Rente beziehen: In diesem Artikel werden wir im Detail besprechen, wie lange Sie in Deutschland arbeiten müssen, um Rente zu erhalten. Es hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie hoch Ihre Rente sein wird, wie der Mindestbeitragszeitraum aussieht, ob Arbeitslosigkeitszeiten berücksichtigt werden und wie Sie vorzeitig in Rente gehen können.
Rente beziehen: Wie funktioniert das deutsche Rentensystem?
Das deutsche Rentensystem ist ziemlich komplex, basiert jedoch hauptsächlich auf drei Komponenten:
- Gesetzliche Rente,
- Betriebsrente,
- Private Rente.
Aus Vereinfachungsgründen werden wir heute nur über die gesetzliche Rente sprechen, da sie alle betrifft.
Während Ihres Arbeitslebens zahlen Arbeitnehmer 18,6 % ihres monatlichen Gehalts in die Rentenkasse ein. Dieser obligatorische Beitrag wird zwischen Ihnen und Ihrem Arbeitgeber aufgeteilt, sodass nur 9,8 % Ihres Gehalts aus Ihrer eigenen Tasche kommen.
Für Selbstständige ist die Situation etwas komplizierter. In den meisten Fällen können Selbstständige freiwillig Beiträge zur Rentenversicherung leisten, müssen jedoch die vollen 18,6 % Beiträge selbst bezahlen – es sei denn, sie zahlen in die Künstlersozialkasse, einen speziellen Sozialfonds für Künstler und andere kreative Arbeitnehmer.
Die Höhe Ihrer späteren Rente hängt in der Regel von mehreren Faktoren ab:
- wie hoch Ihr Gehalt ist,
- in welchem Alter Sie in Rente gehen,
- wie lange Sie in die Rentenkasse eingezahlt haben.
Seit 2004 beträgt die Mindestrente, die Sie erhalten können, 43 % Ihres letzten Gehalts. Aus diesem Grund müssen viele Menschen ihre gesetzliche Rente mit Betriebs- oder Privatrenten aufstocken oder Ersparnisse anlegen.
Rente beziehen: Gibt es eine Mindestdauer, in der Beiträge gezahlt werden müssen?
Ja, es gibt mehrere. Hier sind die wichtigsten, die Sie kennen sollten.
5 Jahre
Fünf Jahre sind die “allgemeine Wartezeit” für den Rentenanspruch, d. h. bis zum Erreichen des Rentenalters müssen Sie mindestens fünf Jahre Beiträge gesammelt haben. Dies ist auch die Beitragsdauer, die erforderlich ist, um eine Hinterbliebenenrente zu erhalten, z. B. eine Witwenrente oder eine Erwerbsminderungsrente für Menschen, die nicht arbeiten konnten oder deren Erwerbspotenzial über einen längeren Zeitraum beeinträchtigt war.
20 Jahre
Zwanzig Jahre ist die Mindestdauer, in der Sie Beiträge leisten müssen, um Anspruch auf eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit zu haben. Dies gilt nur für Sie, wenn Sie weniger als fünf Jahre Beiträge als Arbeitnehmer gezahlt haben, bevor Sie beispielsweise schwer krank wurden und nicht mehr arbeiten konnten.
35 Jahre
Nach 35 Jahren haben Sie Anspruch auf die sogenannte “Langzeitversichertenrente”, was bedeutet, dass Sie etwas früher in Rente gehen können als das offizielle Renteneintrittsalter. Dies ist auch die Zeit, die Sie zahlen müssen, um die sogenannte “Grundrente” zu erhalten – ein System der Aufstockung von niedrigen Renten – und Zugang zur staatlichen Rente für Schwerbehinderte zu erhalten.
45 Jahre
Nach 45 Jahren können Sie die sogenannte “Rente für besonders langjährig Versicherte” erhalten, die es Ihnen ebenfalls ermöglicht, etwas früher in Rente zu gehen. Es gibt jedoch auch eine Kehrseite, über die wir später sprechen werden.
Was ist mit Arbeitslosigkeitszeiten?
Alles hängt davon ab, was Sie während Ihrer Arbeitslosigkeit getan haben und warum Sie arbeitslos waren. In den meisten Fällen werden Ausbildungszeiten, Krankheitszeiten und die Zeit, die Sie für die Kindererziehung aufgewendet haben, in die Gesamtsumme einbezogen. Für Personen, die in der DDR lebten, werden auch Arbeitslosigkeitszeiten aufgrund politischer Verfolgung berücksichtigt.
Bei der Berechnung der Gesamtsumme für 35 Jahre können auch allgemeine Arbeitslosigkeitszeiten angerechnet werden. Bei der Berechnung der Gesamtsumme für 45 Jahre wird die Zeit, die Sie für den Bezug von Arbeitslosengeld I oder Arbeitslosengeld II aufgewendet haben, jedoch nicht berücksichtigt.
Einige Experten empfehlen, während des Bezugs von Arbeitslosengeld I eine sogenannte “Minijob” zu haben, da dies die Höhe Ihrer Leistungen nicht beeinflusst, aber als Versicherungszeit angerechnet werden kann und zur Gesamtsumme hinzugefügt werden kann.
Rente beziehen: Was ist das aktuelle Rentenalter?
Derzeit liegt das offizielle Rentenalter in Deutschland bei 65 Jahren, aber in den kommenden Jahren wird es schrittweise erhöht, sodass es bis 2031 auf 67 Jahre ansteigt.
In ihrer Koalitionsvereinbarung der “Ampelkoalition” aus Sozialdemokraten (SPD), Grünen und Freien Demokraten (FDP) versprachen sie, das Rentenalter nicht weiter anzuheben – obwohl demografische Probleme dieses Versprechen möglicherweise schwer umsetzbar machen.
Dies liegt daran, dass derzeit eine große Anzahl von Menschen aus der Babyboomer-Generation in den Ruhestand geht, was bedeutet, dass es weniger Menschen gibt, die in die Rentenkasse einzahlen, und mehr Menschen, die daraus Leistungen beziehen. Dies führt dazu, dass die Rentenkassen langsamer wachsen als die Zahl der Rentner, was eine hitzige Diskussion darüber ausgelöst hat, ob das derzeitige System in Deutschland nachhaltig ist.
Obwohl einige Ökonomen und prominente Persönlichkeiten aus dem Arbeitgeberverband vorgeschlagen haben, das Rentenalter weiter zu erhöhen, hat die Regierung dieses Angebot bisher abgelehnt. Bundeskanzler Olaf Scholz (SPD) erklärte jedoch im Dezember, dass er die Menschen ermutigen möchte, länger zu arbeiten, anstatt früher in Rente zu gehen.
Wie kann man vorzeitig in Rente gehen?
Wenn Sie bereit sind, sich mit Scholz’ Missfallen auseinanderzusetzen, können Sie vorzeitig in Rente gehen, wenn Sie 35 oder 45 Jahre lang in die Rentenkasse eingezahlt haben. Die Kehrseite dieser Medaille ist jedoch, dass die Höhe Ihrer Rente entsprechend reduziert wird.
In der Regel wird Ihre Rente um 0,3 % pro Monat oder um 3,6 % pro zusätzlichem Jahr gekürzt, maximal jedoch um 14,4 %.
Auf der anderen Seite gibt es jedoch eine gute Nachricht für Workaholics: Dasselbe gilt umgekehrt. Je später Sie in Rente gehen, desto mehr Geld erhalten Sie, wenn Sie schließlich Ihre wohlverdiente Auszeit nehmen.
