Sobreendeudamiento: cómo librarse de nuevo de las preocupaciones económicas
¿Atrapado en una espiral de deudas? Salir de una deuda por su cuenta no es imposible, sobre todo si se trata de pequeñas cantidades. Una revisión honesta de tus finanzas puede ser un buen comienzo.
Una compra a plazos, un préstamo inmobiliario o un coche financiado con un préstamo: mucha gente tiene deudas. Sólo se convierten en un verdadero problema cuando ya no puedes hacerles frente, es decir, cuando tus ingresos y tu patrimonio ya no son suficientes para cubrir los atrasos. Entonces hablamos de sobreendeudamiento.
"Las causas son tan variadas como las propias personas", afirma Kerstin Föller, del Centro de Asesoramiento al Consumidor de Hamburgo. No obstante, se pueden identificar algunos desencadenantes comunes del sobreendeudamiento.
Según Föller, entre ellos figuran la pérdida de ingresos, la separación y el divorcio o incluso el fallecimiento de un codeudor. Una enfermedad también suele desencadenar una espiral de endeudamiento. "La tan citada gestión ineficaz del hogar, palabra clave del comportamiento del consumidor, sólo en contadas ocasiones es la causa del sobreendeudamiento", afirma Föller.
Así lo confirma, al menos parcialmente, el informe anual sobre sobreendeudamiento del Instituto de Servicios Financieros (iff) de Hamburgo. En el informe actual de 2023, el desempleo fue el motivo de asesoramiento en alrededor del 20% de los casos. Junto con los desencadenantes "enfermedad" (alrededor del 13%) y "divorcio o separación" (algo menos del 10%), esto significa que casi la mitad de los casos (alrededor del 43%) pueden atribuirse a acontecimientos sobre los que los afectados sólo tienen una influencia limitada.
Uno de cada diez afectados (alrededor del 10%) sigue considerando su propio comportamiento de consumo como la razón de su sobreendeudamiento.
Aprovechar las horas de consulta en los centros de asesoramiento sobre deudas
Sin embargo, la mayoría de la gente no suele caer en una espiral de deudas de un día para otro. Hay señales de alarma. "Puede tratarse, por ejemplo, de una línea de descubierto utilizada constantemente", dice Sally Peters, Directora Gerente de iff. Utilizar este descubierto es comparativamente caro e indica que no se llega a fin de mes con los ingresos actuales.
Otras señales son las deudas con el casero o con el proveedor de electricidad y gas. "Ambas pueden amenazar rápidamente tu existencia", subraya Peters.
Cuando las deudas y facturas impagadas se acumulan, lo primero que hay que hacer es actuar con rapidez. Pero, ¿cómo salir de deudas? "Casi todos los centros de asesoramiento sobre deudas ofrecen horas de consulta abiertas o consultas telefónicas, que hay que aprovechar", aconseja Peters. Los afectados pueden obtener allí consejos. También hay ayuda para que los endeudados se ayuden a sí mismos. Encontrará consejos en el portal de información del Grupo Federal de Trabajo para el Asesoramiento sobre Deudas (BAG SB).
Enumerar ingresos y gastos
Como primer paso, es importante hacerse una idea general de su propia situación financiera. Esto significa simplemente hacer una lista de las deudas que tiene, cuántos intereses se deben por ellas y cuándo hay que devolver el dinero a más tardar.
El siguiente paso es examinar con detenimiento tus ingresos y gastos habituales, como el alquiler o la compra. ¿Qué gastos son opcionales y cuáles son obligatorios? ¿Dónde se puede ahorrar? Con una libreta presupuestaria, en la que anote regularmente todos los gastos de forma detallada, puede averiguar rápidamente dónde se pueden reducir los gastos. Esta libreta puede llevarse de la forma tradicional, con papel y bolígrafo, o a través de una aplicación.
Reducir gastos y recortar deudas
Es importante que las personas endeudadas no escondan la cabeza bajo el ala. Por el contrario, deben ocuparse de sus finanzas lo antes posible.
Si ha deducido de sus ingresos los gastos enumerados como parte de su programa de autoayuda, dispondrá de la cantidad que puede utilizar para saldar sus deudas. En un plan de deudas, debe enumerar qué deudas son las más urgentes de pagar -por ejemplo, la factura de la luz- y cuáles tienen menos prioridad.
Complementar los ingresos con un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo
Si quieres complementar tus ingresos para pagar tus deudas más rápidamente, puedes aceptar un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo. Quienes limpian su sótano o desván y venden objetos que ya no utilizan pero que están en buen estado, por ejemplo en un mercado online, también pueden utilizar los beneficios para aumentar sus ingresos.
También es importante: hablar con los acreedores, como los caseros, y revelar la situación actual. "Aunque suene trillado", dice Sally Peters, "hablar ayuda".
Aconseja a las personas endeudadas que busquen una persona de confianza que les apoye. Y si no funciona reducir la deuda por su cuenta, siempre puede buscar asesoramiento completo en un servicio de asesoramiento sobre deudas. Nunca es un error acudir a un servicio de asesoramiento sobre deudas lo antes posible.
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Fuente: www.ntv.de
