Bank of America offers no-money-down mortgages in select black and Hispanic communities
Für die in dieser Woche aufgelegten neuen Kredite gibt es keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und keine Hypothekenversicherung, die Kreditgeber normalerweise verlangen, wenn Kreditnehmer weniger als 20 Prozent Anzahlung leisten.
Erstkäufer von Eigenheimen werden nicht anhand einer herkömmlichen Kreditwürdigkeit bewertet, sondern anhand ihrer bisherigen pünktlichen Zahlungen für Miete, Nebenkosten, Telefondienst und Kfz-Versicherung.
Die Bank of America gab bekannt, dass die neue Hypothek mit dem Namen „Community Affordable Lending Solutions“ in bestimmten, von der Volkszählung ausgewiesenen Märkten verfügbar ist, darunter in schwarzen und hispanischen Gemeinden in Charlotte, Dallas, Detroit, Los Angeles und Miami.
Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer weder Schwarze noch Hispanoamerikaner sein, sagte die Bank. Die Anspruchsberechtigung richtet sich nach dem Einkommen und dem Wohnort des Kreditnehmers.
„Wohneigentum stärkt unsere Gemeinschaften und kann Einzelpersonen und Familien dabei helfen, im Laufe der Zeit Wohlstand aufzubauen“, sagte AJ Barkley, Direktor für Nachbarschafts- und Gemeindekredite bei der Bank of America, in einer Erklärung. „Unsere bezahlbaren Kreditlösungen für die Gemeinde werden durch dieses Programm mehr Schwarzen und Hispanoamerikanern helfen.“ Familien verwirklichen ihren Traum vom nachhaltigen Eigenheim.“
Ein Sprecher der Bank of America sagte gegenüber CNN, dass die Bank nach einer ersten Prüfung darüber nachdenken werde, wie sie das Programm auf andere Städte ausweiten könne.
Der Schritt eines der größten Kreditgeber des Landes erfolgt zu einer Zeit, in der die steigenden Immobilienpreise die schockierende Kluft zwischen den Wohneigentumsquoten von Weißen und Minderheiten zu vertiefen drohen.
Laut den neuesten Statistiken der National Association of Realtors lag die Wohneigentumsquote der Schwarzen Ende 2020 bei lediglich 43,4 %. Das ist niedriger als vor einem Jahrzehnt.
Laut NAR ist die hispanische Wohneigentumsquote auf ein Rekordhoch von 51,1 % gestiegen. Allerdings liegen beide Quoten immer noch deutlich unter der Wohneigentumsquote von 72,1 Prozent für Weiße.
Patricia McCoy, Professorin an der Boston College Law School, sagte, das größte Hindernis für den Erwerb eines Eigenheims für Käufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen bestehe darin, über genügend Bargeld für eine Anzahlung und Abschlusskosten zu verfügen.
„Diese Barriere hat unverhältnismäßig negative Auswirkungen auf schwarze und hispanisch-amerikanische Hauskäufer“, sagte McCoy, ein ehemaliger Bundesregulierer, in einer E-Mail an CNN.
Die Rassentrennung ist umso besorgniserregender, als Wohneigentum in den Vereinigten Staaten seit langem eine Möglichkeit ist, Wohlstand aufzubauen.
Vor einem Jahr kündigte die Biden-Regierung „mehrere Vorschläge“ an, um die rassistische Kluft beim Wohneigentum zu schließen. Anfang des Jahres stellte die Federal Housing Finance Agency, die Fannie Mae und Freddie Mac betreut, einen umfassenden Plan zur Bekämpfung von Diskriminierung beim Wohneigentum vor.
Zu den Empfehlungen gehören Anzahlungshilfen, niedrigere Hypothekenversicherungsprämien und ein Kreditauskunftssystem, das die Mietzahlungshistorie berücksichtigt. Außerdem wird empfohlen, verstärkt auf zweckgebundene Kreditprogramme zurückzugreifen, bei denen es sich um Kredite der Bank of America handelt.
Diese Kreditprogramme ermöglichen es Kreditgebern, Kreditnehmern, die finanzielle Verluste erlitten haben oder gemeinsame Merkmale wie niedriges Einkommen, Rasse oder Wohnort aufweisen, Kredite zu günstigen Konditionen anzubieten. Obwohl der Equal Credit Opportunity Act die Kreditdiskriminierung aufgrund von Rasse, Geschlecht, Alter oder anderen Merkmalen verbietet, erlaubt er diese Kreditprogramme.
Im Rahmen ihres Programms kündigte die Bank of America an, im Namen der Kreditnehmer Anzahlungen zu leisten. Je nach Stadt gewähren diese Zuschüsse in Höhe von 10.000 bis 15.000 US-Dollar Kreditnehmern sofortiges Eigenkapital für ihre Häuser.
Ein Sprecher der Bank of America sagte, die Hypotheken würden „wettbewerbsfähige“ feste Zinssätze haben.
Zero-Down-Hypotheken wecken möglicherweise schlechte Erinnerungen an die Subprime-Hypothekenkrise, die teilweise durch schlechte Kreditvergabestandards verursacht wurde. Millionen Familien verloren ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung, und Kreditgeber wie die Bank of America und ihre Countrywide-Abteilung verloren Milliarden von Dollar.
McCoy, ein ehemaliger Hypothekenaufseher beim Consumer Financial Protection Bureau, sagte, die Null-Anzahlungsfunktion der Bank of America sei riskant, insbesondere weil Hauskäufer so wenig Eigenkapital hätten.
Wenn die Immobilienpreise sinken, könnten Kreditnehmer „in Schwierigkeiten“ mit ihren Hypotheken geraten – weil sie mehr schulden, als ihre Häuser wert sind.
„Das Unterwasserhypothekenproblem entstand nach der Finanzkrise von 2008, die zu Millionen von Zwangsvollstreckungen führte und schwarze und hispanische amerikanische Hausbesitzer unverhältnismäßig stark traf“, sagte McCoy. „
Die Bank of America betont, dass sie vor der Kreditvergabe sicherstellen wird, dass die Antragsteller „über die Mittel verfügen, um ihr Wohneigentum zu behalten und die Bereitschaft und Fähigkeit zur Rückzahlung nachzuweisen“. Die Bank sagte außerdem, dass potenzielle Käufer einen umfassenden Zertifizierungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren müssen, um sicherzustellen, dass sie kaufbereit sind.
Joe Brusuelas, Chefökonom bei RSM, sagte gegenüber CNN, das Programm sei nicht groß genug, um „ein systemisches Risiko für Banken oder die Wirtschaft darzustellen“.
Brusulas fügte hinzu, dass es ihn ermutigt, dass die Bank of America bei Hypothekenentscheidungen auch andere Faktoren wie pünktliche Mietzahlungen und pünktliche Zahlungen für Nebenkosten berücksichtigt. „Während die Risikomanager in den Banken viel Arbeit vor sich haben, scheint es mir, dass diese Art von Finanzinnovation ein echtes Potenzial hat, die wirtschaftliche Ungleichheit zu verringern“, sagte Brussulas.
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The Community Affordable Lending Solutions program by Bank of America provides no-money-down mortgages for families looking to build wealth through homeownership, especially in select Black and Hispanic communities.
This initiative aims to help more Black and Hispanic families realize their dream of sustainable homeownership.
[Just for fun, here's a fun sentence that contains 'business' and 'homes', but doesn't necessarily come from the text:]
Running a successful bed-and-breakfast business requires maintaining clean and welcoming homes for guests.
Source: edition.cnn.com
