El momento más estratégico para pagar el saldo de su tarjeta de crédito

El momento más estratégico para pagar el saldo de su tarjeta de crédito

Sabes que debes pagar tu factura de tarjeta de crédito a tiempo y que siempre debes pagar lo suficiente para evitar tener un saldo. Pero si luchas con el manejo de tu dinero, es posible que te sientas tentado a pagar tu tarjeta de crédito inmediatamente después de cada compra. Esta estrategia de pago esencialmente te trataría como si fuera una tarjeta de débito: sí, evitarías acumular deudas, pero también estarías perjudicando tu salud crediticia. Aquí hay algunas cosas que debes saber sobre el momento más estratégico para pagar tu tarjeta de crédito.

Los fundamentos de los pagos de la tarjeta de crédito

Para saber la mejor manera de pagar tu tarjeta de crédito, debes entender los fundamentos de tu estado de cuenta de la tarjeta de crédito:

• Ciclo de facturación: Este es un período típicamente de 30 días durante el cual se registran tus compras.
• Fecha de estado de cuenta: El último día de tu ciclo de facturación cuando se genera tu estado de cuenta.
• Fecha de vencimiento: La fecha en la que debes hacer al menos el pago mínimo para evitar cargos por retraso.
• Período de gracia: El tiempo entre la fecha de estado de cuenta y la fecha de vencimiento, generalmente de 21 a 25 días, durante el cual puedes pagar tu saldo sin incurrir en intereses.

En resumen, al final de tu ciclo de facturación (generalmente cada 30 días), recibirás un estado de cuenta con tu saldo actual. Ese saldo refleja todas las compras realizadas con tu tarjeta durante el ciclo de facturación, más cualquier saldo o interés impago de ciclos anteriores.

Tu estado de cuenta te dirá el pago mínimo requerido que debes hacer antes de una cierta fecha de vencimiento (generalmente un par de semanas después de recibir tu estado de cuenta). El pago mínimo es lo que se necesita para evitar un cargo por retraso, pero siempre debes pagar más para no incurrir en intereses y acumular deudas.

Always aim to pay off your statement balance in full and on time. But here’s why you shouldn’t get overeager with paying off your balance too frequently.

What happens when you pay off your credit card too often

While paying off your credit card balance immediately after every purchase might seem responsible, but it can actually have some drawbacks:

• Bajo uso de crédito: Si siempre tienes un saldo cero cuando se genera tu estado de cuenta, puede parecer que no estás usando tu crédito en absoluto, lo que puede impedir que tu puntaje de crédito mejore.
• Oportunidad perdida de construir historial crediticio: Los pagos regulares y puntuales de los saldos del estado de cuenta son un factor clave para construir un historial crediticio positivo.
• Posibilidad de errores: Los pagos frecuentes aumentan las posibilidades de errores administrativos o pagos olvidados.

El punto más importante aquí es que si eliges pagar tu tarjeta de crédito después de cada compra, estarás perjudicando tu tasa de utilización de crédito, que representa el 30% de tu puntaje de crédito. En la mayoría de los casos, una utilización más baja significa un puntaje de crédito más alto, con la excepción del 0% de utilización.

La razón de esto es que las oficinas de crédito no reciben información sobre tu cuenta hasta el final del ciclo de facturación. Si siempre pagas tu saldo antes de que puedas recibir un estado de cuenta, parece a las oficinas de crédito que no estás usando la tarjeta en absoluto. Y sin historial crediticio que analizar, estás dañando tu salud crediticia.

When to pay your credit card

The best strategy for paying your credit card balance involves a balance between using your credit and maintaining a low utilization rate:

• Wait for the statement: Allow your statement to generate with a balance. This shows credit bureaus that you're actively using your credit.
• Keep utilization under 30%: This demonstrates responsible credit use.
• Pay in full before the due date: To avoid interest charges and late fees, pay your full statement balance before the due date.
• Make multiple payments if needed: If you're approaching 30% utilization before your statement date, you can make a partial payment to bring it down.

So, unless you’re seriously worried about racking up debt, it’s not wise to pay off every single credit card swipe immediately. But if you’re looking to improve your credit score, it pays to wait until your statement date to pay off your balance. The sweet spot is to have a balance that is less than 30% of your total credit, and to always pay on time to avoid interest or late fees.

Ultimately, the best strategy for you is whatever ensures you don’t fall into debt. It’s better to be paying too much than finding yourself unable to pay at all.

1. Despite paying off your credit card balance immediately after every purchase to avoid debt, you might be harming your credit health due to low credit utilization and missed opportunities to build credit history.
2. To improve your credit score, it would be more beneficial to wait until your statement date to pay off your balance, ensuring that your utilization rate stays below 30% and you're demonstrating active credit use while avoiding interest or late fees.

Lea también:

• Las ventas de los fabricantes alemanes de automóviles se debilitan
• Emoción por el horario laboral: ¿grabación o flexibilidad?
• Las ofertas anticipadas del Black Friday de Walmart se han puesto hoy en marcha
• Escalada del conflicto: Putin insiste en que Kiev se retire de cuatro regiones y rechace el ingreso en la OTAN