All die Zeiten, in denen Sie einen Barscheck benutzen sollten (aber nicht tun)

Es gab eine Zeit, in der das Ausstellen eines Schecks so üblich war, dass es in den Grundschulen gelehrt wurde. Heute wird bei weniger als 5 % aller Transaktionen ein Papierscheck ausgestellt. Wir tendieren dazu, alles mit Kreditkarten, Bargeld-Apps und digitalen Zahlungen zu kaufen, was bedeutet, dass die Zeit, in der man lustige Witze auf die Memo-Zeile eines Papierschecks schreiben konnte, vorbei ist, was traurig ist.

Aber nicht alle Papierschecks sind den Weg der Dinosaurier gegangen. Es gibt immer noch Situationen, in denen Sie einen altmodischen Papierscheck nicht nur verwenden können, sondern auch sollten - und zwar keinen gewöhnlichen persönlichen Scheck, sondern einen Barscheck oder einen zertifizierten Scheck. Auch wenn Sie einen solchen Scheck wahrscheinlich nicht oft brauchen werden, gibt es doch einige Situationen, in denen er die beste Wahl ist.

Barschecks und zertifizierte Schecks

Es gibt feine, aber wichtige Unterschiede zwischen einem Barscheck und einem beglaubigten Scheck, obwohl sie in der Regel auf sehr ähnliche Weise verwendet werden:

Beieinem Barscheck handelt es sich um einen Scheck, der aus dem Guthaben einer Bank oder Kreditgenossenschaft stammt, nicht aus Ihrem persönlichen Guthaben (wie bei einem persönlichen Scheck). Diese Schecks sind in der Regel mit zahlreichen Sicherheitsmerkmalen (Wasserzeichen, Unterschriften von Bankangestellten) versehen, um sie vor Fälschungen zu schützen. Sie müssen der Bank den Betrag, auf den sich der Scheck bezieht, zuzüglich etwaiger Gebühren zur Verfügung stellen - im Grunde genommen "kaufen" Sie den Scheck von der Bank, und die Bank zahlt den Scheck dann aus, wenn er vorgelegt wird.
Ein beglaubigter Scheck hingegen wird auf Ihr Konto ausgestellt, nicht auf das der Bank. Er ist in der Regel etwas unsicherer und leichter zu fälschen als ein Barscheck. Die Bank bescheinigt, dass das Geld zur Deckung des Schecks auf Ihrem Konto vorhanden ist. Während Sie bei einem Barscheck das Geld sofort auszahlen müssen, bleibt das Geld bei einem bestätigten Scheck auf Ihrem Konto, bis der Scheck eingelöst wird.

Die Entscheidung für einen zertifizierten Scheck oder einen Barscheck hängt von den Gebühren ab, die Sie zahlen müssen, und von Ihrem Sicherheitsbedürfnis. Aber wann braucht man so einen Scheck?

Wann Sie einen brauchen

Im Allgemeinen kann ein beglaubigter Scheck oder ein Barscheck immer dann verwendet werden, wenn Barzahlungen, Kreditzahlungen oder digitale Zahlungen nicht möglich - oder ratsam - sind. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn ein Händler keine Kreditkarten akzeptiert (in der Regel wegen der hohen Gebühren) oder wenn Sie einen teuren Gegenstand wie ein Auto mit jemandem kaufen oder verkaufen, den Sie nicht kennen. Das klassische Beispiel ist der Verkauf eines Gebrauchtwagens an jemanden: Wahrscheinlich können Sie keine Kreditkarte akzeptieren, und wenn der Käufer mit einem Scheck zahlt, kann es sein, dass Sie ihn einreichen und er dann platzt. In diesem Fall verlieren Sie das Auto und das Geld. Mit einem beglaubigten Scheck oder einem Barscheck ist das sehr viel unwahrscheinlicher.

Es gibt noch andere Fälle, in denen ein Barscheck oder ein bestätigter Scheck erforderlich ist: Während eine Zahlungsanweisung in der Regel eine billigere Alternative für kleinere Transaktionen ist, die in diese Kategorie fallen, ist es in der Regel eine Herausforderung, Zahlungsanweisungen für Beträge über 1.000 Dollar zu erhalten, was dazu führt, dass man mehrere Zahlungsanweisungen zu zusätzlichen Kosten kaufen muss. Ein Bankscheck oder ein beglaubigter Scheck ist eine bessere Alternative, vor allem wenn Ihre Bank einen solchen ohne Gebühr ausstellt.

Schließlich kann ein Barscheck oder ein zertifizierter Scheck beim Kauf oder bei der Anzahlung auf größere Anschaffungen von Vorteil sein, da er wie eine Barzahlung oder eine Vorqualifizierung für eine Hypothek wirkt - der Verkäufer muss sich keine Gedanken über Bearbeitungsgebühren machen oder darüber, ob Sie das Geld tatsächlich haben, da die Verwendung dieser Schecks garantiert, dass Sie über das Geld verfügen. Das kann sehr überzeugend sein, wenn Sie weniger als den Listenpreis für ein Auto bieten, genauso wie Sie bei einem Haus durch ein Barangebot einen Rabatt auf den Verkaufspreis erhalten können.

Vorsichtsmaßnahmen

Nur weil zertifizierte Schecks und Barschecks eine sichere Möglichkeit sind, Geld auszugeben, heißt das nicht, dass nichts schief gehen kann. Wenn Sie einen solchen Scheck für einen Kauf verwenden möchten, sollten Sie Folgendes beachten:

Sie sind schwer zu ersetzen. Wenn Sie einen Barscheck verlieren, wird Ihre Bank nicht erfreut sein. Sie kann ihn nicht einfach annullieren und einen neuen Scheck ausstellen wie einen normalen Scheck und wird wahrscheinlich verlangen, dass Sie 90 Tage warten, bevor sie den Scheck offiziell für verloren erklärt. Möglicherweise verlangt die Bank auch eine so genannte Ausfallbürgschaft, mit der die Verantwortung für die Gelder auf dem Scheck von der Bank auf Sie übertragen wird. Das heißt, wenn der erste Scheck irgendwo auftaucht und eingelöst wird, zahlen Sie ihn aus, nicht die Bank. Eine Ausfallbürgschaft kann Sie bis zu 15 % des Scheckwerts kosten.
Fälschungen kommen immer wieder vor. Das große Risiko bei Kassenschecks besteht darin, dass die meisten Menschen nicht mit ihnen vertraut sind, so dass es relativ einfach ist, eine realistische Fälschung zu erstellen. Wenn Ihnen jemand einen Barscheck anbietet, sollten Sie sich mit dem ausstellenden Institut in Verbindung setzen, um dessen Echtheit zu überprüfen.
Verzögerungen. Die Ausstellung von Barschecks und beglaubigten Schecks kann sich manchmal über mehrere Tage hinziehen. Wenn Sie eine Transaktion schnell abwickeln wollen, könnte das ein Problem darstellen.
Gebühren. Wie bereits erwähnt, verlangen Banken manchmal Gebühren für die Ausstellung dieser Schecks und sind unter Umständen gar nicht bereit, sie auszustellen, wenn Sie kein Konto bei ihnen haben. In der Regel sind diese Gebühren recht gering, etwa 10 bis 15 Dollar, aber es handelt sich trotzdem um zusätzliches Geld, das Sie vielleicht nicht ausgeben möchten.