Heute kaufen, morgen bezahlen – Aus Sicht vieler Verbraucher ein verlockendes Angebot, zumal die Finanzierung oft als kostenlos beworben wird. Die Schufa-Auskunftei stellte fest, dass die Zahl der neu abgeschlossenen Ratenkreditverträge in Deutschland im vergangenen Jahr „rasant“ gestiegen sei: auf bis zu 9,1 Millionen Verträge, 30 Prozent mehr als im Vorjahr. Die meisten dieser Kredite werden vertragsgemäß zurückgezahlt. Allerdings belasten die flächendeckenden Preissteigerungen das Budget vieler Menschen.
Schufa sagte, dass sich der Trend bei Ratenkrediten hin zu Kleinkrediten unter 1.000 Euro entwickelt. Vier von zehn (42,6 %) Neuverträgen in Deutschland fallen derzeit in diesen Bereich. Laut dem am Dienstag veröffentlichten „Risiko- und Kreditkompass“ der Schufa haben Verbraucher in diesem Szenario durchschnittlich 356 Euro geliehen, verglichen mit 398 Euro vor einem Jahr.
Von den 9,1 Millionen Neuverträgen im vergangenen Jahr waren 3,8 Millionen Kleinkredite unter 1.000 Euro. Vor einem Jahr verzeichnete die Wiesbadener Wirtschaftsauskunftei knapp über 2 Millionen Neuplätze in dieser Kategorie. Erstmals überstieg der Anteil der Kleinkredite den Anteil der Neukredite mit einer Höhe von mehr als 10.000 Euro.
Warnung vor finanzieller Überlastung
«Selbst die Tilgung vieler Kredite bei Kleinkrediten kann schnell zu einer finanziellen Überlastung führen. ” warnt Ole Schröder, Vorstandsmitglied der Schufa. Die meisten Ratenkredite werden vertragsgemäß zurückgezahlt: Laut Schufa haben Verbraucher wie in den beiden Jahren zuvor in 97,9 % der Fälle ihre Schulden zuverlässig beglichen.
Umfragen zeigen jedoch, dass aufgrund des allgemeinen Preisanstiegs „die finanziellen Reserven vieler Menschen jetzt aufgebraucht sind“, erklärte Schroeder. Das Lohnwachstum sei längst von der Inflation aufgezehrt worden, die gleichzeitig auf einem absoluten Niveau sei. Zeithoch Neue Höchstwerte. So ist in der Schufa-Datenbank der Anteil der wiederholten Zahlungserinnerungen im Vergleich zum Vorjahr leicht gestiegen, von 4,7 % auf 4,8 %.
Nach Erkenntnissen der Schufa sind es vor allem junge Menschen Die Zahl der Mikrokredite bis 1.000 Euro in der Schufa-Datenbank mit Stand 31.12.2022 ist vor allem in der Altersgruppe der 20- bis 39-Jährigen gestiegen. Im Vergleich zu Im Vergleich zum Vorjahr stellt dies einen Anstieg von mehr als 50 % dar. Der größte Anstieg war in der Altersgruppe der 20- bis 24-Jährigen mit 58,5 % zu verzeichnen.
Schufa: „Genaue Berechnungen sind hier schwierig“
Verbraucherschützer mahnen zur Vorsicht: „Null-Prozent-Verbraucherzentrale NRW mahnt, Finanzierung bedeute nicht automatisch, selbst günstiger einzukaufen – sie seien unter Umständen günstiger als bei anderen Anbietern und deutlich teurer.“ Auch Stiftung Warentest wies darauf hin, dass Ratenkredite aufgrund von Gebühren und Restschuldversicherungen mitunter „sehr“ teuer werden können.
Schufa schreibt: Wer im Internet einkauft, will schnell kaufen. Die dort angebotene Finanzierung erscheint aufgrund der geringen Beträge günstig. „Genaue Berechnungen gibt es hier kaum.“
Der rasante Zinsanstieg seit letztem Sommer hat auch die Ratenzahlung teurer gemacht: Wer im August dieses Jahres einen Ratenkredit beantragt hat, kann dies über ein Vergleichsportal tun Verivox Im Durchschnitt zahlen Sie 7,35 % Zinsen. Im August 2022 erhielten Kreditnehmer Kredite zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 4,75 %, was einer Preissteigerung von 55 % für das Jahr entspricht.
Banken rechnen weiterhin mit Nachfrage
Nach Einschätzung der auf die Finanzierung von Konsum- und Investitionsgüterfinanzierungen spezialisierten Deutschen Kreditbank wird die Nachfrage nach Konsumentenkrediten auch in den kommenden Monaten anhalten. Der Bankenverband prognostizierte Anfang August: „In den nächsten zwölf Monaten wird die private Nutzung von Krediten für den Kauf von Konsumgütern im gleichen Umfang stattfinden wie in den vergangenen zwölf Monaten.“ Nach der Ruhephase der neuen Corona-Epidemie ist sie wieder deutlich gestiegen . Die im Bankenfachverband organisierten Institute vergaben allein an Privatkunden insgesamt 56,6 Milliarden Euro an Neukrediten, das sind 7,3 Prozent mehr als im Jahr 2021.
Jens Loa, Geschäftsführer des Bankenfachverbandes, meint: „Jetzt, wo das Preisniveau allgemein steigt und die Kaufzurückhaltung herrscht, „ist die Finanzierung entscheidend, um die Wirtschaft anzukurbeln.“ Der Verband geht davon aus, dass der Bedarf an Krediten in den kommenden Monaten weiter steigen wird: etwa für den Kauf eines neuen Autos, einer neuen Küche oder eines neuen Fernsehers.
