Seis Formas de Maxemarizar Sus Recompensas de Tarjeta de Crédito

Seis maneras de maximizar las ganancias de su tarjeta de crédito

No necesitas elegir la tarjeta de crédito más nueva o llamativa porque la veas en comerciales o promocionada en línea. En su lugar, elegir la tarjeta de recompensas adecuada depende de cómo puedes ganar beneficios valiosos en tus gastos cotidianos, sea cual sea su apariencia. Aquí hay consejos sobre cómo sacarle el máximo provecho a tus tarjetas de crédito de recompensas, así como qué buscar cuando buscas una nueva.

Usa tu tarjeta para todas las compras elegibles

Paga tantas expensas como sea posible con tu tarjeta de recompensas, pero siempre dentro de tu presupuesto. Esto incluye facturas recurrentes, comestibles y otras expensas regulares. Asegúrate de tener un conocimiento sólido de los beneficios que ofrece tu tarjeta de crédito: categorías de recompensas, multiplicadores de bonificación y cualquier asociación o afiliación que pueda mejorar tus ganancias.

Cumple con los requisitos de gasto mínimo

Si tu tarjeta ofrece una bonificación de inscripción, asegúrate de cumplir con el requisito de gasto mínimo en el plazo especificado para ganar la bonificación. Y al revés, asegúrate de pagar siempre tu saldo completo cada mes. De lo contrario, cualquier cargo de interés anulará tus recompensas.

Utiliza categorías de bonificación

Mantén un seguimiento de las categorías de bonificación rotativas o estacionales y usa la tarjeta adecuada para maximizar los puntos o el dinero devuelto. Asegúrate de configurar un recordatorio para activar tus nuevas categorías de bonificación cada trimestre, o de lo contrario perderás la ventana de dinero devuelto. Para estar al día con las categorías rotativas, anota en tu teléfono el mejor momento para hacer diferentes compras.

Acumula recompensas

Si tienes múltiples tarjetas de crédito que ofrecen diferentes recompensas para categorías específicas (como comidas, viajes, comestibles, etc.), usa la tarjeta que proporciona la tasa de recompensas más alta para un gasto particular. Por ejemplo, si una tarjeta ofrece 4x puntos en comidas y otra ofrece 3x puntos en viajes, usa la tarjeta adecuada para cada tipo de gasto. También puedes combinar las recompensas de la tarjeta de crédito con los programas de lealtad de la tienda, los puertos de compras en línea o los programas de comidas para obtener ganancias adicionales.

Redime estratégicamente

Entiende el valor de tus recompensas y elige opciones de redención que ofrezcan el mejor rendimiento. Esto podría significar transferir puntos a socios de viajes o esperar bonificaciones de redención.

De manera similar, asegúrate de usar beneficios como el seguro de viaje, la protección de compras o el acceso a salas VIP para maximizar el valor de tu tarjeta.

Mira las tarjetas acompañantes también. Algunos programas de recompensas ofrecen múltiples tarjetas que se pueden usar juntas para ganar y canjear puntos de manera más efectiva.

O si tienes un negocio pequeño o un pasatiempo, las tarjetas de recompensas para empresas pueden ofrecer oportunidades de ganancias adicionales.

Monitorea tus recompensas

Mantén un seguimiento de tus puntos o millas para asegurarte de que no caduquen y estate informado sobre cualquier cambio en el programa de recompensas de tu tarjeta. Recuerda: guardar tus puntos puede parecer responsable, pero probablemente no debas acumularlos.

Si estás solicitando múltiples tarjetas, espacia tus solicitudes para minimizar el impacto en tu puntaje de crédito y para aprovechar las bonificaciones de inscripción cuando las necesites.

La clave aquí es estar organizado: mantén un seguimiento de qué tarjeta usar para diferentes compras, las fechas de vencimiento de las tarifas anuales y las fechas de vencimiento de las recompensas. Revisa tus tarjetas anualmente para asegurarte de que aún se alineen con tus hábitos de gasto y ofrezcan recompensas competitivas. Si no se alinean con tus hábitos, podría ser hora de una tarjeta nueva.

Cómo elegir la tarjeta de crédito de recompensas adecuada

Evalúa tus hábitos de gasto: Busca una tarjeta que se alinee con donde gastas más dinero. Si eres un viajero frecuente, una tarjeta de recompensas por viajes podría ser ideal. Para compras cotidianas, una tarjeta de dinero devuelto podría ser más adecuada. Desglosamos las diferencias entre las tarjetas de dinero devuelto, puntos o millas aquí.
Evalúa la estructura de recompensas: Compara las tasas de ganancia en diferentes tarjetas. Algunas ofrecen recompensas fijas en todas las compras, mientras que otras ofrecen tasas más altas en categorías específicas. Elige la estructura que maximizará tus recompensas según tus patrones de gasto.
Considera la bonificación de inscripción: Many cards offer substantial welcome bonuses for new cardholders. Compare these offers, but make sure you can meet the required spending threshold without overextending your budget.
Considera la tarifa anual: Pesa los beneficios de la tarjeta en contra de cualquier tarifa anual. Las tarjetas premium suelen tener tarifas más altas pero pueden ofrecer beneficios más valiosos. Asegúrate de que las recompensas y los beneficios superen el costo.
Revisa las tarifas de transacción en el extranjero: Si viajas al extranjero, busca una tarjeta sin tarifas de transacción en el extranjero para ahorrar dinero en compras en el extranjero.
Mira los beneficios adicionales: Many rewards cards come with extra benefits like travel insurance, purchase protection, or airport lounge access. These can add significant value to the card.
Comprueba tu puntuación de crédito: Las tarjetas de recompensas suelen requerir un buen crédito o excelente. Conoce tu puntuación de crédito y solicita tarjetas para las que es probable que califiques para evitar consultas innecesarias en tu informe de crédito.
Lee la letra pequeña: Presta atención a los detalles como el APR, las tarifas de transferencia de saldo y cualquier restricción en la ganancia o redención de recompensas.
Pesa las opciones de redención: Algunas tarjetas ofrecen más flexibilidad en cómo puedes canjear tus recompensas que otras. De nuevo, debes considerar si prefieres dinero devuelto, millas de viaje o puntos que se pueden transferir a varios programas de lealtad. Quieres elegir una tarjeta que se alinee con tus objetivos financieros. Si estás ahorrando para un viaje específico, una tarjeta co-branded de aerolínea o hotel podría ser beneficiosa. Para ahorros generales, una tarjeta de dinero devuelto podría ser más apropiada.

Para maximizar las recompensas de la tarjeta de crédito, debes utilizar todas las compras elegibles con tu tarjeta y pagar dentro de tu presupuesto. Esta estrategia asegura que ganes beneficios valiosos en tus categorías de gastos cotidianos. Además, cumplir con los requisitos de gasto mínimo para las bonificaciones de inscripción y pagar tu saldo completo cada mes puede aumentar significativamente tus ganancias de recompensas.