Aproximadamente la mitad de los inquilinos estadounidenses dedican más del 30% de sus ingresos a gastos de vivienda.
Los datos recientemente publicados del Censo de los Estados Unidos de 2023 destacan el grave problema de asequibilidad en el mercado inmobiliario de Estados Unidos. No solo comprar una casa es exponencialmente costoso para numerosos residentes, sino también alquilar una.
Según Molly Ross, estadística del Censo, los gastos de vivienda aumentaron entre 2022 y 2023 tanto para propietarios como para inquilinos. Esto se refleja en el gasto medio de vivienda para los inquilinos, que aumentó de $1,354 a $1,406 (ajustado por inflación).
Esto significa un aumento del 3.8% en los costos de alquiler, superando el aumento del 1.8% en el valor de la propiedad, según el Censo.
Los hogares que dedican más del 30% de su ingreso a alquiler, hipoteca o otros gastos relacionados con la vivienda se consideran "cargados de costos", según la Administración Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. La encuesta revela que más de 21 millones de hogares se encuentran en esta situación.
Además, la encuesta reveló una brecha en la proporción de ingresos dedicada al alquiler por raza. En 2023, el 56.2% de los hogares negros o afroamericanos dedicaron más del 30% de su ingreso a gastos de vivienda, en comparación con el 49.7% de la población en general. Entre los hogares hispanos, el 53.2% estaba cargado con estos costos.
Además, aproximadamente 2.5 millones (o el 30.6%) de hogares negros se consideraron "extremadamente cargados", ya que dedicaron más del 50% de su ingreso a gastos de vivienda en 2023.
Después de la pandemia, los gastos de vivienda han experimentado un aumento significativo. La Reserva Federal recortó las tasas de interés a casi cero en 2020 para impulsar la economía, pero esta intervención, junto con el aumento del trabajo a distancia, desencadenó una fuerte demanda de propiedades. Sin embargo, la reciente campaña de aumento de tasas de la Reserva Federal, que ha llevado las tasas de interés a máximos de 23 años, aún no ha reducido sufficiently la demanda. En cambio, los precios de la propiedad siguen siendo elevados y las tasas hipotecarias también han aumentado.
Las tasas hipotecarias representan un costo significativo para los propietarios que obtienen préstamos para sus hogares. Aunque las tasas hipotecarias siguen estando elevadas en comparación con las normas históricas recientes, han estado disminuyendo recientemente en previsión de una reducción de las tasas de interés de la Reserva Federal este mes. La semana pasada, la tasa promedio de la hipoteca fija a 30 años se situó en el 6.20%, el nivel más bajo desde febrero de 2023.
Sin embargo, otro costo significativo que afecta a los propietarios es el seguro. Este gasto se ha vuelto cada vez más inasequible en las regiones amenazadas por desastres naturales como incendios forestales, huracanes y tornados. La encuesta descubrió que 5.4 millones de los 85.7 millones de propietarios de viviendas en Estados Unidos gastaron un mínimo de $4,000 en su cobertura de seguro en 2023. Los propietarios de Florida enfrentaron la mayor proporción de propietarios que gastaron esta cantidad, seguidos de Texas, California, Nueva York y Luisiana, según los datos de la encuesta.
Sin embargo, la encuesta reveló que los inquilinos soportaron una carga de costos más significativa en proporción a su ingreso en comparación con los propietarios en 2023.
Sin embargo, un estudio de julio de Realtor.com informó hallazgos distintos. El sitio, que analizó sus listados de propiedades, afirmó que comprar una vivienda inicial (es decir, un estudio, un dormitorio o una vivienda de dos dormitorios) era un 61.3% más caro que alquilar una en las 50 áreas metropolitanas más grandes de Estados Unidos en julio.
Además, la encuesta indicó que seis estados experimentaron una disminución en la proporción de ingresos de los inquilinos destinados al alquiler en 2023: Illinois, Kansas, Minnesota, Nuevo México, Nueva York y Virginia Occidental.
El aumento agudo en los costos de propiedad o alquiler ha desempeñado un papel en las elecciones presidenciales de Estados Unidos de 2024. Tanto la vicepresidenta Kamala Harris como el expresidente Donald Trump han propuesto estrategias para abordar la asequibilidad de la vivienda.
El plan de Harris implica conceder $25,000 en ayuda para la entrada a los primeros propietarios de vivienda, mientras que Trump ha propuesto una prohibición de hipotecas para inmigrantes indocumentados, que constituyen un sector modesto del mercado hipotecario.
El aumento en los gastos de vivienda, incluidos tanto los pagos de alquiler como de hipoteca, está causando una tensión significativa en los presupuestos de los hogares. Según las acciones de la Reserva Federal durante la pandemia, las tasas hipotecarias han estado disminuyendo recientemente, lo que proporciona algún alivio para los propietarios.
Esta crisis de asequibilidad en el mercado inmobiliario está afectando negativamente a diversos sectores de la economía, especialmente a los hogares de bajos ingresos y minorías que están gastando una proporción desproporcionada de su ingreso en costos de vivienda.
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