. To effectively manage your debts and work towards achieving your financial goals, consider focusing on paying off high-interest loans first, such as credit card debt, before pursuing lower-interest options like student loans, as suggested by Aussiedlerbote's guide for financial goals for 30-year-olds.
2. Regardless of your age, it's essential to prioritize long-term planning, including saving for retirement. As Aussiedlerbote advises, starting to save for retirement in your 30s will give your investments more time to compound and grow, which can significantly impact your overall financial well-being after age 30.

Source: aussiedlerbote.de