Exclusive: Another major financial institution waives overdraft fees
Alliant, ein rein digitaler Kreditgeber mit einem Vermögen von 14 Milliarden US-Dollar, die größte Kreditgenossenschaft und das zweitgrößte Finanzinstitut, sagte, es werde sich von Gebühren verabschieden, die Verbraucherschützer kritisiert haben, weil sie die schwächste Gruppe der Gesellschaft unfair benachteiligen.
„Wir glauben, dass es das Richtige für unsere Kunden ist“, sagte Dennis Devine, CEO von Alliant, in einem Interview. „Das setzt den Rest des Marktes unter Druck, das Richtige zu tun.“
Im Juni wurde der Online-Kreditgeber Ally Bank zum größten Finanzinstitut, das die Überziehungsgebühren abgeschafft hat.
Das in Chicago ansässige Unternehmen Alliant, das 1935 als Kreditgenossenschaft der United Airlines gegründet wurde, sieht in diesem Schritt eine Möglichkeit, sich von traditionellen Kreditgebern abzuheben und seinen Kundenstamm von mehr als 600.000 Menschen zu erweitern.
Überziehungsgebühren sind mit durchschnittlich 35 US-Dollar recht häufig und stellen für viele Kreditgeber eine wichtige Einnahmequelle dar. Laut dem Datenanalyseunternehmen FinHealth generierten diese Gebühren allein im Jahr 2020 einen Umsatz von 12,4 Milliarden US-Dollar.
Devine räumte ein, dass die Abschaffung der Überziehungsgebühr „sicherlich“ den Umsatz von Alliant beeinträchtigen würde.
„Jede Entscheidung, die Gebühren auf Null zu senken, wird sich auf die Einnahmen auswirken“, sagte er. „Aber wir sind nicht so sehr auf Gebühren angewiesen wie einige andere Finanzinstitute in der Vergangenheit.“
CEO: „Es ist Zeit, die Überziehungsgebühren zu beenden“
Einige Kreditgeber überdenken Überziehungsgebühren aufgrund der „Konkurrenz“ durch „Herausfordererbanken“, die keine Überziehungsgebühren erheben, und der Kontrolle durch Kunden, Aufsichtsbehörden und Gesetzgeber.
In Allys Juni-Erklärung zur Abschaffung seiner Gebühren sagte CEO Jeffrey Brown, Überziehungskredite seien „für viele Verbraucher ein Problem, können für einige jedoch besonders belastend sein“ und fügte hinzu: „Es ist an der Zeit, Überziehungskredite zu beenden.“
Einige im Kongress stimmen zu.
Die demokratische Senatorin Elizabeth Warren gerät mit JPMorgan Chase aneinander (JPMorgan Chase) CEO Jamie Dimon kritisierte den Manager im Mai als „Star der Überziehungsshow“ wegen Überziehungsgebühren. (JPMorgan bestreitet Warrens Charakterisierung und Statistik.)
Die Vorsitzende des Aufsichtsausschusses des Repräsentantenhauses, Carolyn Maloney, hat kürzlich ein Gesetz wieder eingeführt, das die Überziehungsgebühren drastisch senken würde, indem es Banken illegal macht, mehr als eine Gebühr pro Monat zu erheben. Der Gesetzentwurf würde, ähnlich wie die von Maloney in den Vorjahren eingeführten Gesetzesentwürfe, auch verlangen, dass diese Gebühren proportional zum Überziehungsbetrag und den tatsächlichen Kosten der Bank sind.
New Yorker Demokraten wollen, dass mehr Banken Ally und Alliant folgen
Maloney, eine New Yorker Demokratin, begrüßte Aliantes Entscheidung, fügte jedoch hinzu, dass mehr getan werden müsse, um das zu beenden, was sie als „missbräuchliche“ Praxis bezeichnete.
„Überziehungsgebühren treffen diejenigen am härtesten, die sie sich nicht leisten können“, sagte Maloney in einer Erklärung gegenüber CNN Business. „Ich freue mich, dass mehr Finanzinstitute diese Gebühren für ihre Kunden anerkennen und Schritte unternehmen, um sie abzuschaffen – ich hoffe, dass es mehr Banken geben wird.“ und Kreditgenossenschaften folgen diesem Beispiel.“
Alliant-CEO Dennis Devine, ein ehemaliger PNC- und KeyBank-Manager, sagte, die Abschaffung der Überziehungsgebühren sei keine leichte Entscheidung gewesen und löste eine interne Debatte aus.
Die Consumer Bankers Association, die große Privatkundenbanken vertritt, lehnte Maloneys Gesetzgebung ab.
„Eine Beschränkung von Überziehungskrediten, wie diese Gesetzgebung es vorschreibt, wird die Verbraucher nur zu räuberischen Kurzzeitkreditgebern oder Pfandleihhäusern treiben, die beides sind. Kein Institut kann die gleiche Sicherheit und Solidität bieten wie eine gut regulierte und gut überwachte Bank“, heißt es in einer Erklärung im Juni.
Laut einer Studie des Pew Charitable Trusts überziehen etwa 5 Prozent der Girokontoinhaber mehr als 20 Mal pro Jahr. Bei 35 US-Dollar pro Person entspricht das mehr als 700 US-Dollar pro Kunde und Jahr, was angesichts der Tatsache, dass viele dieser Kunden normalerweise von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, beträchtlich ist.
„Überziehungsgebühren sind seit langem schädlich für Verbraucher“, sagte Alex Horowitz, Forschungsleiter des Pew Consumer Finance Project.
Horowitz sagte, das Pew Research Center habe herausgefunden, dass etwa die Hälfte der Haushalte in den Vereinigten Staaten, die derzeit kein Bankkonto haben, zuvor ein Bankkonto hatten und Überziehungsgebühren der Hauptgrund dafür waren, dass sie das Bankensystem verließen.
„Überziehungsgebühren drängen Kunden aus dem Bankensystem. Das ist schlecht für die Verbraucher, aber es ist schlecht für die Banken“, sagte Horowitz.
„Wir haben keine Filialen“
Natürlich wäre es für digitale Kreditgeber wie Ally und Alliant einfacher, diese Gebühren abzuschaffen. Beim Online-Banking entfallen die zahlreichen Kosten, die mit einer physischen Filiale einhergehen, darunter Immobilien- und Personalkosten.
Devine sagte, Alliant habe vor ein paar Jahren nur eine Handvoll Filialen gehabt, aber jetzt „haben wir keine mehr“. Devine kam letzten Sommer zu Alliant, nachdem er bei traditionellen Kreditgebern wie KeyBank und PNC gearbeitet hatte (PNC) und Citizens Financial (CFG). „Die mit einem physischen Filialnetz verbundene Kostenstruktur ist hoch.“
Es ist auch wichtig zu beachten, dass Wells Fargo im Gegensatz zu JPMorgan Chase (WFC) Wie andere Großbanken muss Alliant nicht den Aktionären und Wall-Street-Analysten antworten. Als Kreditgenossenschaft genießt Alliant den Steuerbefreiungsstatus, da es sich um ein Mitgliedsunternehmen und nicht um eine gewinnorientierte Organisation handelt.
Aber selbst für Alliant war die Abschaffung der Überziehungsgebühren keine leichte Entscheidung. Devine gab zu, dass es bei der Diskussion über den Umzug einige interne Meinungsverschiedenheiten gegeben habe.
„Wir sind jetzt in einer Situation, in der die meisten Institutionen nicht dabei sind. „Es wird Diskussionen auslösen“, sagte Devine. „Aber es wird uns auf lange Sicht helfen.“ " Dennis Kelleher, Vorstandsvorsitzender der Finanzreformgruppe Better Markets, lobte Alliant in einer E-Mail dafür, dass es erkannt habe, dass „die Ausbeutung von Kunden durch überhöhte Gebühren ein schlechtes Geschäftsmodell ist“. Er glaubt, dass die Konkurrenz durch Fintech-Unternehmen die Finanzbranche verändert hat.
„Die einzige Frage“, sagte Kelleher, „ist, wann die Dinosaurier der Wall Street von ihren Kunden gezwungen werden, das Richtige zu tun.“
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Source: edition.cnn.com
