Senate committee investigates Florida government-backed home insurance companies as private insurers flee
Die Citizens Property Insurance Corp. existiert als so genannter Versicherer der letzten Instanz - wenn ein Immobilienbesitzer keinen privaten Versicherer davon überzeugen kann, sein Eigentum zu versichern, springt die Citizens Property Insurance Corp. ein. Sie bietet Versicherungsschutz für die rund 1,3 Millionen Versicherungsnehmer des Bundesstaates, die in der Regel mehr für die Versicherung bezahlen. Die Policen decken weniger ab.
Da jedoch die Küstenlinien schwinden und die Stürme immer gefährlicher werden, hat das Risiko für viele Immobilien von Citizens Insurance einen Höchststand erreicht, was einen enormen finanziellen Druck auf das staatlich unterstützte Unternehmen ausübt. Während einer Pressekonferenz im März sagte der republikanische Gouverneur von Florida, Ron DeSantis. Ron DeSantis: "Ich denke, die meisten Menschen wissen, dass Citizens noch nicht zahlungsfähig ist."
Angesichts der Tatsache, dass Florida in den Jahren 2022 und 2023 von schweren Wirbelstürmen heimgesucht wird, die insgesamt Schäden in Höhe von mehr als 100 Milliarden Dollar verursachen, hat der Ausschussvorsitzende Senator Sheldon Whitehouse, ein Demokrat aus Rhode Island, einen Brief an hochrangige Beamte in Florida geschickt, in dem er Dokumente anfordert, aus denen hervorgeht, dass im Falle eines schweren Sturms, der ein großes Ballungsgebiet wie Miami oder Tampa treffen würde, die Civic Pläne zur Bewältigung der steigenden Kosten und Risiken. Das Schreiben wurde zuerst CNN übermittelt.
Whitehouse sagte in einer Erklärung: "Florida steht an vorderster Front der Klimakrise, und ein einziger größerer Hurrikan könnte Citizens in den Bankrott treiben - eine Tatsache, die der derzeitige Gouverneur selbst anerkannt hat."
Der Sprecher von Citizens, Michael Peltier, erklärte gegenüber CNN, dass der Versicherer bei der Untersuchung der Kommission "sicherlich kooperieren" werde. In weiteren Kommentaren, die CNN am Freitag zur Verfügung gestellt wurden, sagte Peltier, dass Citizens "so strukturiert ist, dass es immer in der Lage war, seine Versicherungsnehmer zu schützen und Ansprüche zu bezahlen".
Die Kommission befürchtet vor allem, dass die Versicherungskosten für Millionen von Versicherungsnehmern in Florida, die nicht die Staatsbürgerschaft besitzen, im Falle einer Großstadtkatastrophe drastisch ansteigen könnten. Das liegt daran, dass das staatliche Gesetz Citizens erlaubt, von Millionen von Floridianern, die eine Auto- und Hausratversicherung haben, Sonderbeiträge zu erheben, auch wenn sie nicht bei Citizens, sondern bei privaten Unternehmen versichert sind.
Gegenüber CNN sagte Peltier am Freitag, dass diese Struktur der Grund dafür ist, dass Citizens in der Lage sein wird, zukünftige Schäden zu bezahlen.
"Wenn Citizens nach einem großen Sturm oder einer Reihe von Katastrophen alle Reserven und Rückversicherungen bezahlen müsste, schreibt das Gesetz von Florida vor, dass Zuschläge und Veranlagungen von ihren Versicherungsnehmern und allen Versicherungsnehmern in Florida erhoben werden, bis das Defizit ausgeglichen ist", sagte Peltier. "Daher wird Citizens immer in der Lage sein, Schäden zu begleichen".
Peltier fügte hinzu, dass der Versicherer die Zahl der Versicherungsnehmer reduziert und "Policen an den privaten Markt zurückgibt".
In einem Schreiben an Beamte in Florida äußerte sich der Haushaltsausschuss besorgt über "die möglichen wirtschaftlichen Folgen eines eventuellen massiven Rückgangs der Immobilienwerte".
Vor zwei Jahren schrieb Citizens, dass die Versicherungsnehmer in Florida "über viele Jahre hinweg mit monatlichen Prämienzuschlägen in Höhe von 24 Milliarden Dollar rechnen müssten, wenn der Staat von einem 100-jährigen Sturm heimgesucht würde." Da die Zahl der Citizens-Policen zunimmt, haben Berichte der Rückversicherer Munich Re und Swiss Re ergeben, dass die Summe sogar noch höher ausfallen könnte, nämlich zwischen 36 und 162 Milliarden Dollar, je nach Schwere der künftigen Hurrikane.
Sollte dies der Fall sein, so Whitehouse, sei der Haushaltsausschuss des Senats besorgt, dass Florida ein Rettungspaket von der Bundesregierung beantragen könnte.
"Der Ausschuss ist sehr besorgt, dass ein solcher Konkurs nicht nur den Immobilienmarkt in Florida, sondern auch die Wirtschaft im Allgemeinen und den Bundeshaushalt beeinträchtigen würde", sagte er. "Wenn Florida die Bundesregierung um Nothilfe bittet, könnten alle amerikanischen Steuerzahler davon betroffen sein."
Benjamin Case, Professor für Immobilienwirtschaft an der Wharton School der University of Pennsylvania, erklärte gegenüber CNN, dass die Sorgen über eine mögliche Rettungsaktion des Bundes nicht unbegründet seien.
"Die Bedenken sind absolut berechtigt", sagte Keith, "das Risiko ist enorm. "1,3 Millionen der am stärksten gefährdeten Policen befinden sich in dem am stärksten gefährdeten Bundesstaat, und dort endet die Frist. Es handelt sich um ein relevantes Risiko - wenn ein Hurrikan Ihr Haus trifft, wird er auch mein Haus treffen."
"extrem riskant"
Von den Staaten mit staatlich unterstützten Versicherern der letzten Instanz ist Florida bei weitem der größte. Da sich private Versicherer aus dem Bundesstaat zurückgezogen haben und kleinere Versicherer nach einer Reihe schwerer Wirbelstürme in Konkurs gegangen sind, ist die Zahl der Verbraucher, die sich nicht anderweitig versichern können, stetig gestiegen.
Die staatliche Versicherungsgesellschaft der letzten Instanz war ursprünglich als Überbrückungsmaßnahme für die Verbraucher gedacht, um sicherzustellen, dass ihr Versicherungsschutz nicht unterbrochen wird. Doch insbesondere in Florida sind immer mehr Menschen gezwungen, sich für Citizens Insurance zu entscheiden, da andere Versicherer aus dem Bundesstaat fliehen oder ihr Geschäft aufgeben, unter anderem, weil der Bundesstaat besonders anfällig für durch den Klimawandel verursachte Schäden wie Hurrikane und den Anstieg des Meeresspiegels ist, so der Haushaltsplan des Senats. Brief des Ausschusses.
Keith fügte hinzu, dass dies durch die Tatsache verstärkt wird, dass die Versicherungsnehmer von Citizens einige der risikoreichsten Immobilien im Bundesstaat besitzen, wie z. B. Immobilien in Küstennähe oder solche, die bereits mehrfach von Überschwemmungen bedroht waren. mehrfach überschwemmt wurden.
Florida ist nicht allein; einige große private Versicherer haben sich aus dem feuergefährdeten Kalifornien zurückgezogen oder die Erstellung neuer Policen eingestellt. Auch die Prämien für die kalifornische Versicherung FAIR Plan, die als letzte Instanz fungiert, sind für die Verbraucher stark gestiegen.
Laut Case gibt es jedoch zwei wichtige Unterschiede zwischen dem kalifornischen FAIR Plan und dem Citizens Plan in Florida. Zum einen gibt es in Kalifornien eine viel geringere Anzahl von Verbrauchern, die eine staatlich geförderte Versicherung abschließen - etwas mehr als 268.000 im Vergleich zu den 1,3 Millionen in Florida. Zweitens würde das staatliche Gesetz im Falle eines großen Waldbrandes oder Sturms in Kalifornien die Versicherer (und nicht die einzelnen Versicherungsnehmer) mit den hohen Kosten der Sonderprüfungen belasten.
"Das Ausmaß ist enorm", sagte Keith. "In dieser Größenordnung besteht ein enormes Risiko".
Keith sagte, die Untersuchung des Haushaltsausschusses des Senats zeige, dass die Bundesregierung Schwierigkeiten habe, mit einer möglichen zukünftigen Katastrophe und den damit verbundenen Schäden in Milliardenhöhe fertig zu werden.
"Wir wissen, dass es für die Bundesregierung schwer ist, die Hilfe und Unterstützung im Falle einer Krise einzustellen", sagte Keith. "Es sieht nicht gut aus."
Dieser Artikel wurde mit zusätzlichen Kommentaren eines Sprechers der Citizens Property Insurance Corp. aktualisiert.
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The financial pressure on the Citizens Property Insurance Corporation, a state-backed insurer of last resort in Florida, increases due to the rising risks and costs associated with coastal erosion and more dangerous storms. This has led Republican Governor Ron DeSantis of Florida to acknowledge that Citizens is not financially stable.
Given the potential financial implications of a major hurricane on Citizens, Senator Sheldon Whitehouse of Rhode Island, the committee chairman, has sent a letter to high-ranking Florida officials requesting documents outlining Citizens' plans to address rising costs and risks in the event of a catastrophic storm hitting a major city like Miami or Tampa.
This investigation follows concerns that the insurance costs for millions of policyholders in Florida, who may not be U.S. citizens, could drastically increase in the event of a major city catastrophe. This is due to a state law that allows Citizens to collect special assessments from millions of Florida motorists who have auto and property insurance, even if they are not Citizens policyholders but are insured by private companies.
Source: www.jpost.com
