Cuenta bancaria

Cuenta bancaria

Facturas, salario, alquiler o ayudas económicas del Estado: para todo ello suele necesitar una cuenta bancaria. En Alemania se suelen recibir y pagar grandes cantidades de dinero a través de una cuenta bancaria. Si tiene una cuenta en un banco, puede guardar dinero allí y hacer que se lo envíen. O puede retirar dinero de su cuenta bancaria. Si quieres pagar facturas o el alquiler, no hace falta que utilices efectivo. Puede transferir el importe de su cuenta a la otra cuenta.

En este capítulo aprenderá cómo puede abrir una cuenta básica en un banco y qué opciones tiene con ella. Una cuenta básica es una cuenta corriente que ofrece las funciones más importantes de una cuenta bancaria. Se trata, por ejemplo, de retirar e ingresar dinero en efectivo, realizar transferencias o efectuar pagos sin efectivo.

¿Qué debo saber?

¿Puedo abrir una cuenta básica?

Para poder abrir una cuenta básica en Alemania, debe cumplir los siguientes requisitos:

• Ser mayor de 18 años. Los niños mayores de 7 años también pueden abrir su propia cuenta básica. Sin embargo, necesitan el consentimiento de sus padres o tutores.
• Tener un documento de identidad válido. Puede ser un pasaporte válido. O su permiso de residencia, su Aufenthaltsgestattung o su Duldung. Es importante que pueda demostrar su identidad. Un certificado ficticio no suele ser suficiente.
• Puede facilitar una dirección en Alemania a la que el banco pueda enviarle cartas. No tiene por qué ser su domicilio. Si no tiene una dirección permanente en Alemania, puede facilitar la dirección de un amigo o de un centro de asesoramiento. Lo único importante es que pueda recibir cartas del banco en esa dirección.

¿Dónde y cómo abro una cuenta básica?

Puede abrir una cuenta básica en cualquier banco que acepte clientes particulares. Puede ser un banco con sucursal en su lugar de residencia o un banco directo. Un banco directo es un banco que no tiene sucursal y que no suele tener cajeros automáticos propios. Esto significa que sólo puede ponerse en contacto con el personal de un banco directo por correo electrónico o por teléfono. No ocurre lo mismo con las sucursales bancarias. Puede hablar personalmente con el personal de la sucursal. Sin embargo, tenga en cuenta el horario de apertura del banco.

Ya sea en una sucursal bancaria o en un banco directo, siempre se solicita una cuenta básica mediante una solicitud. Encontrará el formulario de solicitud de una cuenta básica en alemán en la página web de la Oficina de Atención al Consumidor. Si necesita ayuda para rellenar la solicitud, puede dirigirse a un centro de asesoramiento. Encontrará las direcciones en el apartado"¿Dónde puedo encontrar asesoramiento y ayuda?".

Quiero abrir una cuenta en una sucursal bancaria:

Normalmente puede abrir una cuenta en un banco de su lugar de residencia sin cita previa. Para ello, acuda a la sucursal bancaria. El personal le ayudará a rellenar la solicitud de cuenta bancaria. No olvide llevar consigo un documento de identidad válido. Puede ser un pasaporte válido. O su permiso de residencia, su autorización de estancia o su permiso de estancia tolerada. El personal tendrá que comprobar su identidad.

Quiero abrir una cuenta en un banco directo:

Puede solicitar una cuenta en un banco directo por internet. Para ello, rellene un formulario de solicitud. Encontrará la solicitud de cuenta básica en el sitio web del banco. También puede enviar la solicitud de cuenta básica al banco. Después de enviar la solicitud, normalmente recibirá confirmación por correo postal o electrónico de que el banco ha recibido su solicitud. En un plazo máximo de 10 días, el banco le contestará si acepta su solicitud. Normalmente recibirá los documentos del contrato en la carta. El banco utilizará el procedimiento Post-Ident para verificar su identidad. Para ello, acuda a la oficina de correos que su banco le indique en la carta durante el horario de apertura. No necesita cita previa. Lleve consigo un documento de identidad válido. Puede ser un pasaporte válido. O su permiso de residencia, su Aufenthaltsgestattung o su Duldung. El personal de Deutsche Post comprobará su identidad.

En muchos bancos, también puede confirmar su identidad mediante una videollamada. Así no tendrá que ir a la oficina de correos. Se trata del procedimiento Video-Ident. Empleados de una empresa especializada verificarán su identidad. Normalmente recibirá la cita y el enlace por correo electrónico de su banco. Durante la llamada, tendrá que acercar su DNI a la cámara y responder a preguntas sobre su identidad, como dónde nació. También recibirá un SMS con un código de confirmación durante la llamada. Deberá introducir el código o comunicárselo al personal para confirmar que usted es la persona de la videollamada.

Importante: Si sólo habla algo de alemán, puede llevar a alguien con usted para que le traduzca. Puede ser un amigo, un conocido o un intérprete. El banco debe autorizarlo. No puede rechazar su solicitud porque hable poco o nada de alemán. Esto se aplica a la apertura de una cuenta en una sucursal bancaria y en un banco directo.

Atención: es indiferente que abra una cuenta en una sucursal bancaria o en un banco directo: El banco tiene 10 días para comunicarle si acepta su solicitud de cuenta básica. Si su banco tarda más, pregúntele por qué. Si el banco rechaza su solicitud, puede presentar una reclamación. Encontrará más información en el apartado "Mi solicitud de cuenta básica ha sido rechazada o el banco me cobra comisiones excesivas. ¿Dónde puedo reclamar?".

Una vez que el banco haya aceptado su solicitud, recibirá su tarjeta corriente. Puede utilizarla para ingresar dinero en su cuenta, retirar dinero de su cuenta y hacer compras sin efectivo.

¿Tengo que pagar por una cuenta básica?

Sí, tiene que pagar por una cuenta básica. Los costes exactos de una cuenta básica varían de un banco a otro. Esto se debe a que el coste exacto de una cuenta básica no está especificado por ley. Sin embargo, los costes de una cuenta básica no pueden ser más altos que los de otras cuentas. Y un banco no puede cobrar mucho más por una cuenta básica que otros bancos. Por regla general, una cuenta básica cuesta entre 50 euros y algo más de 150 euros al año. Los costes de la cuenta básica se deben a que el banco cobra comisiones por gestionar su dinero. Esta comisión se denomina "comisión de gestión de cuenta" o "comisión básica". Además, a veces tiene que pagar por determinados servicios que le presta su banco. Por ejemplo, cuando hace una transferencia en el banco o imprime un extracto de cuenta en el banco. Normalmente encontrará información detallada al respecto en la "Lista de precios" y en las Condiciones Generales de Contratación (CGC) del banco. El banco se las facilitará antes de abrir la cuenta.

Importante: muchas operaciones bancarias, como las transferencias, pueden realizarse por Internet. Esto le ahorrará dinero, ya que muchos servicios bancarios en línea son gratuitos. Antes de abrir su cuenta, pregunte al banco si la banca por internet también es posible con su cuenta básica.

¿Puede el banco rechazar mi solicitud de cuenta básica?

El banco sólo puede rechazar su solicitud de cuenta básica si:

• Tiene una cuenta en otro banco en Alemania y puede utilizarla.
• Ha tenido una cuenta básica en este banco y no ha pagado las tasas.
• Tenía una cuenta básica en este banco y ha cometido un delito penal, como blanqueo de dinero.
• El banco ha infringido la ley al abrirle una cuenta.

Importante: Si el banco rechaza tu solicitud, puedes emprender acciones contra él. En el apartado"Mi solicitud de cuenta básica ha sido rechazada o el banco me cobra comisiones excesivas. ¿Dónde puedo reclamar?".

Mi solicitud de cuenta básica ha sido rechazada o el banco me cobra comisiones excesivas. ¿Dónde puedo reclamar?

Si un banco rechaza su solicitud de cuenta básica, puede dirigirse al "Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin)" (Autoridad Federal de Supervisión Financiera). Para ello, rellene la solicitud de procedimiento administrativo en línea en alemán. Al hacerlo, está solicitando que Bafin revise la denegación de su solicitud. Si necesita ayuda para rellenar la solicitud, puede ponerse en contacto con un centro de asesoramiento. Encontrará las direcciones en la sección"¿Dónde puedo encontrar asesoramiento y ayuda?".

Si considera que sus tasas son demasiado elevadas, también puede ponerse en contacto con Bafin. Para ello, rellene el impreso de reclamación en alemán. Imprímalo y envíelo a la dirección de Bafin. Encontrará la dirección al final de la penúltima página del formulario. Bafin comprobará si las tasas son demasiado elevadas. Si las comisiones son demasiado elevadas, Bafin puede exigir a su banco que las reduzca.

También puede cambiar de banco. Encontrará más información al respecto en el apartado "Cómo cambiar de banco".

¿Cómo puedo sacar dinero de mi cuenta?

Puede sacar dinero de un cajero automático. Para ello necesita su tarjeta de débito y su número de identificación personal (PIN). Su banco le entregará la tarjeta una vez que haya abierto una cuenta. También recibirá un PIN con la tarjeta. Memorice muy bien su PIN. Porque sólo usted conoce su PIN. Asegúrese de que nadie más conozca o vea su PIN. Si ha olvidado su PIN, pida a su banco uno nuevo.

En muchos cajeros automáticos puedes elegir el idioma inglés. Algunos cajeros ofrecen otros idiomas. Para retirar dinero, introduzca su tarjeta de débito en el cajero y seleccione "Retirar dinero" en el menú. Introduzca el importe que desea retirar. A continuación, introduzca su PIN. A continuación, seleccione "Confirmar". Se abrirá un compartimento gris debajo de la pantalla. Su dinero está ahí.

Importante: Saque siempre dinero de un cajero automático de su banco. Si sacas dinero de un cajero de otro banco, tendrás que pagar una comisión. Puede ser de hasta 6 euros. Puede averiguar si tiene que pagar en el cajero automático. Allí aparecerá un mensaje cuando introduzca su tarjeta.

En Alemania, las cajas de ahorros y los Volksbanken y Raiffeisenbanken son los que tienen más cajeros automáticos. Los demás bancos tienen menos. Para que los clientes de estos bancos dispongan de suficientes cajeros para sacar dinero, pueden utilizar gratuitamente los cajeros de algunos bancos. Como cliente de Commerzbank, Postbank, Deutsche Bank y HypoVereinsbank, por ejemplo, puede utilizar los cajeros de los demás bancos. Puede encontrar un cajero cerca de usted en www.cashgroup.de. Si eres cliente de otro banco, puedes comprobar en www.cashpool.de si tu banco forma parte de la red "Cashpool". Si es así, puede sacar dinero gratis de todos los cajeros que figuran en ella.

También puede sacar dinero en las cajas de algunos supermercados. Sin embargo, debe hacer una compra en el supermercado por un importe determinado.

¿Cómo sé cuánto dinero hay en mi cuenta?

Debe comprobar regularmente cuánto dinero tiene en su cuenta. Esto le ayudará a controlar sus ingresos y gastos.

• Si utiliza la banca electrónica, puede consultar el saldo de su cuenta en línea en cualquier momento. Su banco también le enviará periódicamente el extracto de su cuenta a su buzón de correo electrónico. Un extracto de cuenta es un resumen actualizado de cuándo se ha cargado dinero en su cuenta o se ha transferido a su cuenta. Y quién lo ha hecho.
• Si no tiene banca electrónica, puede obtener un extracto de cuenta en el banco. En la entrada hay máquinas que le permiten imprimir el extracto o consultar el resumen. Necesitará su tarjeta de giro y, posiblemente, su PIN.

Atención: algunos bancos cobran una comisión si imprime su extracto de cuenta en la sucursal. Sin embargo, esto sólo se aplica si utiliza la banca electrónica. Si no lo hace, los extractos de su cuenta corriente deben ser gratuitos.

Importante: Si hay anotaciones incorrectas en su cuenta, póngase en contacto con su banco inmediatamente.

Ya no encuentro mi tarjeta de giro o mi cuenta ha sido pirateada. ¿Qué debo hacer?

Si ya no encuentra su tarjeta, debe bloquearla inmediatamente. Así evitará que le roben dinero. Puede bloquear su tarjeta las 24 horas del día. Para ello, llame al +49 116 166. La llamada es gratuita. El personal habla alemán e inglés. Puede llamar a la mayoría de los bancos. Puede consultar cuáles son exactamente en sperr-notruf.de. También puede llamar directamente a su banco.

Si su cuenta ha sido pirateada y personas no autorizadas cargan dinero en ella, debe bloquearla inmediatamente. Para ello, llame al número de teléfono mencionado anteriormente. También debe ponerse en contacto directamente con su banco. El banco puede intentar anular los cargos incorrectos. Anota el IBAN (número internacional de cuenta bancaria) de los ladrones y el nombre de su banco. Denuncie también el robo al banco del ladrón.

Si te han robado la tarjeta de débito o alguien ha sustraído dinero de tu cuenta, además de bloquear la tarjeta o la cuenta, puedes presentar una denuncia a la policía. El robo es un delito penal.

Nota: Si ya no encuentra su tarjeta actual o se la han robado, su banco le proporcionará una nueva tarjeta y un nuevo PIN. El banco debe hacer ambas cosas gratuitamente.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Con una transferencia, usted ordena a su banco que envíe dinero de su cuenta a otra cuenta. En Alemania suele hacerse el mismo día. Para transferencias dentro de Europa, suele tardar entre 1 y 2 días. Las transferencias a otros países pueden tardar más. Encontrará más información sobre transferencias internacionales en la sección"Quiero transferir dinero a una cuenta bancaria fuera de Europa. ¿Qué debo tener en cuenta?".

Las transferencias no son gratuitas en todos los bancos. En algunos bancos, sólo un cierto número de transferencias son gratuitas, en otros se paga por transferencia. Encontrará las condiciones en la "Lista de precios" o en las "Condiciones generales" del banco. También puede preguntar al personal del banco.

¿Cómo transfiero dinero a otra cuenta?

Depende de si realiza sus operaciones bancarias por Internet o en una sucursal bancaria.

Cómo transferir dinero en una sucursal bancaria:

Puede hacer una transferencia utilizando un formulario en su sucursal bancaria. El impreso se llama "impreso de transferencia". Puede obtenerlo gratuitamente en su sucursal bancaria. Suele estar disponible en la zona de entrada del banco. Asegúrese de que el personal del banco pueda leer claramente sus datos.

Introduzca esta información en las casillas correspondientes del formulario de transferencia:

• Nombre y apellidos del beneficiario
• El número internacional de cuenta bancaria (IBAN) del beneficiario.
• El BIC del banco del beneficiario
• El importe que desea transferir.
• El asunto al que se refiere el pago. Podría ser su número de factura o el número de cliente para una factura. O para su alquiler, podría ser su nombre y la palabra "alquiler".
• Su IBAN. Lo encontrará en su tarjeta bancaria.
• La fecha en la que rellena el formulario de transferencia.
• Tu firma.

Envíe por correo el impreso de transferencia a su sucursal bancaria. La mayoría de los bancos disponen de un buzón específico. Se encuentra en la zona de entrada del banco. También puede entregar la transferencia en ventanilla.

Importante: Si es usted cliente de una Sparkasse o de un Volks- und Raiffeisenbank, sólo puede entregar el impreso de transferencia en su sucursal. Esto significa que no puede realizar una transferencia en una sucursal de Colonia si su banco está en Dresde.

Cómo transferir dinero a través de la banca en línea:

En la banca en línea, debe rellenar un formulario de transferencia digital. Normalmente lo encontrará en el menú, en el apartado "Transferencias". Haga clic en él y aparecerá en pantalla. Rellene cada uno de los campos. Necesitará esta información

• El nombre completo del destinatario
• El número internacional de cuenta bancaria (IBAN) del destinatario.
• El importe que desea transferir.
• El asunto del pago. En el caso de una factura, podría ser su número de factura o número de cliente. O si quiere pagar su alquiler, su nombre y la palabra "alquiler".
• Para las transferencias dentro de la zona SEPA, el BIC se rellena automáticamente al introducir el IBAN del destinatario. En la página web de la Sparkasse puede consultar qué países se encuentran en la zona SEPA.

Por razones de seguridad, deberá introducir un código único para cada transferencia en línea. Se trata del llamado número de transacción (TAN). Es su firma digital. Con él, su banco sabe que usted mismo ha autorizado la transferencia. La mayoría de los bancos ofrecen diferentes procedimientos TAN:

• smsTAN: Recibe el TAN en forma de mensaje de texto en su teléfono móvil.
• PushTAN o AppTAN: Recibe el TAN en la aplicación de su banco.
• eTAN o ChipTAN o PhotoTAN o QR-TAN: Usted mismo crea el TAN utilizando un generador de TAN. Un generador de TAN es un pequeño dispositivo en el que generas un TAN con tu tarjeta de cuenta corriente. Puede comprar un generador TAN en Internet o en tiendas de electrónica.

Nota: El Ministerio Federal de Seguridad de la Información recomienda utilizar un generador TAN para el procedimiento TAN. Una aplicación también ofrece una buena protección. Muchos bancos han suprimido el procedimiento por SMS. Esto se debe a que no es tan seguro como los otros dos métodos.

Me gustaría transferir puntualmente mi alquiler u otros pagos periódicos. ¿Cómo puedo hacerlo?

Si tiene que pagar regularmente la misma cantidad de dinero por algo, tiene dos opciones: Una "orden permanente" o un "sistema de adeudo directo SEPA".

Orden permanente

Si necesita transferir periódicamente la misma cantidad de dinero, puede establecer una "orden permanente" en su cuenta. El banco cargará automáticamente el importe en su cuenta en el momento que usted elija. Puede ser cada mes o sólo una o dos veces al año. Así no se le olvidará pagar el alquiler, por ejemplo. Puede establecer una orden permanente en su banca electrónica. O en la ventanilla de su banco.

Para establecer una orden permanente, necesitas estos datos:

• Nombre del beneficiario
• El IBAN del beneficiario
• El importe que desea transferir.
• La fecha de la transferencia. Aquí debe especificar el día, mes y año y el intervalo de tiempo. Es decir, diario, mensual, semanal o anual.
• Si va a transferir dinero a una cuenta en otro país europeo, necesitará el código BIC o de clasificación del banco del beneficiario.

Puede modificar o anular una orden permanente en cualquier momento. Puede hacerlo directamente en su banco o en su banca electrónica.

Importante: asegúrese de preguntar a su banco si tiene que pagar por una orden permanente. Las sucursales bancarias suelen cobrar dinero por ello. En la banca electrónica, las órdenes permanentes suelen ser gratuitas.

Adeudo directo SEPA

Otra opción para realizar pagos periódicos es el sistema de adeudo directo SEPA. Usted autoriza a una persona o empresa a cargar dinero en su cuenta. Puede ser, por ejemplo, su club deportivo o su proveedor de telefonía móvil. Por lo general, la persona o empresa le enviará un formulario de adeudo directo SEPA. Se trata del "Mandato de Adeudo Directo SEPA". Con él, usted autoriza a la persona o empresa a cargar dinero en su cuenta. Antes de cargar el dinero, el beneficiario debe informarle a usted y a su banco de cuándo se cargará el importe y a cuánto asciende.

Importante: puede retirar su autorización para una orden de domiciliación SEPA en un plazo de 8 semanas. Su banco le devolverá entonces el dinero transferido hasta ese momento. Debe hacerlo de forma gratuita. Incluso si se da cuenta de que el importe adeudado es incorrecto, el banco puede anular el adeudo. Tiene 13 semanas para comunicárselo a su banco.

Puede anular una orden de domiciliación SEPA en cualquier momento. Puede hacerlo por escrito. Envíe a la persona o empresa una carta indicando que cancela el mandato de adeudo directo SEPA. No es necesario que indique el motivo de la cancelación. No olvide indicar su número de cliente o número de contrato. Esto permitirá a la persona o empresa saber quién ha cancelado. Firme la carta y envíela a la dirección correspondiente, preferiblemente por carta certificada con acuse de recibo. De esta forma recibirá confirmación de Deutsche Post de que su carta ha llegado. Nota: Al cancelar la orden de domiciliación SEPA, sólo cancela la domiciliación automática, pero no su contrato con la persona o empresa.

Quiero transferir dinero a una cuenta bancaria fuera de Europa. ¿Qué debo tener en cuenta?

La mayoría de los bancos le cobrarán un suplemento por una transferencia a una cuenta fuera de Europa. A menudo puede resultar caro. Por eso, pregunte a su banco cuánto cuesta exactamente una transferencia. Fuera de Europa, una transferencia suele tardar varios días. Por lo tanto, debe contar con tiempo suficiente.

Para hacer una transferencia a una cuenta fuera de Europa, necesitará

• El importe y la moneda en que desea transferir el dinero.
• El nombre del beneficiario
• El IBAN del beneficiario
• El BIC del banco del destinatario

También puede necesitar un código SWIFT. Se trata de un código bancario internacional. Lo emite la organización "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication" (SWIFT).

Atención: si quiere transferir o recibir más de 12.500 euros, debe comunicarlo al Deutsche Bundesbank. Si no lo hace, podría enfrentarse a una multa. Puede comunicar el importe exacto al Bundesbank por teléfono. El número es: +49 800 1234 111 y se puede llamar de lunes a viernes de 9 de la mañana a 3 de la tarde. Por lo general, el personal sólo habla alemán. La llamada es gratuita.

¿Quién puede ver el saldo de mi cuenta o retirar dinero de ella?

Por regla general, nadie más que usted puede acceder a su cuenta bancaria. Su banco no puede decirle a nadie el saldo de su cuenta ni cuánto dinero se transfiere a su cuenta o cuánto dinero retira sin su consentimiento. Esto también se aplica a las autoridades públicas, como la oficina de empleo o la oficina de asistencia social. Esto está regulado por el llamado "secreto bancario".

Si quiere que otra persona tenga acceso a su cuenta, debe otorgarle un poder notarial. Con un poder notarial, puede regular que esa persona pueda ver el saldo de su cuenta. O retirar dinero de su cuenta.

¿Cómo puedo cambiar de banco?

Puede cambiar de banco en cualquier momento. Por ley, su antiguo banco y su nuevo banco deben colaborar para ayudarle a cambiar. Esta ayuda se llama "asistencia para el cambio de cuenta". Sin embargo, esta ley sólo se aplica a los bancos alemanes. La asistencia para el cambio de banco suele ser gratuita.

Si quiere cambiar de banco, abra primero una cuenta en otro banco. A continuación, solicite la asistencia para el cambio de banco. Para ello, utilice un formulario. El formulario suele estar disponible en el sitio web del banco. Importante: aunque no existe un plazo legal de cancelación de una cuenta bancaria, los propios bancos pueden especificar un plazo de cancelación. Normalmente, encontrará este plazo de cancelación en las Condiciones Generales de Contratación (CGC) del banco.

Nota: para asegurarse de que puede acceder a su dinero durante el cambio de cuenta, sólo debe cancelar la cuenta antigua una vez que la nueva esté totalmente configurada. Por tanto, cancele su antigua cuenta transcurridos unos 2 meses. Así podrá comprobar si el dinero sigue entrando o saliendo de su antigua cuenta.

En el sitio web de la Oficina de Atención al Consumidor en alemán encontrará un modelo de carta de cancelación. Adjunta a la carta las tarjetas bancarias. Recórtalas antes de meterlas en el sobre.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de efectivo. A diferencia de la tarjeta de débito, con ella puedes hacer pagos y sacar dinero en todo el mundo. A veces también necesitas una tarjeta de crédito si quieres comprar por internet. La mayoría de los bancos cobran una comisión por la tarjeta de crédito. Pregunte a su banco cuánto cuesta una tarjeta de crédito.

Nota: una cuenta básica no suele ser suficiente para una tarjeta de crédito. Lo mejor es que pregunte a su banco qué tipo de cuenta necesita.

Hay distintos tipos de tarjetas de crédito:

• Con la llamada"tarjeta de crédito" o"tarjeta revolving", el proveedor de tu tarjeta de crédito sólo carga una cantidad fija de tu cuenta a final de mes. Sin embargo, no carga el importe total que ha gastado. Si ha gastado más de la cantidad fija con su tarjeta de crédito o tarjeta revolving en un mes, tendrá que pagar intereses por la diferencia. Suelen ser muy altos.
• Con la llamada"tarjeta de débito", estos intereses no se acumulan. El proveedor carga en su cuenta todos los gastos del mes.
• Tampoco hay intereses con una tarjeta dedébito. En este caso, el proveedor carga sus gastos individualmente y directamente de su cuenta.
• Lo mismo ocurre con la"tarjeta de crédito prepago". Sólo puede gastar el dinero que tenga en su cuenta. También en este caso, el proveedor carga el importe inmediatamente.

Además de los bancos, otros proveedores también ofrecen tarjetas de crédito, por ejemplo las compañías aéreas. Sin embargo, sus condiciones suelen ser diferentes a las de los bancos. Por lo tanto, debe averiguar exactamente qué tipo de tarjeta de crédito le ofrecen y a cuánto ascienden los intereses o las comisiones.

Importante: también hay muchas tarjetas de crédito falsas que pueden acarrear costes elevados. Asesórese antes de firmar un contrato de tarjeta de crédito. Encontrarás más información al respecto en el apartado "¿Dónde puedo encontrar asesoramiento y ayuda?".

He gastado más dinero del que tengo en mi cuenta. ¿Qué ocurre ahora?

Si tiene una cuenta básica, normalmente no puede gastar más dinero del que tiene. Esto sólo ocurre si ha acordado con su banco que es posible. En ese caso, el banco le concederá un descubierto. Esto le permite gastar más dinero del que tiene en su cuenta. El banco determina el importe exacto. Suele basarse en la cantidad de dinero que ingresa en su cuenta cada mes. Atención: un descubierto es un préstamo muy caro. Esto se debe a que normalmente hay que pagar comisiones elevadas para devolverlo al banco.

Si tiene problemas para pagar sus deudas, puede obtener ayuda. Para más información, consulta el apartado "¿Dónde puedo encontrar asesoramientoy ayuda?

¿Dónde puedo encontrar asesoramiento y apoyo?

Si no sabe dónde abrir una cuenta o tiene dificultades con un banco, puede obtener asesoramiento en alemán en el Centro de Asesoramiento al Consumidor. El personal de la Oficina de Atención al Consumidor tiene muchos conocimientos sobre bancos y contratos.

Si necesita ayuda para rellenar solicitudes y formularios o tiene deudas, puede dirigirse a los centros de asesoramiento sobre migración o al servicio de migración juvenil. El personal habla varios idiomas. El Servicio de Inmigración Juvenil es para personas de hasta 27 años. Los centros de asesoramiento sobre migración son para mayores de 18 años.

Si ha sido discriminado por un banco o sus empleados, puede dirigirse a la Agencia Federal contra la Discriminación. El personal está disponible los lunes de 13.00 a 15.00 horas y los miércoles y viernes de 9.00 a 12.00 horas en el teléfono +49 30 - 18555 1855. También puede enviar un correo electrónico a [email protected]. El personal habla alemán, inglés y árabe.

Importante

En verbraucherzentrale-brandenburg.de encontrará dos listas con información importante sobre la apertura y gestión de una cuenta en árabe, inglés, ruso y persa.

Fuente: handbookgermany.de