Senatsausschuss untersucht Floridas staatlich geförderte Hausratversicherung, da private Versicherer fliehen
Die Citizens Property Insurance Corporation ist ein so genannter Versicherer der letzten Instanz - wenn Eigentümer keine private Versicherungsgesellschaft überzeugen können, ihr Eigentum zu versichern, springt Citizens ein. Sie versichert etwa 1,3 Millionen Versicherungsnehmer in diesem Bundesstaat, die in der Regel mehr Geld für eine Police zahlen, die weniger abdeckt.
Da jedoch die Küstenlinien schwinden und die Stürme immer feuchter und gefährlicher werden, ist das Risiko für viele der von Citizens versicherten Objekte enorm gestiegen, so dass die staatlich unterstützte Gesellschaft unter starken finanziellen Druck gerät. Während einer Pressekonferenz im März sagte Floridas republikanischer Gouverneur Ron DeSantis: "Ich denke, die meisten Menschen wissen, dass Citizens nicht zahlungsfähig ist."
Nachdem Florida in den Jahren 2022 und 2023 von schweren Wirbelstürmen heimgesucht wurde , die zusammen mehr als 100 Milliarden Dollar an Schäden verursachten, fordert der Ausschussvorsitzende Senator Sheldon Whitehouse, ein Demokrat aus Rhode Island, in einem Schreiben an hochrangige Beamte in Florida Dokumente an, aus denen hervorgeht, wie Citizens plant, die steigenden Kosten und das Risiko zu bewältigen, falls ein massiver Sturm ein großes Ballungsgebiet wie Miami oder Tampa treffen sollte. Das Schreiben wurde zuerst CNN übermittelt.
"Florida befindet sich an vorderster Front der Klimakrise, und es könnte nur ein einziger großer Hurrikan genügen, um Citizens zahlungsunfähig zu machen - eine Tatsache, die der derzeitige Gouverneur selbst zugegeben hat", sagte Whitehouse in einer Erklärung.
Der Sprecher von Citizens, Michael Peltier, erklärte gegenüber CNN, dass der Versicherer bei der Untersuchung des Ausschusses "sicherlich kooperieren" werde. In einem zusätzlichen Kommentar, der CNN am Freitag zur Verfügung gestellt wurde, sagte Peltier, dass Citizens "so strukturiert ist, dass es immer in der Lage sein wird, seine Versicherungsnehmer zu schützen und Ansprüche zu bezahlen".
Das größte Problem für den Ausschuss ist, dass im Falle eines Unwetters in einer Großstadt Millionen von Versicherungsnehmern in Florida, die nicht bei Citizens versichert sind, einen massiven Anstieg ihrer Versicherungskosten erleben könnten. Das liegt daran, dass Citizens nach dem Gesetz des Bundesstaates Millionen von Floridianern mit Auto- und Hausratversicherungen Sonderabgaben auferlegen kann, auch wenn sie bei privaten Unternehmen und nicht bei Citizens versichert sind.
In seiner Stellungnahme vom Freitag gegenüber CNN sagte Peltier, dass diese Struktur der Grund dafür sei, dass Citizens in der Lage sei, künftige Schäden auszuzahlen.
"Wenn Citizens nach einem schweren Sturm oder einer Reihe von Katastrophen alle Reserven und Rückversicherungen auszahlen würde, ist es nach dem Gesetz von Florida verpflichtet, von seinen Versicherungsnehmern und allen Versicherungsnehmern in Florida Zuschläge und Veranlagungen zu erheben, bis das Defizit ausgeglichen ist", so Peltier. "Als solches wird Citizens immer in der Lage sein, Schäden zu bezahlen".
Peltier fügte hinzu, dass der Versicherer die Zahl seiner Versicherungsnehmer reduziert und "Policen an den privaten Markt zurückgibt".
In seinem Schreiben an die Beamten in Florida äußerte der Haushaltsausschuss seine Besorgnis über "mögliche wirtschaftliche Folgen eines eventuellen weitreichenden Verfalls der Immobilienwerte".
Vor zwei Jahren schrieb Citizens, dass die Versicherungsnehmer in Florida im Falle eines Sturms der Stärke 1:100 über Jahre hinweg 24 Milliarden Dollar an Abgaben auf die monatlichen Prämien zu zahlen hätten. Da die Zahl der Citizens-Policen gestiegen ist, haben Berichte der Rückversicherungsgesellschaften Munich Re und Swiss Re ergeben, dass diese Zahl noch viel höher liegen könnte, nämlich zwischen 36 und 162 Milliarden Dollar, je nachdem, wie schwer ein künftiger Hurrikan ausfallen könnte.
Der Haushaltsausschuss des Senats befürchtet, dass sich Florida in einem solchen Fall an die Bundesregierung wenden könnte, um ein Rettungspaket zu erhalten, so Whitehouse.
"Der Ausschuss hat erhebliche Bedenken, wie sich eine solche Insolvenz nicht nur auf den Immobilienmarkt in Florida, sondern auch auf die Wirtschaft im Allgemeinen und den Bundeshaushalt auswirken würde", sagte er. "Sollte Florida die Bundesregierung um Nothilfe bitten, könnten alle amerikanischen Steuerzahler auf den Kosten sitzen bleiben."
Die Befürchtungen über eine mögliche Rettungsaktion des Bundes sind nicht unbegründet, sagte Benjamin Keys, ein Immobilienprofessor an der Wharton School der Universität von Pennsylvania, gegenüber CNN.
"Sie haben absolut Grund zur Sorge; das Risiko ist enorm", sagte Keys. "1,3 Millionen der riskantesten Policen im riskantesten Staat, Punkt. Es ist eine korrelierte Exposition - wenn ein Hurrikan Ihr Haus trifft, trifft er auch mein Haus."
Ein extrem hohes Risiko
Von den Bundesstaaten, in denen es staatlich unterstützte Versicherer der letzten Instanz gibt, ist Florida der mit Abstand größte. Er hat die Zahl der Verbraucher, die nirgendwo anders eine Versicherung bekommen können, stetig erhöht, da sich private Versicherer aus dem Bundesstaat zurückgezogen haben und kleinere Versicherer nach mehreren schweren Hurrikanen in Konkurs gegangen sind.
Die staatlichen Versicherer der letzten Instanz waren ursprünglich als Notlösung für die Verbraucher gedacht, um sicherzustellen, dass ihr Versicherungsschutz nicht unterbrochen wird. Doch gerade in Florida sind immer mehr Menschen gezwungen, sich an Citizens zu wenden, da andere Versicherer aus dem Bundesstaat fliehen oder in Konkurs gehen. Dies ist zum Teil darauf zurückzuführen, dass der Bundesstaat besonders anfällig für durch den Klimawandel verursachte Schäden wie Hurrikane und steigende Meeresspiegel ist, heißt es in dem Schreiben des Haushaltsausschusses des Senats.
Dies wird durch die Tatsache verstärkt, dass die Versicherungsnehmer von Citizens einige der risikoreichsten Immobilien des Staates besitzen, fügte Keys hinzu, wie z. B. Immobilien an der Küste oder solche, die bereits mehrfach überschwemmt wurden.
Florida ist nicht allein; einige große private Versicherer haben sich aus dem brandgefährdeten Kalifornien zurückgezogen oder keine neuen Verträge mehr abgeschlossen. Und auch die Prämien für die Kunden des kalifornischen Versicherers der letzten Instanz - bekannt als FAIR-Plan - sind in die Höhe geschnellt.
Laut Keys gibt es jedoch zwei wichtige Unterschiede zwischen dem FAIR-Plan in Kalifornien und dem Citizens-Plan in Florida. Zum einen gibt es in Kalifornien viel weniger Kunden, die eine staatlich unterstützte Versicherung abgeschlossen haben - etwas mehr als 268.000 im Vergleich zu 1,3 Millionen in Florida. Und wenn Kalifornien von einem großen Waldbrand oder Sturm heimgesucht wird, sind nach kalifornischem Recht die Versicherungsgesellschaften für die hohen Kosten der Sonderprüfungen verantwortlich und nicht die einzelnen Versicherungsnehmer.
"Das Ausmaß ist einfach enorm", sagte Keys. "Bei diesem Ausmaß bedeutet das ein extremes Risiko".
Keys sagte, dass die Untersuchungen des Haushaltsausschusses des Senats darauf hindeuten, dass die Bundesregierung versucht, einer möglichen zukünftigen Katastrophe zuvorzukommen - und den Milliardenschäden, die sie verursachen könnte.
"Wir wissen, dass es im Falle einer Krise für die Bundesregierung sehr schwer ist, Hilfe und Unterstützung zurückzuhalten", sagte Keys. "Das ist kein gutes Bild."
Dieser Artikel wurde mit zusätzlichen Kommentaren eines Sprechers der Citizens Property Insurance Corporation aktualisiert.
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Quelle: edition.cnn.com
