Credit card interest rates are rising. Here's how to get your debt under control
Die Zinssätze für alle Arten von Verbraucherschulden steigen in diesem Jahr, was für diejenigen, die über ein Kreditkartenguthaben verfügen, eine schlechte Nachricht ist.
Die Federal Reserve hat im Rahmen ihrer laufenden Kampagne zur Inflationsbekämpfung die Zinssätze erhöht und drei beispiellose Erhöhungen um 75 Basispunkte für drei aufeinanderfolgende Jahre angekündigt. Dies hat für viele Verbraucher zu höheren Kreditkosten geführt.
Normalerweise können Kreditkartennutzer die Zahlung von Zinsen für ihre Einkäufe vermeiden, indem sie ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen. Laut LendingTree weist jedoch etwa die Hälfte aller Karten ein ausstehendes Guthaben auf. Für diese Kreditnehmer können höhere Zinsen teuer werden.
In den letzten sechs Monaten ist der durchschnittliche jährliche Zinssatz (Kartenzins ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz) von 16,17 % auf 16,65 % gestiegen und näherte sich einem Rekordhoch von 17,14 % im Jahr 2019, nach Angaben der Federal Reserve .
Gleichzeitig sind die Kreditkartenschulden gestiegen. Laut dem Microeconomic Data Center der New York Fed stiegen die Kreditkartenguthaben im zweiten Quartal im Jahresvergleich um 13 %, der stärkste Anstieg seit mehr als 20 Jahren.
Joelle Scally, die Administratorin des Zentrums, sagte, der Anstieg scheine auf steigende Preise zurückzuführen zu sein.
„Während die Haushaltsbilanzen insgesamt in einer guten Verfassung zu sein scheinen, sehen wir steigende Ausfallraten bei Subprime-Kreditnehmern und Kreditnehmern mit niedrigem Einkommen, wobei sich die Zinssätze dem Niveau vor der Pandemie nähern“, sagte sie.
Bauen Sie einen Notfallfonds auf und nutzen Sie Kreditkarten mit Bedacht
Während die Auswirkungen einer einzelnen Zinserhöhung relativ gering sein mögen, wird die kumulative Wirkung der fünf Zinserhöhungen der Fed in diesem Jahr den Durchschnittsverbraucher mit einem Kreditkartenguthaben von etwa 5.200 US-Dollar etwa 156 US-Dollar mehr pro Jahr kosten, sagt Michele, Vizepräsidentin für US-Forschung und Beratung bei TransUnion · Michele Raneri sagte: 13 $ pro Monat.
Für Kreditnehmer, die die Hauptlast der Inflation spüren, sollten die Budgetierung und die Überwachung der Kreditkartenausgaben Teil ihrer Finanzmanagementpraktiken werden. Aber für Raneri ist es besonders wichtig, etwas Bargeld zur Hand zu haben.
„Halten Sie einen Notfallfonds bereit“, sagte sie. „Idealerweise ist es drei bis sechs Monate wert, aber auch ein paar hundert Dollar mehr können sich als wertvoll erweisen.“
Sie sagte, Kreditnehmer sollten auch bei der Verwendung von Krediten vorsichtig sein und sich darüber im Klaren sein, dass mit steigenden Zinssätzen auch die Mindestzahlungen für Kreditkarten steigen würden.
„Verwenden Sie einen Kredit nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie sich diese Zahlungen leisten können und Zahlungsausfälle vermeiden“, sagt sie.
Fragen Sie nach einem günstigeren Preis
Eine andere Strategie besteht darin, sich direkt an Kreditkartenunternehmen zu wenden.
Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree, sagt, dass Sie selbst Ihr bester Anwalt sind, wenn es darum geht, aus den hohen effektiven Jahreszinsen herauszukommen. Sie können damit beginnen, Ihren Kartenaussteller anzurufen und nach einem niedrigeren Zinssatz zu fragen, sagte er.
„Die Leute dachten, das würde nicht funktionieren“, sagte Schultz. Untersuchungen von LendingTree zeigen jedoch, dass Menschen, die nach einem niedrigeren Zinssatz fragen, in den meisten Fällen einen niedrigeren Zinssatz erhalten. „Es könnte eine Reduzierung um 10 Prozentpunkte oder mehr sein.“ „Das ist eine bedeutende Sache.“ "
Aber Sie müssen sich nicht mit finanziellen Schwierigkeiten auseinandersetzen, um einen effektiven Jahreszins zu erzielen. Sie müssen auch keinen Kredit-Score von 800 haben.
„Die Tatsache, dass die Erfolgsquote so hoch ist, zeigt, dass Menschen aus dem gesamten Kreditspektrum auf ihre Weise vorgehen“, sagte er. „Der Anruf lohnt sich auf jeden Fall.“
Eine Möglichkeit, Ihre Chancen auf einen niedrigeren Zinssatz zu erhöhen, besteht darin, sich über andere Kreditkartenangebote zu informieren, die Sie gesehen haben, sagt er.
„Sie können sagen: ‚Ich bin schon lange Kunde, aber meine Tarife sind wirklich hoch. Ich habe gesehen, dass diese Karte mir diesen Tarif angeboten hat. Können Sie mithalten?‘ Die Chancen stehen gut, dass sie zuhören und vielleicht mit Ihnen zusammenarbeiten ."
Wenn Sie auf Schwierigkeiten stoßen, beispielsweise den Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder medizinische Probleme, können Sie dies Ihrem Kartenaussteller mitteilen, sagte er.
„Banken verfügen über Härtefallprogramme, bei denen sie die Zinssätze senken, die Mindestzahlungen senken und auf Gebühren verzichten, um Ihnen bei kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten zu helfen.“
Überweisen Sie Ihr Guthaben
Wenn Sie Ihren effektiven Jahreszins nicht senken können und immer noch mit Schulden zu kämpfen haben, kann eine Guthabentransferkarte nützlich sein, sagt Schultz.
„Es mag seltsam klingen, sich mit einer anderen Karte helfen zu lassen, aber ein Zinssatz von 0 % auf einer Guthabenübertragungskarte kann Ihnen helfen, fast zwei Jahre lang keine Zinsen auf diese Karte zu zahlen“, sagt er.
Es ist jedoch wichtig zu wissen, wie hoch die Gebühren sind, wie hoch der Zinssatz nach Ende der Niedrigzinsphase sein wird und ob die Guthabentransferkarte ein Ablaufdatum hat.
Sie benötigen eine gute Bonität, um eine dieser Karten zu erhalten, wahrscheinlich 660 oder höher, obwohl dies je nach Kartenaussteller unterschiedlich sein kann, sagte Schultz. Aber wenn sie können, können sie Ihnen viel Geld sparen, und Banken sind bereit, Kredite zu vergeben, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.
„Obwohl die Kreditkartenzinsen dieses Jahr wie verrückt gestiegen sind, gibt es immer noch überall Karten mit 0 %-Guthabentransfer“, sagte er.
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- Given the rising credit card interest rates, it's crucial for businesses to review their expense management strategies, especially if they rely heavily on credit card payments.
- To mitigate the impact of higher credit card interest rates, savvy consumers are taking advantage of balance transfer offers with 0% interest rates from other credit card companies.
Source: edition.cnn.com
