Dies sind die besten flexiblen Hypotheken
Teure Kredite und hohe Baukosten machen Bauherren, Käufern und Modernisierern derzeit das Leben schwer. Dennoch können Wohneigentumsprojekte dennoch erfolgreich sein. Allerdings raten die Experten der FMH Finanzberatung, dass man sich bei der Finanzierung nicht nur auf den Zinssatz konzentrieren sollte.
Zehn Zinserhöhungen in 16 Monaten: Diese EZB-Strategie führte zu einem starken Einbruch des deutschen Immobilienmarktes und damit auch des Bedarfs an Baufinanzierungen. Laut FMH-Datenbank beträgt der durchschnittliche Zinssatz für eine zehnjährige Zinsbindung von 400.000 Euro (80 % des Darlehenswerts) 4,16 %. Zum Vergleich: Im November 2021 lag der durchschnittliche Finanzierungssatz für Kunden weiterhin bei 1,15 %.
Wer sich daher bei hohen Zinsen (und immer noch hohen Immobilienpreisen) an ein Eigenheim wagt, muss besonders sorgfältig kalkulieren – bei der Auswahl eines geeigneten Kredits muss nicht nur auf den Zinssatz geachtet werden, sondern auch sich an die „Rückzahlungsbedingungen“ anzupassen, die ihren eigenen Bedürfnissen entsprechen“, sagte FMH.
Was nicht mehr passt, wird passen
In Zeiten hoher Zinsen ist es von entscheidender Bedeutung, die monatliche Belastung überschaubar zu halten. Das bedeutet, dass die Restschuld eher langsam verschwinden wird. Diese Situation kann jedoch überwunden werden, wenn der Kredit flexible Rückzahlungsmöglichkeiten vorsieht, die es dem Kunden ermöglichen, auf veränderte finanzielle Verhältnisse zu reagieren.
Daher ermittelt die FMH Finanzberatung im Auftrag von ntv, welche Banken ihren Kunden aktuell die anpassungsfähigsten Kreditverträge anbieten. Frankfurter Experten konzentrieren sich auf folgende Faktoren:
Angemessene Lieferzeit. Baukredite kosten nicht nur dann Geld, wenn sie abbezahlt sind, sondern häufig auch, wenn sie vorzeitig abbezahlt werden. Kommt es zu einer Bauverzögerung, müssen Kunden neben der regulären Miete auch Zinsen für nicht in Anspruch genommene Kredite zahlen, und dieser sogenannte Festzins kann schnell zur Belastung werden. Daher ist es insbesondere für Bauherren und Modernisierer von entscheidender Bedeutung, die Lieferzeiten ohne versprochene Vorteile zu maximieren.
Besondere Rückzahlungsmöglichkeiten. Je höher der Zinssatz, desto wichtiger ist es, neben den monatlichen Raten auch Sondertilgungen leisten zu können. Auch bei einer langfristigen Zinsbindung können Kunden den Kredit nach zehn Jahren vorzeitig kündigen und den Kredit ganz oder teilweise zurückzahlen – ohne zusätzliche Kosten. Das sieht §489 BGB vor. Wenn Sie jedoch in den ersten Jahren der Laufzeit mit zusätzlichen Einkünften rechnen können – etwa durch eine Erbschaft oder eine bevorstehende Beförderung – sollten Sie unbedingt Sondertilgungen einplanen.
Änderungen der Rückzahlungsmethoden. Wichtiger als die Möglichkeit von Sondertilgungen ist der Vorbehalt, die Rückzahlungsart grundlegend zu ändern. Und zwar in beide Richtungen. Das bedeutet, dass die monatlichen Gebühren bei guter Konjunktur steigen und bei schlechter Konjunktur sinken können.
Wichtiger Hinweis: Kundenfreundliche Banken sollten aufgrund der absoluten Wahrscheinlichkeit solcher Änderungen keinen Zinsaufschlag verlangen. Es ist besser, für Veränderungen zu bezahlen, die tatsächlich stattfinden.
Das sind die besten flexiblen Baukredite
Die Gewinner unter den nationalen Institutionen sind: DEVK - Versicherung schneidet besonders gut ab, was die versprochenen Zinsen und Sondertilgungen angeht.Signal Iduna - Bausparkasse zeichnet sich durch Sondertilgungen und Tilgungsänderungen aus.
Die beiden Direktbanken 1822direkt und ING heben sich bei den versprochenen Zinssätzen und Tilgungsänderungen von der großen Mehrheit der Wettbewerber ab.
Unter den Regionalbanken liegen PSD Bank Koblenz und Sparda Bank Südwest an der Spitze. Hinsichtlich der flexiblen Standards sind die beiden Banken nahezu gleichauf. Kunden entscheiden einfach, ob sie mehr Wert auf eine Sondertilgung oder eine Tilgungsvariante legen.
Die für Sie aktuell besten Tarife zur Baufinanzierung finden Sie im ntv-Baufinanzierungsvergleich.
Quelle: www.ntv.de
