Was Sie über Hypotheken und Gebühren beim Immobilienkauf in Deutschland im Jahr 2023 wissen müssen? Die Zinssätze können aufgrund der steigenden Inflation steigen, aber die Preise in Deutschland sind in letzter Zeit um 3 bis 10 % gesunken, abhängig von der Region und Art der Immobilie.
Laut Peter Kleinwächter, einem erfahrenen Hypothekenmakler und Senior Consultant bei MLP Berlin, könnte dies bestimmten Käufergruppen die Gelegenheit bieten, Immobilien zu günstigeren Preisen zu erwerben. Kleinwächter sagte, dass Käufer derzeit in einer vorteilhaften Position seien, insbesondere wenn sie direkte Verhandlungen mit dem Bauträger führen.
Was Sie über Immobilienkauf in Deutschland wissen sollen
Sie müssen jedoch wahrscheinlich schnell handeln, da er erwartet, dass die Zinssätze letztendlich sinken und die Preise erneut steigen werden, insbesondere in einer Zeit, in der die deutsche Regierung ihre Wohnbauziele nicht erreicht hat und weiterhin einen Mangel an bezahlbarem Wohnraum erlebt.
Die tatsächlichen Kosten des Immobilienkaufs in Deutschland bleiben zunächst verborgen, da Ausländer bestimmte Verfahren und Gebühren durchlaufen müssen, mit denen sie möglicherweise nicht vertraut sind. Darüber hinaus kann es für Nichtbürger schwieriger sein, eine Hypothek zu erhalten.
Immobilienkauf: Wer kann in Deutschland eine Hypothek erhalten?
Rechtlich gesehen gibt es keine Regel, nach der ein Nichtbürger, der in Deutschland lebt, keine Hypothek erhalten kann.
In der Praxis vergeben jedoch viele Banken keine Kredite an Staatsangehörige von Nicht-EU-Ländern, die sich mit temporären Visa in Deutschland aufhalten, selbst mit der “Blauen Karte” der EU für hochqualifizierte Arbeitnehmer. Personen, die EU-Bürger sind, haben in der Regel keine Probleme mit den Banken, zumindest aufgrund ihres Einwanderungsstatus. Im Allgemeinen stehen alle Banken auch Bürgern von Nicht-EU-Ländern offen, die dauerhaft in Deutschland leben.
Einige Banken, darunter auch Kleinwächters Bank, arbeiten nicht nur mit Inhabern der “Blauen Karte” der EU in Deutschland zusammen, sondern haben sich auch auf solche Fälle spezialisiert.
Kleinwächter empfiehlt, sich nicht zu entmutigen, wenn die Bank Ihnen einen Kredit verweigert, und stattdessen eine Bank zu suchen, die sich gut mit Ausländern auskennt. In vielen herkömmlichen Banken gibt es Menschen, die Englisch sprechen, jedoch nicht auf einem angemessenen Niveau. Andere verstehen einfach nicht, wie unterschiedlich der Immobilienkaufprozess in Deutschland im Vergleich zum Kaufprozess in Ihrem Heimatland sein kann.
“Sie brauchen jemanden, der Sie während des gesamten Prozesses begleitet, nicht nur während des Antragsprozesses, wenn Sie die richtige Bank auswählen, sondern auch, wenn es um die Kreditantragstellung geht, denn der gesamte Papierkram”, sagt Kleinwächter.
Immobilienkauf: Wie viel Geld muss ich haben?
Kleinwächter sagt, dass die durchschnittliche Einlage, die für den Erhalt eines Hypothekendarlehens erforderlich ist, in den letzten zwei Jahren erheblich gestiegen ist: Sie hat sich um etwa 30.000 Euro erhöht und beträgt derzeit 150.000 Euro für typische deutsche Immobilien.
Kleinwächter sagt, dass Sie nach Einzahlung Ihrer Einlage eine Kreditgenehmigung erhalten können, die Sie zu einer Immobilienbesichtigung mitnehmen können.
“Dies zeigt, dass Sie es ernst meinen”, sagt er.
Sobald Sie sich für eine Immobilie entschieden haben, müssen alle Transaktionen mit Immobilien in Deutschland über einen Notar abgewickelt werden, der als neutrale Partei für beide Seiten fungiert. Kleinwächter beschreibt dies als “wenn der Geldzähler gestartet wird”.
In der Regel sitzen Käufer und Verkäufer beim Notar, während er den gesamten Vertrag verliest und überprüft, ob ihn alle verstehen. Ausländern, die nicht ausreichend Deutsch sprechen, um Immobilienrechtsfragen zu besprechen, kann angeboten werden, einen vereidigten Übersetzer mitzubringen. Je nach Dauer des Treffens kann die Gebühr für die Dienste des Übersetzers mehrere hundert Euro betragen.
Dem Notar müssen Sie bis zu 2 % des Kaufpreises zahlen, wobei die Gebühr umso niedriger wird, je höher der Kaufpreis ist und je geringer der Kreditbetrag ist.
Damit sind die Gebühren jedoch nicht abgeschlossen.
Möglicherweise müssen Sie auch die Dienste eines Immobilienmaklers bezahlen – im Wesentlichen die Provision des Maklers, wobei Käufer und Verkäufer diese teilen und jeweils bis zu 3,57 % zahlen.
Es gibt jedoch eine Möglichkeit, diese Provision zu vermeiden, wenn Sie bereit sind, eine neue Immobilie zu kaufen
“Wenn Sie etwas von einem Bauträger kaufen, müssen Sie normalerweise keine Maklergebühr zahlen, da Sie direkt bei der Bauunternehmung kaufen”, sagt Kleinwächter.
Andere Arten von Immobilien, wie Kapitalanlagen – oder Mietimmobilien, um sie zu vermieten – kommen normalerweise ohne diese Provision aus, und einige Immobilienagenturen haben möglicherweise einige provisionsfreie Objekte in ihrem Portfolio, um sie für Käufer attraktiver zu gestalten.
Der Grunderwerbsteuer entkommt man jedoch nicht.
Sie wird vom Käufer an die Landesregierung des Bundeslandes gezahlt, in dem sich die Immobilie befindet. Die entsprechende Landesregierung wird Ihnen wahrscheinlich bald nach Vertragsunterzeichnung ein Schreiben schicken und Sie bitten, die Steuer innerhalb kurzer Zeit zu entrichten. Die Höhe der Steuer variiert von 3,5 % des Kaufpreises in Bayern bis zu 6 % in Berlin und 6,5 % in Brandenburg.
Schließlich erhalten Sie nach dem Erwerb des neuen Eigentums ein Schreiben von Ihrem Landkreis, in dem Sie gebeten werden, eine Gebühr für die Eintragung in das Grundbuch zu entrichten, die Ihr Eigentumsrecht bestätigt. In der Regel beträgt diese Gebühr einige hundert Euro.
