How to protect your 401(k) in a bear market

Here’s how to protect your 401(k) plan in a bear market

Aktien und Anleihen werden in einem Bärenmarkt gehandelt. Angesichts der aktuellen Situation ist davon auszugehen, dass der Markt noch einige Zeit volatil bleiben wird.

Die Zinssätze steigen in den Vereinigten Staaten und in Europa rapide an, da die Regierungen darum kämpfen, die grassierende Inflation einzudämmen.Rezessionsängste bleiben bestehen. Ein starker Rückgang des Pfund Sterling in Verbindung mit den steigenden Kosten der britischen Schulden gibt Anlass zur Sorge.

Nachdem sie nach einem heftigen Ausverkauf in der ersten Jahreshälfte 2022 etwas Boden gut gemacht haben, schreiben die Aktienmärkte auch in diesem Jahr wieder rote Zahlen, wobei der S&P 500 seit Jahresbeginn mehr als 20 % eingebrochen ist. Der S&P U.S. Total Bond Index fiel unterdessen um etwa 14 %.

Anleger könnten im nächsten Jahr weitere Verluste verzeichnen.

„Auf den Märkten wird es in den nächsten sechs bis zwölf Monaten wahrscheinlich zu einer gewissen Volatilität kommen, da die Federal Reserve die Zinsen weiter anhebt, um die Inflation zu bekämpfen“, sagte Chris Zaccarelli, Chief Investment Officer bei der Independent Advisor Alliance. „Wenn Sie vorhaben, Aktien zu kaufen Dieses Mal müssen Sie geduldig sein und diese Positionen viel länger halten, als viele Menschen es gewohnt sind – in manchen Fällen vielleicht zwei bis drei Jahre.“

Auch wenn der Weg, der vor Ihnen liegt, holprig sein mag, gibt es Möglichkeiten, den potenziellen Schaden für Ihr Portfolio in den kommenden Monaten abzumildern.

Vergessen Sie das Market Timing

Sie könnten versucht sein, die Aktien zu verkaufen und den Erlös in Bargeld oder einen Geldmarktfonds umzuwandeln. Du sagst dir, dass du dein Geld wieder in Aktien stecken wirst, wenn es besser wird. Dies sichert jedoch nur Ihre Verluste.

Du sagst dir, dass du dein Geld wieder in Aktien stecken wirst, wenn es besser wird. Dadurch werden jedoch nur Ihre Verluste gesichert.

Wenn Sie ein langfristiger Investor sind (selbst wenn Sie in den 60ern und frühen 70ern sind, da sie möglicherweise 20 Jahre oder länger im Ruhestand sind), können Sie nicht damit rechnen, den aktuellen Abwärtstrend überwinden zu können.

Wenn es um Anlageerfolg geht, „ist es keine Frage des Markt-Timings. Jetzt ist es an der Zeit, in den Markt einzusteigen“, sagt Taylor Wilson, zertifizierter Finanzplaner in Forest City, Iowa und Präsident von Greenstone Wealth Management .

Nehmen wir an, Sie haben Anfang 1981 10.000 US-Dollar in den S&P 500 investiert. Laut Fidelity Management & Research wird dieser Betrag bis zum 31. März 2021 auf fast 1,1 Millionen US-Dollar steigen. Wenn Sie die fünf besten Handelstage dieser 40 Jahre verpassen würden, würde sein Wert nur auf etwa 676.000 US-Dollar steigen. Wenn Sie in den besten 30 Tagen nicht teilnehmen, wachsen Ihre 10.000 US-Dollar nur auf 177.000 US-Dollar.

Überdenken Sie Ihren Beitrag

Wenn Sie sich davon überzeugen können, nicht mit Verlust zu verkaufen, könnten Sie immer noch versucht sein, Ihre regelmäßigen Einzahlungen vorübergehend einzustellen, weil Sie denken, dass Sie nur Geld wegwerfen.

„Das ist für viele Menschen eine schwierige Sache, weil ihr Instinkt darin besteht, keine Beiträge mehr zu leisten, bis sich der Markt erholt“, sagte Sefa Mawuli, CFP von Pavlov Financial Planning in Arlington, Virginia. „

„Aber der Schlüssel zu einem erfolgreichen 401(k) sind konsistente Beiträge. Wenn Sie auch während eines Marktabschwungs weiterhin Beiträge leisten, können Anleger Vermögenswerte günstiger kaufen, was dazu beitragen kann, dass sich Ihr Konto nach einem Marktabschwung schneller erholt. Erholen Sie sich.“

Wenn Sie sich finanziell anpassen können, empfiehlt Wilson sogar, Ihre Spenden zu erhöhen, sofern Sie das Maximum noch nicht erreicht haben. Zusätzlich zu dem Wert, mehr Artikel mit Rabatten zu kaufen, sollten proaktive Maßnahmen ergriffen werden, um der Angst entgegenzuwirken, dass Ihre Ersparnisse (vorübergehend) schwinden, sagt er.

Bewerten Sie Ihre Zuteilungen basierend auf Ihrem aktuellen Plan neu

das ist das Leben. Pläne ändern sich. Das Gleiche gilt möglicherweise auch für Ihren Ruhestandszeitraum. Prüfen Sie also, ob Ihre aktuelle Allokation in Aktien und Anleihen zu Ihrer Risikotoleranz und Ihrem idealen Ruhestandstermin passt.

Tun Sie dies auch dann, wenn Sie einen Zielfonds besitzen, sagt Wilson. Zielfonds richten sich an Personen, die etwa zu einem bestimmten Jahr, beispielsweise 2035 oder 2040, in Rente gehen möchten. Die Allokationen des Fonds werden konservativer, je näher das Zieldatum rückt. Er weist jedoch darauf hin, dass Ihr aktueller Zielfonds möglicherweise nicht in der Lage ist, Ihnen dies zu bieten, wenn Sie spät mit dem Sparen begonnen haben und möglicherweise mehr Risiken eingehen müssen, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Wenn Sie es wirklich nicht aushalten, erhöhen Sie Ihr „Komfortgeld“

Mark Struthers, CFP bei Sona Wealth Advisors in Minneapolis, arbeitet mit 401(k)-Teilnehmern in Organisationen zusammen, die seine Firma mit der Bereitstellung von Finanzberatung beauftragen.

Infolgedessen hörte er, wie Menschen aus allen Gesellschaftsschichten Bedenken äußerten, dass sie es sich „nicht leisten können, zu verlieren“, was sie haben. Selbst viele gut ausgebildete Anleger wollten während des wirtschaftlichen Abschwungs zu Beginn der Pandemie aussteigen, sagte er.

Während Struthers ihnen riet, nicht in Panik zu geraten, und erklärte, dass Abschwünge der Preis seien, den Anleger in Bullenmärkten für enorme Renditen zahlen, wusste er, dass die Angst die Menschen überwältigen würde. „Man kann nicht einfach ‚Kein Verkauf‘ sagen, weil man dadurch einige Leute verliert und es ihnen dann schlechter geht.“

Besonders frustrierend für Anleger ist, dass auch Anleihen, die das Gesamtrisiko eines Portfolios reduzieren sollen, sinken. „Die Menschen haben den Glauben verloren“, sagte Struthers.

Deshalb würde er versuchen, sie dazu zu bringen, Dinge zu tun, die ihre kurzfristigen Sorgen lindern, aber ihren Ersparnissen langfristig den geringsten Schaden zufügen würden.

Beispielsweise könnte jemand Angst davor haben, bei einer 401(k)-Investition ein ausreichendes Risiko einzugehen, insbesondere wenn der Markt rückläufig ist, weil er befürchtet, mehr zu verlieren und über weniger finanzielle Mittel zu verfügen, wenn er entlassen wird.

Deshalb erinnert er sie an bestehende Notfallfonds wie Notfallfonds und Invaliditätsversicherungen. Er könnte ihnen dann empfehlen, weiterhin genügend Risiko einzugehen, um das 401(k)-Wachstum zu erreichen, das sie für den Ruhestand benötigen, aber einen Teil der neuen Beiträge in Bargeldäquivalente oder risikoärmere Anlagen umzuwandeln. Oder er könnte empfehlen, das Geld in eine Roth IRA zu stecken, da die Beiträge steuerfrei oder bei Bedarf straffrei sind.Es wird aber auch Geld auf ein Rentenkonto eingezahlt, falls ein Notfall dies nicht erfordert.

„Allein das Wissen, dass sie dort genug Bargeld haben, hilft ihnen, Panik zu vermeiden“, sagte Struthers.

01 Ausstieg aus der Investition in Bärenmarktaktien

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Given the current market volatility, it might be wise to reconsider your 401(k) investments. You may consider diversifying your portfolio to include more conservative options, such as bonds or money market funds. This could help protect your retirement savings from potential losses in the stock market. Moreover, in a bear market, it's essential to avoid the temptation to sell all your investments at once, as this could lock in losses. Instead, consider holding on to your investments for the long term and taking advantage of potential price dips to buy more shares at a lower cost.

Furthermore, in times of uncertainty, it's crucial to review your financial goals and risk tolerance. If the stock market continues to be bearish, you may need to adjust your investment strategy to better align with your retirement objectives. This could mean reducing your stock allocation and increasing your holdings in less risky assets. Additionally, it might be prudent to consider increasing your emergency fund to provide a financial cushion in case of unexpected expenses or market downturns. By taking a thoughtful and strategic approach to your investments, you can help mitigate the impact of a bear market on your retirement savings.

Source: edition.cnn.com