Four new job benefits to help you save more money in 2024
Besonders groß ist die Herausforderung jedoch für Menschen, die keine Ersparnisse für den Notfall haben, kein Studiendarlehen abbezahlen müssen oder langfristig Teilzeitbeschäftigte sind.
Allerdings enthalten die neuesten beiden Rentengesetze – der SECURE Act und der SECURE Act 2.0 – ab dem nächsten Jahr vier Bestimmungen, die es manchen Menschen erleichtern könnten, ihre Altersvorsorge zu erhöhen und gleichzeitig dringendere finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.
Dies hängt jedoch aus zwei Gründen weitgehend von Ihrem Arbeitgeber ab. Zunächst müssen sie nur eine der vier Verordnungen umsetzen. „Alles andere ist optional“, sagte Brian Graff, CEO von AARP.
Zweitens wies Graf darauf hin, dass Arbeitgeber, selbst wenn sie sich für die Umsetzung einer oder mehrerer Bestimmungen entscheiden, dies möglicherweise erst später in diesem Jahr tun, da sie immer noch auf Hinweise des IRS zu offenen Fragen und auf die Klärung der administrativen Komplexität der Umsetzung warten.
1. Studiendarlehenszahlungen können dazu beitragen, Ihr 401(k) zu verbessern
Die Rückzahlung von Studiendarlehen kann den Betrag begrenzen, den Menschen für den Ruhestand sparen können. Berufstätige, die gerade ihren Abschluss gemacht haben, sind am wahrscheinlichsten von Studienkreditschulden betroffen, aber auch ihre älteren Kollegen sind gefährdet.
Das National Institute on Retirement Security stellte fest, dass 13 Prozent der erwerbstätigen Gen
Und NIRS stellt fest: „Die durchschnittliche Höhe der Altersvorsorge für Haushalte der Generation X mit Studienkreditschulden ist durchweg niedriger als für Haushalte der Generation X ohne Studienkreditschulden.“
Ab dem nächsten Jahr wird Secure 2.0 es Arbeitgebern ermöglichen, die Beiträge der Arbeitnehmer, die Studiendarlehenszahlungen leisten, zu verdoppeln und den entsprechenden Betrag auf die 401(k)-Konten der Arbeitnehmer einzuzahlen. Auf diese Weise können Mitarbeiter auch dann Altersguthaben aufbauen, wenn sie selbst nicht in der Lage sind, nennenswerte Beiträge zu leisten.
Eine ARA-Umfrage ergab, dass ein Drittel der Arbeitgeber ernsthaft darüber nachdachte, Matching-Dienste anzubieten, und Graf geht davon aus, dass bis 2025 noch mehr Arbeitgeber an Bord sein könnten. „Viele Arbeitgeber sehen darin einen Vorteil bei der Gewinnung und Bindung jüngerer Arbeitskräfte“, sagte er.
Zusätzlich zu den SECURE 2.0-Bestimmungen hat der Kongress ein separates Gesetz verabschiedet, das es Arbeitgebern ermöglicht, Arbeitnehmern bis zu 5.250 US-Dollar steuerfrei zur Verfügung zu stellen, um Kapital und Zinsen für staatliche und private Studiendarlehen der Arbeitnehmer auszugleichen. Diese Regelung gilt jedoch nur bis zum 31. Dezember 2025.
Wenn ein Arbeitgeber eine solche Leistung anbietet, können die Mitarbeiter möglicherweise mehr Zeit für einen 401(k)-Plan aufwenden.
2. Einfacherer Zugang zu 401(k)-Mitteln für Notfälle
Secure 2.0 enthält zwei Bestimmungen im Zusammenhang mit Notfalleinsparungen. Arbeitgeber können sich für die Umsetzung beider Ansätze entscheiden.
Was Unternehmen am ehesten übernehmen werden, zumindest anfangs, ist im Wesentlichen eine andere Form der Schwierigkeit, sich von einem 401(k) zurückzuziehen, sagte Graf.
Als ARA die Sponsoren des Plans befragte, gaben 10 % an, dass sie den Plan hinzufügen würden, und weitere 44 % sagten, sie würden ernsthaft darüber nachdenken.
Diese Bestimmung ermöglicht es Ihnen, für jede Art von Notfall bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr von Ihrem 401(k)-Konto abzuheben, ohne dass eine Erklärung erforderlich ist. Abhebungen unterliegen weiterhin der Einkommensteuer.
Mitarbeiter können das Geld über einen Zeitraum von drei Jahren durch regelmäßige Lohnbeiträge zurückzahlen und erhalten für diese Beiträge einen Steuerabzug, genau wie bei regulären 401(k)-Beiträgen. Um jedoch im folgenden Jahr eine zweite Abhebung von 1.000 US-Dollar vorzunehmen, muss die erste Abhebung vollständig zurückgezahlt werden.
3. Bauen Sie Notfall-Ersparnisse auf und sichern Sie sich einen 401(k)-Zuschuss
Die zweite Notsparmaßnahme wird oft als „Sidecar“ bezeichnet. Dabei richtet ein Arbeitgeber im Rahmen seines 401(k)-Plans einen Notfallfonds für Arbeitnehmer ein und lässt die Arbeitnehmer direkt in den Fonds einzahlen. Arbeitgeber legen eine Obergrenze fest, wie viel sie in den Fonds einzahlen können, diese darf jedoch laut Gesetz 2.500 US-Dollar nicht überschreiten.
Ihr Arbeitgeber wird Ihre Beiträge zum Notfallfonds verdoppeln, aber der Betrag wird auf den Ruhestandsanteil Ihres 401(k) angerechnet.
Ihre Beiträge zum Notfallfonds unterliegen der Einkommensteuer, sodass Sie ihn mit Dollars nach Steuern finanzieren. Der Arbeitgeberzuschuss wird jedoch weiterhin als steuerlich abgegrenzt betrachtet, d. h. der Betrag wird für Sie im laufenden Jahr nicht als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen. Und es kann steuerfrei wachsen, bis Sie es im Ruhestand beziehen.
Sobald Ihr Notfallfonds das Limit erreicht, können Sie die Beiträge stoppen oder weitere Beiträge auf Ihr 401(k)-Rentensparkonto einzahlen, sagt Graf.
4. Senken Sie die 401(k)-Teilnahmeschwelle
Die Bestimmungen im SECURE Act und SECURE 2.0, die Arbeitgeber umsetzen müssen, beziehen sich auf unbefristete Teilzeitbeschäftigte und deren Berechtigung zur Teilnahme an betrieblichen 401(k)-Plänen.
In der Vergangenheit mussten Teilzeitbeschäftigte mindestens 1.000 Stunden in einem Zeitraum von 12 Monaten arbeiten, um Anspruch zu haben. Aber dank des 2019 verabschiedeten SAFE-Gesetzes sind einige Arbeitnehmer, die in einem Zeitraum von 12 Monaten in drei aufeinanderfolgenden Jahren (z. B. vom 1. Januar 2021 bis 31. Dezember 2023) mindestens 500 Stunden gearbeitet haben, im Jahr 2024 berechtigt. Mitmachen jedes Jahr in den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers ein.
AndSecure 2.0, das Ende letzten Jahres verabschiedet wurde, vereinfachte die Zulassungskriterien und verlangte von Teilzeitbeschäftigten, mindestens 500 Stunden pro Jahr zu arbeiten und dies nur zwei aufeinanderfolgende Jahre lang zu tun, um sich zu qualifizieren. Die Regelung tritt jedoch erst nach dem 31. Dezember 2024 in Kraft. Das bedeutet, dass bis 2025 jeder Teilzeitbeschäftigte, der in den Jahren 2023 und 2024 500 Jahre alt wird, berechtigt sein wird, mit dem Sparen in der 401(k)-Versicherung seines Arbeitgebers zu beginnen und Anspruch auf die Arbeitgeberbeteiligung hat.
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- The successful implementation of these new benefits could potentially boost morale and improve employee retention, benefiting the overall business.
- Many workers, especially those with student loans, may see an increase in their retirement savings as a result, leading to a more secure financial future for both individuals and businesses.
Source: www.jpost.com
