Ready to start saving? Do it in this order

Are you ready to start saving? do it in this order

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern, ist, immer im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Sobald Sie dies jedoch getan haben, besteht der nächste Schritt darin, das übrig gebliebene Bargeld – seien es ein paar Dollar oder ein paar Hundert Dollar – zu nehmen und es zu nutzen.

Experten sind sich einig, dass die meisten Menschen auf verschiedene Arten von Konten sparen und investieren sollten, um für unterschiedliche Ziele zu sparen und gleichzeitig bestimmte Steuervorteile zu nutzen. Finanzexperten empfehlen in der Regel, 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens zu sparen, aber wenn das jetzt nicht möglich ist, beginnen Sie mit dem Sparen so viel wie möglich und erhöhen Sie den Betrag im Laufe der Zeit.

Die genaue Reihenfolge, in der Sie sparen, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Wenn Sie jedoch mit dem Aufbau Ihrer Ersparnisse beginnen, sollten Sie folgende Ziele verfolgen: Entwickeln Sie eine langfristige Spargewohnheit, nutzen Sie das kostenlose Geld, das Ihnen über Ihre betrieblichen Sozialleistungen zur Verfügung steht, und Machen Sie das Beste daraus. Profitieren Sie vom steuerfreien Sparen. Dazu müssen Sie Ihre Mittel auf Folgendes konzentrieren:

Notfallfonds

Ziel ist es, die gesamten Lebenshaltungskosten für mindestens drei Monate auf einem sicheren, liquiden Konto zu haben, auf das Sie zugreifen können, ohne dass Sie Schaden nehmen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder unerwartete Ausgaben anfallen (z. B. wenn Ihr Auto eine Panne hat oder Ihr Dach undicht wird) oder Strafen anfallen. Notfallgelder werden in der Regel auf Spar- oder Geldmarktkonten gehalten.

Hochverzinsliche Schulden

Obwohl es sich technisch gesehen nicht um Sparen oder Investieren handelt, sollte die Tilgung hochverzinster Schulden ebenfalls oberste Priorität haben.

„Ich würde allen Schulden mit einem Zinssatz über 10 Prozent Vorrang geben“, sagt Peter Hunt, zertifizierter Finanzplaner und Leiter der Kundenbetreuung bei Exencial Wealth Advisors. „Das ist eine risikofreie Rendite von 10 Prozent.“

Ihr Arbeitsplatz 401(k), bis ein Arbeitgeber übereinstimmt

Gelder auf Ihrem 401(k)-Konto werden steuerfrei eingezahlt und wachsen steuerfrei, bis Sie sie im Ruhestand abheben. Viele Arbeitgeber übernehmen einen Prozentsatz der Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Betrag.

„Abhängig vom passenden Zeitplan können [Unternehmensspenden] eine Rendite von 80 bis 100 Prozent bringen“, sagte Hunter. „Sie können es nirgendwo anders schlagen.“

Tragen Sie mindestens so viel bei, dass Sie sich für ein Match bei jedem Arbeitgeber qualifizieren. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen geeigneten Kandidaten hat, sollten Sie sich zunächst auf die Tilgung hochverzinslicher Schulden und den Aufbau eines Notfallfonds konzentrieren.

Gesundheitssparkonto

Sie können auch ein Gesundheitssparkonto nutzen, wenn Sie beruflich eine Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung haben. (Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt sind definiert als solche mit einem Selbstbehalt von mindestens 1.400 US-Dollar für eine Einzelperson oder 2.800 US-Dollar für eine Familie.) Geld fließt steuerfrei ein, wächst steuerfrei und Ausgaben sind steuerfrei, wenn Sie es dafür verwenden : Steuerfreie qualifizierte medizinische Ausgaben.

„Allein aus steuerlichen Gründen kann man sich einen HSA nicht als das beste steuerbegünstigte Fahrzeug vorstellen, das man jemals nutzen kann“, sagt Christine Benz, Leiterin für persönliche Finanzen bei Morningstar.

In diesem Jahr können Sie 3.650 US-Dollar auf ein HSA-Konto einzahlen, wenn Sie einen Einzeltarif mit hohem Selbstbehalt haben, oder bis zu 7.300 US-Dollar, wenn Sie einen Familientarif haben.

Maximieren Sie Ihr 401(k)- oder anderes Altersvorsorgekonto

Sobald Sie über einen grundlegenden Sparplan verfügen, können Sie damit beginnen, Ihr Altersguthaben wirklich zu vergrößern. Sie können bis zu 20.500 $ auf ein 401(k)-Konto einzahlen. Auch wenn Sie keinen Zugang zu einem 401(k) haben, können Sie über ein individuelles Rentenkonto (IRA) für den Ruhestand sparen, allerdings mit niedrigeren Beitragsgrenzen.

„Ich denke, Rentenkonten sind jedes Jahr eine Chance, es zu nutzen oder zu verpassen“, sagt Marcus Blanchard, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Focal Point Financial Planning. „Wenn man nicht bis an die Grenzen geht, verpasst man dieses Jahr Chancen.“

Liquiditätskonto für kurzfristige Sparziele

Sie sollten das Geld, das Sie für die nächsten drei bis fünf Jahre benötigen, auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder ein sicheres Konto wie Currency anlegen, beispielsweise ein Anzahlungskonto oder ein Graduate Tuition Market-Konto, das einen niedrigeren Zinssatz hat Rendite, aber Ihr Kapital ist ziemlich sicher.

„Im Allgemeinen möchten Sie durch kurzfristige Anlageinstrumente für kurzfristige Ziele sparen und durch langfristige Investitionen langfristige Ziele erreichen“, sagt Clark Kendall, ein zertifizierter Finanzplaner, der die Wealth Management Company Kendall in Baltimore, Maryland, leitet Hauptstadt. .

Zinsgünstiges Darlehen

Auch hier ist die Tilgung von Schulden technisch gesehen kein Sparen oder Investieren, aber die Tilgung von Schulden wie Studiendarlehen oder Autofinanzierungen kann Ihren Cashflow verbessern, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihnen im Laufe der Zeit eine größere finanzielle Stärke verschaffen. Flexibilität.

Steuerpflichtiges Maklerkonto

Wenn Sie nach der Finanzierung Ihrer kurzfristigen Ziele noch Geld übrig haben und auf dem richtigen Weg sind, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, können Sie weitere Investitionsschritte unternehmen. Steuerpflichtige Anlagekonten sind ein großartiger Ort, um Bargeld aufzubewahren, wenn Ihr Rentenkonto ausgeschöpft ist. „Hier investiert man langfristig, mindestens fünf Jahre, hat aber immer noch Liquidität, wenn man sie braucht“, sagt Mitbegründerin Lazetta Braxton. CEO, 2050 Wealth Partners.

529 College-Ersparnisse

Wenn Ihnen ein Beitrag zur Hochschulausbildung Ihres Kindes wichtig ist, ist ein 529-Konto eine tolle Möglichkeit zum Sparen. Investierte Mittel können steuerfrei vermehren und steuerfrei abgehoben werden, sofern sie für qualifizierte Bildungsaufwendungen verwendet werden. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihr Ruhestand und Ihre Ziele auf dem richtigen Weg sind.

Korrektur: In einer früheren Version dieser Geschichte wurde die Definition einer individuellen Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt falsch dargestellt. Einzelne Krankenversicherungen mit einem Selbstbehalt von mindestens 1.400 US-Dollar gelten als hohe Selbstbeteiligung und haben Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto.

An elderly couple walk hand-in-hand in San Antonio, Texas. (Photo by Robert Alexander/Getty Images)

Lesen Sie auch:

Following your 401(k) contributions, another smart financial move is to invest any leftover money in a business venture. Many successful entrepreneurs have started their businesses with minimal capital, and with careful planning and good business sense, you too can turn a small investment into a substantial return.

Alternatively, you could also consider putting your savings into a high-yield savings account or money market fund. While the returns may not be as high as those from investing in a business, these options offer a low-risk way to grow your money while keeping it liquid. It's important to find a balance between risk and reward, as well as ensure that you have an emergency fund in place before investing in higher-risk ventures.

Source: edition.cnn.com