Estos son los mejores préstamos hipotecarios flexibles
Los préstamos caros y los elevados costes de construcción complican actualmente la vida a constructores, compradores y modernizadores. No obstante, el proyecto de compra de una vivienda puede salir adelante. Sin embargo, es importante prestar atención a algo más que a los tipos de interés a la hora de financiar, aconsejan los expertos de FMH-Finanzberatung.
Diez subidas de tipos de interés en 16 meses: Esta estrategia del Banco Central Europeo ha hecho que el mercado inmobiliario en Alemania se desplome drásticamente, y con él la demanda de préstamos hipotecarios. Según la base de datos FMH, el tipo de interés medio para un préstamo de 400.000 euros (80% del valor del préstamo) con un tipo de interés fijo a diez años es del 4,16%. En comparación: en noviembre de 2021, los clientes aún podían financiarse por una media del 1,15 por ciento.
Según la FMH, quien se atreva a emprender el proyecto de la vivienda en propiedad a pesar de los altos tipos de interés (y de que los precios de los inmuebles siguen estando orgullosos) debe, por tanto, calcular con especial cuidado, y no sólo prestar atención a los tipos de interés a la hora de elegir el préstamo adecuado, sino también adaptar las condiciones de reembolso a sus propias necesidades.
Lo que no encaja (ya) se hace a medida
En tiempos de tipos de interés altos, es esencial mantener la carga mensual manejable. Esto significa que la deuda restante se reduce con bastante lentitud. Sin embargo, esto es manejable si el préstamo permite opciones de reembolso flexibles que permitan a los clientes reaccionar a los cambios en su situación financiera.
Por encargo de ntv, FMH-Finanzberatung determinó qué bancos ofrecen actualmente a sus clientes los acuerdos de préstamo más flexibles. Los expertos de Fráncfort se centraron en los siguientes factores:
Plazos generosos. Los créditos a la construcción no sólo cuestan dinero cuando se pagan, sino a menudo incluso antes. Los denominados intereses de compromiso pueden convertirse rápidamente en una carga si la construcción se retrasa y los clientes tienen que pagar intereses por un préstamo no utilizado, además del alquiler habitual. Por lo tanto, un plazo lo más largo posible sin intereses de compromiso es de suma importancia, especialmente para constructores y modernizadores.
Opciones especiales de reembolso. Cuanto más altos son los tipos de interés, más importante es tener la opción de realizar reembolsos no programados además de las cuotas mensuales. Incluso con tipos de interés fijos a largo plazo, los clientes pueden cancelar anticipadamente después de diez años y reembolsar la totalidad o parte de su préstamo sin coste adicional. Esto es conforme al artículo 489 del Código Civil alemán (BGB). Sin embargo, quien pueda esperar ingresos adicionales en los primeros años del plazo -por ejemplo, a través de una herencia o de un próximo ascenso- debe planificar sin falta los reembolsos no programados.
Cambio en la amortización. Aún más importante que la posibilidad de reembolsos no programados es reservarse el derecho a realizar un cambio fundamental en la amortización. Y en ambos sentidos. Esto permite aumentar la cuota mensual en los buenos tiempos y reducirla en los malos.
Importante: Los bancos amigos del cliente no deberían cobrar un recargo de intereses por la mera posibilidad de tales cambios. Es mejor cobrar una comisión por los cambios que realmente se realicen.
Estos son los mejores préstamos hipotecarios flexibles
Los ganadores entre las entidades de ámbito nacional son: DEVK - la compañía de seguros es particularmente buena cuando se trata de intereses de compromiso y amortizaciones especiales. Signal Iduna - la sociedad de crédito hipotecario brilla en lo que se refiere a reembolsos especiales y cambios en los reembolsos.
Los dos bancos directos 1822direkt e ING destacan por encima de la gran mayoría de sus competidores en lo que respecta a los tipos de interés de compromiso y los cambios en los reembolsos.
Entre los bancos regionales, PSD Bank Koblenz y Sparda Bank Südwest ocupan los dos primeros puestos. Ambos bancos están casi a la par en cuanto a los criterios de flexibilidad. Los clientes sólo tienen que decidir si dan más importancia a la amortización especial o a la variación de la amortización.
Puede encontrar los mejores tipos de interés actuales para su préstamo vivienda en la comparativa de préstamos vivienda de ntv.
Fuente: www.ntv.de
