Schufa
Si vous souhaitez louer un appartement, votre propriétaire vous demandera probablement des informations sur votre Schufa. Les banques effectuent une recherche de Schufa avant de vous accorder un crédit. Même si vous achetez un téléphone portable ou une voiture en leasing, on vous présente généralement un contrat avec une clause Schufa.
Tout cela est lié à la Schufa Holding AG. La Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) est un organisme d'information qui collecte des informations auprès des consommateurs* et des entreprises qui sont pertinentes pour l'octroi d'un crédit. Sur la base de vos habitudes de paiement passées, des prévisions sont faites sur vos habitudes de paiement futures et traduites en valeurs chiffrées ("scores Schufa"). C'est ce qu'on appelle une information sur la solvabilité.
La Schufa Holding AG demande de l'argent pour les renseignements sur la solvabilité. Selon la loi allemande, vous avez toutefois le droit de recevoir une fois par an un renseignement gratuit de la Schufa. Cela doit vous permettre de savoir quelles informations sont enregistrées, d'où elles proviennent et à qui elles ont été transmises.
Important : dans les annonces des journaux ou sur Internet, les usuriers vous proposent de l'argent sans consulter la Schufa. Ne tombez pas dans le panneau ! Ils ne sont certainement pas sérieux.
Que faut-il savoir ?
Pourquoi les bailleurs demandent-ils des renseignements sur la Schufa ?
Le bailleur demande souvent un renseignement sur la Schufa pour s'assurer qu'en tant que locataire*, vous paierez le loyer régulièrement et à temps. Il se peut que le bailleur ou la gérance immobilière veuille déjà voir votre renseignement Schufa lors de la visite de l'appartement. Mais au plus tard lors de la candidature à un logement, la plupart d'entre eux exigent ce renseignement.
Comment puis-je obtenir un renseignement gratuit sur la Schufa ?
Une fois par an, vous pouvez obtenir gratuitement un renseignement sur la Schufa. Celui-ci sert en premier lieu à vous permettre de vérifier l'exactitude de toutes les données collectées à votre sujet. Vous apprendrez ici, étape par étape, comment commander le renseignement gratuit sur la Schufa :
- Rendez-vous sur le site monSCHUFA.de. Faites défiler la page jusqu'en bas. Dans une zone grise, vous pouvez lire : "Copie des données (conformément à l'article 15 du RGPD)". Cliquez sur le lien jaune "vers le formulaire".
- Vous arrivez alors à nouveau sur une page d'aperçu avec toutes les offres payantes et gratuites. Dans la colonne de gauche, cliquez sur l'entrée "Copie des données (selon l'art. 15 du RGPD)".
- Ne vous laissez pas embrouiller - sur la page suivante, on essaie également de vous vendre les renseignements en ligne ou les renseignements sur la solvabilité de la Schufa. Seule la "copie des données conformément à l'article 15 du RGPD" dans la colonne de droite est gratuite. Cliquez sur cette option.
- Vous arrivez alors sur une page qui compare la Schufa compacte payante et la "copie des données conformément à l'article 15 du RGPD". Si vous cliquez sur "Commander maintenant" en dessous de la colonne de droite, vous arrivez sur le formulaire de commande pour le renseignement gratuit de Schufa.
- Remplissez ce formulaire et téléchargez une copie de votre carte d'identité ou une copie de votre passeport et de votre certificat de résidence.
- Vous recevez généralement votre renseignement Schufa par la poste après une à deux semaines. Si vous avez besoin de votre renseignement plus rapidement, vous devrez probablement demander le renseignement payant.
Vous pouvez également voir comment obtenir gratuitement le renseignement Schufa dans la vidéo"Comment obtenir gratuitement le renseignement Schufa".
Dois-je fournir le renseignement Schufa ?
Non. Aucun bailleur n'a le droit légal de demander un renseignement sur la Schufa. Mais si vous ne donnez pas d'informations, cela peut diminuer vos chances d'obtenir un logement. Si vous avez commandé le renseignement payant sur la Schufa, vous pouvez simplement en donner une copie au bailleur. Si vous avez commandé le renseignement Schufa gratuit, vous devriez également en faire une copie et noircir toutes les informations que le bailleur n'a pas besoin de connaître. Sur le relevé gratuit de la Schufa figurent toutes les données que la Schufa a collectées sur vous. Le bailleur doit seulement savoir qu'il n'existe que des informations positives à votre sujet.
Qu'est-ce qu'une enquête de la Schufa ?
Si vous demandez un crédit à une banque, par exemple, la banque peut effectuer une recherche sur la Schufa. Dans le cadre de cette enquête, la banque obtient des informations pertinentes qui indiquent votre fiabilité de paiement. En fonction de votre fiabilité selon Schufa, la banque vous accordera un crédit. Les banques ne sont pas les seules à être autorisées à interroger directement la Schufa Holding AG : les gérances immobilières, les opérateurs téléphoniques et les vendeurs de voitures le sont également. Votre accord est toutefois nécessaire. Pour cela, votre partenaire contractuel vous demande de signer un formulaire.
Qu'est-ce qu'une clause Schufa ?
Il y a souvent une "clause Schufa" dans les contrats. Si vous signez un contrat avec cette clause, vos données seront transmises à la Schufa Holding AG. Vous donnez ainsi également l'autorisation d'interroger la Schufa.
Quelles sont les données enregistrées par la Schufa Holding AG ?
La Schufa Holding AG enregistre toutes les données relatives à la personne (nom, prénom, date de naissance, adresse et anciens lieux de résidence). Elle enregistre également les données relatives aux comptes bancaires, aux contrats de téléphonie mobile, aux opérations de paiement échelonné, aux procédures de rappel et de recouvrement et aux contrats et crédits. Elle enregistre la durée des crédits, les incidents de paiement ou les résiliations.
La Schufa n'enregistre pas de données sur la situation familiale, l'employeur, les revenus, le patrimoine et les valeurs en dépôt. Or, ce sont justement les trois derniers points qui peuvent être positifs pour le consommateur.
Selon la loi fédérale sur la protection des données, la plupart des données doivent être supprimées trois ans après avoir été réglées.
Comment la Schufa Holding AG obtient-elle les données ?
Différentes entreprises économiques, comme les banques et les opérateurs téléphoniques, envoient des données à la Schufa Holding AG. La Schufa Holding AG est une entreprise privée qui est financée par ces différentes entreprises économiques. Elles font toutes partie de l'économie créditrice. La Schufa elle-même ne fait donc que collecter les données, sans faire elle-même de recherches.
Que faire en cas d'erreur de la Schufa ?
La Schufa calcule une valeur de score à partir des données, qui indique la probabilité que vous puissiez payer vos factures. Il peut arriver que des erreurs se produisent. C'est pourquoi vous pouvez demander chaque année un renseignement gratuit sur la Schufa, afin de voir les erreurs à temps. Si vous trouvez des informations erronées, vous pouvez demander une correction par écrit.
Vous pouvez demander conseil à ce sujet auprès de l'association des consommateurs.
Important
La loi stipule que vous pouvez demander une fois par an un extrait gratuit des données de la Schufa ("copie des données conformément à l'article 15 du RGPD"). Pour savoir comment obtenir un renseignement gratuit de la Schufa, consultez la section "Comment obtenir un renseignement gratuit de la Schufa".
Source: handbookgermany.de
