Wie Sie verhindern können, dass Ihre Bank Ihre Konten fristlos schließt

Wie Sie verhindern können, dass Ihre Bank Ihre Konten fristlos schließt

Sie wollen also mit Ihrer Debitkarte einkaufen oder Bargeld abheben, oder Sie versuchen, eine Rechnung von Ihrem Girokonto zu bezahlen, und müssen feststellen, dass Ihre Karte abgelehnt, Ihre Transaktion verweigert und Ihr Zugang zu Ihrem Geld gesperrt wurde. Die New York Times hat kürzlichberichtet, dass Banken zunehmend Kundenkonten ohne Vorwarnung oder Genehmigung schließen - und das ohne ersichtlichen Grund. Sie sind nicht einmal verpflichtet, Sie in einem solchen Fall zu benachrichtigen, was bedeutet, dass manche Menschen erst davon erfahren, wenn sie ihre Karten nicht mehr benutzen oder kein Geld mehr abheben können. Während verdächtige Aktivitäten und Betrug als eine mögliche Erklärung gelten, gibt es auch keine Datenquelle, die bestätigt, wie viele Konten genau geschlossen werden und warum.

Wie Sie Ihr Bankkonto vor der Schließung schützen können

Die Times berichtet über mehrere mögliche Szenarien, die die Betrugsabteilung einer Bank auf den Plan rufen könnten. Eines davon hängt damit zusammen, wie viel Sie einzahlen und abheben und in welchem Muster. Nach dem Bundesgesetz müssen Kunden für jede Transaktion von mehr als 10.000 Dollar ein Formular ausfüllen, und die Entscheidung, den Betrag zu reduzieren, anstatt den besagten Papierkram auszufüllen, ist wahrscheinlich verdächtig. Ebenso können große Bareinzahlungen an Geldautomaten oder eine Reihe von Einzahlungen und Abhebungen hoher Beträge innerhalb eines kurzen Zeitraums als betrügerisch eingestuft werden. Dies mag zwar harmlos sein - Sie arbeiten beispielsweise in einer Branche, in der Bargeldspenden üblich sind -, aber die Bank sieht das nicht so.

Die Banken können auch Konten zur Schließung vormerken, wenn über einen bestimmten Zeitraum keine Aktivitäten zu verzeichnen sind, oder wenn es häufig zu negativen Salden oder Überziehungen kommt. Auch die Verwendung von Schecks kann eine Bank auf den Plan rufen, da Scheckbetrug in den letzten Jahren zugenommen hat, ebenso wie die Verletzung von Kontobedingungen (z. B. die Verwendung eines Privatkontos für geschäftliche Zwecke).

In Anbetracht dieser Möglichkeiten gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um die Schließung Ihres Kontos zu verhindern:

• Kommunizieren Sie ausführlich mit Ihrer Bank. Wenn Sie untypische Einzahlungen oder Abhebungen vornehmen, große Geldbeträge verschieben oder eine größere finanzielle Veränderung durchmachen (z. B. einen Umzug, einen Hauskauf oder eine Renovierung oder eine längere Reise), sollten Sie Ihre Bank vorwarnen.
• Prüfen Sie alle Banknachrichten. Schmeißen Sie Mitteilungen nicht weg, ohne sie zu öffnen, und prüfen Sie alle Nachrichten, die Sie erhalten. Beachten Sie, dass Sie nicht unkritisch auf SMS, Anrufe oder E-Mails reagieren sollten, die selbst betrügerisch sein können. Wenn Sie jedoch von jemandem kontaktiert werden, der behauptet, von Ihrer Bank zu sein, rufen Sie die Nummer an oder senden Sie eine sichere Nachricht über die Website oder Ihr Kundenportal, um sicherzustellen, dass Sie nichts Wichtiges verpassen.
• Überwachen SieIhre Kontobewegungen. Richten Sie Warnungen für Transaktionen und niedrige Kontostände ein und überprüfen Sie regelmäßig Kontoauszüge, Einzahlungen und Abhebungen.
• Schränken Sie die Verwendung von Schecks ein. Wenn möglich, stellen Sie den Versand von Schecks per Post ein, um das Risiko des Waschens zu verringern, oder ergreifen Sie zumindest Maßnahmen, um Ihre Schecks vor Betrug zu schützen.

Was ist zu tun, wenn Ihr Konto unerwartet geschlossen wird?

Wenn Sie Vorkehrungen getroffen haben und Ihre Bank Ihr Konto trotzdem schließt, setzen Sie sich so schnell wie möglich mit ihr in Verbindung und fragen Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um an Ihr Geld zu gelangen. Wenn Ihre Bank eine Filiale vor Ort hat, kann es sinnvoll sein, persönlich vorbeizukommen. Kommunizieren Sie ruhig, aber bestimmt. In manchen Fällen, z. B. bei einem ruhenden Konto, müssen Sie sich an das Büro für nicht beanspruchtes Vermögen in Ihrem Bundesland wenden, um Ihr Geld zu erhalten.

Stellen Sie als Nächstes sicher, dass Sie direkte Einzahlungen und automatische Abhebungen (wie z. B. die Bezahlung von Rechnungen) stoppen und diese Transaktionen auf ein anderes Konto umleiten, auf das Sie noch zugreifen können. Wenn die Bank dies zulässt, versuchen Sie, das Konto wieder zu eröffnen, oder erkundigen Sie sich nach anderen Möglichkeiten, wobei Sie auch einen Wechsel zu einer anderen Bank in Betracht ziehen können.

Schließlich können Sie eine Beschwerde beim Federal Office of the Comptroller of the Currency einreichen, wenn Sie glauben, dass Ihr Konto ohne Grund geschlossen wurde.

Quelle: aussiedlerbote.de