Interest rates are still high. These are the best places to park your cash

Interest rates remain high. These are the best places to park your money

Angesichts der Tatsache, dass die Federal Reserve direkt und indirekt die Zinssätze für Finanzkonten und -produkte in der gesamten US-Wirtschaft beeinflusst, haben Sparer und diejenigen mit überschüssigem Bargeld immer noch zahlreiche Möglichkeiten, bessere Renditen für ihr Geld zu erzielen als seit Jahren – und, was noch wichtiger ist, Renditen, die Neueste Inflationsdaten übertreffen.

Hier sind einige risikoarme Optionen, um die besten Renditen für das Geld zu erzielen, das Sie innerhalb von zwei Jahren verwenden möchten, und für das Geld, das Sie in den nächsten zwei bis fünf Jahren voraussichtlich benötigen werden.

Hochverzinsliches Online-Sparkonto

Laut einer Studie von Bankrate lag die durchschnittliche Jahresrendite auf Banksparkonten am 13. Dezember bei nur 0,58 %. Dieser durchschnittliche Zinssatz wird von den größten stationären Banken wie JPMorgan Chase und Bank of America niedrig gehalten, die Zinssätze von nur 0,01 % anbieten.

Viele FDIC-versicherte Online-Banken bieten jedoch immer noch Zinssätze von 5 % oder mehr für ihre hochverzinslichen Sparkonten an.

Diese Konten sind ein großartiger Ort, um Geld beiseite zu legen, das Sie in den nächsten zwei Jahren verwenden könnten, um alles abzudecken, von einem geplanten Urlaub oder einer großen Anschaffung bis hin zu Notfallausgaben oder einer unerwarteten Änderung der Umstände, wie zum Beispiel dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes.

Wie jeder Banksparzinssatz können sich auch die Zinssätze für Hochzinssparkonten über Nacht ändern, und die Banken benachrichtigen Sie möglicherweise nicht, wenn sie die Zinssätze senken. Überprüfen Sie daher unbedingt Ihre monatliche Abrechnung. Aber die Zinsen sind seit Monaten hoch und werden wahrscheinlich auch so bleiben, zumindest bis klar wird, dass die Fed die Zinsen senken wird, wovon viele Fed-Beobachter erwarten, dass dies irgendwann im Jahr 2024 der Fall sein könnte.

„Die Inflation hat sich seit der FOMC-Sitzung im November schneller abgekühlt als von der Fed erwartet, was Zweifel an einem ‚längerfristig höheren‘ Szenario aufkommen lässt“, sagte Ken Tumin, Gründer von DepositAccounts.com.

Die zertifizierte Finanzplanerin Lazetta Rainey Braxton, Co-CEO von 2050 Wealth Partners, bezeichnet Online-Sparkonten als „Polsterkonten“. Sie mag das Wort „Puffer“, weil es die Flexibilität und Optionen eines Kontos beschreibt, die es Ihnen ermöglichen, das zu erledigen, was Sie tun möchten und was Sie möglicherweise kurzfristig tun müssen.

Laut Braxton besteht eine weitere Verwendungsmöglichkeit eines Hochzinskontos darin, die Mittel, die Sie für eine 0 %-Finanzierung benötigen, für einen begrenzten Zeitraum zu speichern, um Ihren Kauf abzubezahlen. In diesem Fall schulden Sie keine Zinsen für den Kauf, solange Sie ihn vor Ablauf des Aktionszeitraums (der zwischen 6 und 24 Monaten liegen kann) vollständig abbezahlen. Gleichzeitig kann das Geld auf Ihrem Hochzinskonto um 4 bis 5 % pro Jahr wachsen.

Für Ihre regulären Haushaltsrechnungen empfiehlt Braxton, für den schnellsten Zugriff genügend Bargeld für ein oder zwei Monate auf einem regulären Girokonto aufzubewahren. „Nicht zu viel, weil [diese Konten] nicht viel Umsatz generieren“, sagte sie.

Braxton weist darauf hin, dass Sie Ihr Hochzinskonto jederzeit mit Ihrem Girokonto verknüpfen können, um bei Bedarf Geld zu überweisen. Beachten Sie jedoch, dass es bis zu 24 Stunden dauern kann, bis das überwiesene Geld auf Ihrem Girokonto angezeigt wird.

Geldmarktkonten und -fonds

Wenn Sie kein Online-Sparkonto bei einer anderen Bank eröffnen möchten, bietet Ihnen Ihre eigene Bank möglicherweise ein Geldmarktkonto an, das eine höhere Rendite als Ihr reguläres Giro- oder Sparkonto bietet.

Für Geldmarktkonten gelten möglicherweise höhere Mindesteinlagenanforderungen als für normale Sparkonten, sie sind jedoch liquider als Einlagenzertifikate oder Schatzwechsel, was bedeutet, dass Sie schneller auf Geldmittel zugreifen können und gleichzeitig potenziell einiges an Geld erzielen können. Die höchsten Renditen können erzielt werden. sagte Doug Ornstein, Senior Manager für integrierte Lösungen für die Vermögensverwaltung bei TIAA.

Aber verwechseln Sie Geldmarktkonten nicht mit Geldmarktfonds, die in kurzfristige, risikoarme Schuldtitel investieren. Laut dem Crane Money Fund Index, der die 100 steuerpflichtigsten Geldmarktfonds abbildet, betrug ihre durchschnittliche Sieben-Tage-Rendite am 12. Dezember 5,19 %.

Im Gegensatz zu Geldmarkteinlagenkonten sind Geldmarktfonds nicht durch die FDIC versichert. Wenn Sie jedoch über eine Maklerfirma in Geldmarktfonds investieren, ist Ihr gesamtes Konto möglicherweise durch die Securities Investor Protection Corporation versichert, die Sie schützt, wenn Ihre Maklerfirma in Konkurs geht.

Einzahlungsbescheinigung

Eine weitere Anlage mit hoher Rendite und geringem Risiko ist ein Einlagenzertifikat, bei dem Sie Ihr Geld möglicherweise über Monate oder sogar Jahre hinweg nicht anfassen müssen.

Die besten Renditen für CDs können Sie über Maklerfirmen wie Schwab, ETrade oder Fidelity erzielen. Denn Sie können CD-Läden bei beliebig vielen FDIC-versicherten Banken vergleichen, ohne bei jeder Institution ein persönliches Konto einrichten zu müssen.

Um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer CD zu ziehen, müssen Sie das investierte Geld über einen festgelegten Zeitraum behalten. Wenn Sie möchten, können Sie Ihr Kapital jederzeit früher abheben, aber wenn Sie dies tun, verlieren Sie zumindest einen Teil der Zinsen.

Seit dem 13. Dezember sind CDs bei Charles Schwab gelistet. Die Renditen für Laufzeiten von drei Monaten, sechs Monaten, neun Monaten, einem Jahr und 18 Monaten liegen jeweils zwischen 5,25 % und 5,51 %.

Nehmen wir an, Sie investieren 10.000 US-Dollar in eine 6-Monats-CD und verdienen damit 5,42 % effektiven Jahreszins. Am Ende dieses Zeitraums erhalten Sie laut dem CD-Rechner von Bankrate Ihr Kapital zuzüglich 267 US-Dollar Zinsen zurück, wenn die CD fällig wird. Wenn Sie dieses Geld zu einem Zinssatz von 5,45 % in eine einjährige CD stecken, würden Sie 545 $ Zinsen verdienen. Wenn Sie sich für eine 5-Jahres-CD mit einem Zinssatz von 5,30 % entscheiden, erhalten Sie 2.946 $ Zinsen.

„Wenn Sie keinen Makler in Anspruch nehmen, können Sie bei Ihrer Hausbank günstige Angebote erhalten“, sagte Tumin. Er bemerkte beispielsweise, dass Citi ein 11-monatiges CD-Special auf den Markt gebracht hat, das einen effektiven Jahreszins von satten 5,65 % bietet. Er warnt jedoch davor, dass Sie bei jeder großen Bank-CD Ihr Geld am Ende der Laufzeit abheben sollten, da Ihre Bank sonst möglicherweise automatisch die CD verlängert und Sie an eine CD mit einer viel geringeren Rendite bindet. „Wir haben wahrscheinlich die Spitzenzinsen überschritten und die Zinsen werden im Jahr 2024 und in den kommenden Jahren sinken. Daher ist es sinnvoll, längerfristige CDs zu halten (z. B. mit einer Laufzeit von 5 Jahren). Um Ihre Wetten abzusichern, schließen Sie ein Jahr bis fünf ein.“ -Jahreslaufzeiten. Die Start-CD-Leiter wird diese Kombination bieten“, sagte Tumin.

Schatzwechsel

Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit, die Monate bis Jahre dauern kann, sind Schatzwechsel, die durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Vereinigten Staaten abgesichert sind.

Gemäß den auf Schwab.com veröffentlichten Zinssätzen für eine 25.000-Dollar-Investition betrugen die Renditen der dreimonatigen und sechsmonatigen Anleihen am 13. Dezember 5,39 % bzw. 5,37 %, während die Renditen der neunmonatigen und einmonatigen Anleihen 5,37 % betrugen. Jahresanleihen betrugen 5,25 % bzw. 5,15 %.

Wenn Sie Ihr Portfolio wie ein Falke verwalten, ist es für Sie möglicherweise kein Problem, selbst Staatsanleihen bei TreasuryDirect.gov zu kaufen. Wenn Sie dies jedoch nicht tun, ist es möglicherweise einfacher, neue Aktien über ein Brokerage-Konto zu kaufen oder in einen kurzfristigen Anleihenindexfonds oder ETF zu investieren, sagte Andy Smith, Executive Director für Finanzplanung bei Edelman Financial Engines.

Wenn Sie sich das Kapital ansehen, das Sie in drei bis fünf Jahren benötigen, könnten Sie laut Ornstein den Aufbau eines diversifizierten Fonds in Betracht ziehen, der aus hoch bewerteten Staats- und Unternehmensanleihen besteht. Beispielsweise erzielten dreijährige Unternehmensanleihen mit AAA-Rating diese Woche eine Rendite von 4,45 %, während fünfjährige Kommunalanleihen mit AAA-Rating (von Kommunalverwaltungen ausgegeben) laut Schwab.com eine Rendite von 4,22 % erzielten.

Jagd nicht auf Gewinne

Wenn Sie sich für die besten Konten und Anlagen für Ihre spezifischen Ziele und Sicherheit entscheiden, kann es sich lohnen, sich an einen kostenpflichtigen Treuhandberater zu wenden – das bedeutet, dass niemand eine Provision für den Verkauf bestimmter Anlagen erhält.

Was Sie immer tun möchten, ist, sich Flexibilität aufzubauen, damit Sie unabhängig von Ihrem Zeitplan für wichtige Ziele problemlos auf Bargeld zugreifen können. „Was passiert, wenn sich die Umstände ändern und Sie schneller eine Anzahlung benötigen oder Ihre Eltern schnell medizinische Versorgung benötigen?“, sagte Smith.

Dies bedeutet, dass Sie Ihren Wunsch nach hohen Erträgen mit Ihrem Bedarf und Wunsch nach einfachem Zugang ohne Nachteile in Einklang bringen müssen. Übersetzung: Jagen Sie nicht der Lautstärke wegen der Lautstärke hinterher.

Ornstein sagt: Stellen Sie sich das so vor: Sofern Sie nicht über eine große Investition verfügen oder ein institutioneller Anleger sind, ist der Unterschied zwischen einer Rendite von 5,1 % und einer Rendite von 5 % vernachlässigbar. Wenn es Strafen gibt, könnten Sie sogar Strafen zahlen kostet mehr. Holen Sie Ihr Geld frühzeitig heraus. „Die Bequemlichkeit ist meistens wichtig. Geben Sie diese 0,1 Prozent auf“, rät er.

Read also:

Given the current high interest rates and the best places to park money, considering your savings goals, it's crucial to choose the right investment options like high-yield online savings accounts orCDs, which can offer better returns than traditional bank accounts. These options can provide safety and flexibility, along with the potential for success in earning higher returns, especially amidst rising inflation.

For instance, many FDIC-insured online banks currently offer savings accounts with interest rates of 5% or more, which can be an excellent choice for emergency funds, vacations, or major purchases in the next 2-5 years. Additionally, CDs can also be a good investment option with higher rates despite longer waiting periods, contributing to the overall success of your financial plan.

Source: edition.cnn.com