Banken drohen, die kostenlose Kontenabwicklung zu beenden. Ruhe auf
Die the vast majority der Menschen mit Sparkonten (73%) nutzen die Möglichkeit aus, wie eine 2023-Umfrage von Bankrate.com ergab.
Aber wenn die Regulierungskosten für Banken steigen, könnten kostenlose Dienstleistungen wie Sparkonten verschwinden, insbesondere wenn sie wie bei Chase folgen. Marianne Lake, Chefin der Chase Bank, hat dem Wall Street Journal letztwochen erzählt, dass Chase möglicherweise die kostenlose Sparkonten und andere kostenlose Bankdienstleistungen einstellen werde.
"Der Konsumbankgeschäftsmodell basiert auf der Tatsache, dass Banken Dienstleistungen für Konsumenten wie Sparkonten, Debitkarten und elektronisches Rechnungszahlen kostenlos anbieten. Dann konnten die Kosten andernorts im Konsumbankgeschäft wieder eingespielt werden, wie z.B. mit Gebühren für Debit-Umschlag, Spätgebühren und höheren Zinsen.", schrieb Jaret Seiberg, Analyst der TD Securities, in seiner Analyse der Kommentare von Lake.
Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat z.B. ein Regelwerk endgültig verabschiedet, das Kreditkarten-Spätgebühren auf 8 $ begrenzt. Allerdings ist es noch nicht in Kraft, weil es gerichtlich angefochten wird. Die CFPB hat zudem vorgeschlagen, Banken in der Höhe der Überweichgebühren beschränkt zu sehen. Getrennt davon erwartet die Bundesreserve, dass Banken die Merchants weiter limitieren werden, wenn Kunden ihre Bank-Debitkarten zur Tausendung nutzen, um ein Kaufangebot zu tätigen.
Auch wenn Banken – insbesondere kleinere Banken, die Kunden anlocken wollen – weiterhin Anreize bieten müssen, Kunden anzulocken, sieht ein Konsumentenschützer nicht darin, dass Kunden bei der Tatsache, dass ihre Bank eine Gebühr auf ihre Sparkonten aufräumt, den Weg gehen.
"Menschen bleiben oft länger mit ihren Bankkonten – manchmal länger als mit Ehen", sagte Adam Rust, Direktor der Finanzdienste beim Consumer Federation of America.
Rust scheint zu spaßen/nicht zu spaßen, scheint es. Bankrate fand heraus, dass der Durchschnittskonsument in den USA seit 18,5 Jahren denselben Sparkonten hat. Die durchschnittliche Dauer von ersten Ehen, die in Scheidung enden, lag bei acht Jahren, zumindest der letzte Mal, als das Census Bureau das geprüft hat, was im Jahr 2009 war.
Die drei häufigsten Gründe, die in Bankrates Umfrage genannt wurden, um bei ihrer Bank zu bleiben, waren: "Zufrieden mit der Kundenbetreuung", "Habe die Konten immer gehabt" und "Konveniente Filiale oder Geldautomaten".
Neben diesen Gründen vorschlägt Rust noch ein Faktor, der Konsumenten dazu abschrecken könnte, jemals ihre Bank wechseln zu wollen: Mit den automatisierten Zahlungsoptionen kann sich die Idee, sich von Alter Ego loszulösen, mehr Aufwand als Wert erscheinen. Er hob hervor, dass Sie möglicherweise Informationen zu 10 bis 20 Dienstleistern, für die Sie regelmäßig Zahlungen tätigen, in Ihren Bankkontenaufzeichnungen haben könnten. Damit, wenn Sie eine Bank wechseln würden, hätten Sie möglicherweise alle diese Informationen manuell umzustellen.
Zudem fügte er hinzu, dass eine geringe Gebühr für Ihr Sparkonto nicht das Schlimmste sein könnte. Das ist insbesondere dann wahr, wenn die Gründe, warum Ihre Bank eine solche aufbringt, darin bestehen, dass sie ansonsten beschränkt ist, wie viel sie Ihnen für andere Dinge, wie Überweichgebühren, aufräumen kann.
Das ist wegen transparenter Vorauskosten besser als hintere, überraschende Gebühren. Und es ist nicht, als ob Sie etwas für eine Sparkontogebühr nicht bekommen würden. "Ein Bankkonto ist sehr nützlich", sagte Rust.
Der durchschnittliche Überweichgebührteil war nahe 27 $ im letzten Jahr, wie Bankrate berichtete, und einige Banken fordern bis zu 38 $. Der durchschnittliche Zinsanteil an Sparkonten war 15,33 $. Und der durchschnittliche Gebühranteil an Sparkonten ohne Zinsen betrug nur 5,31 $.
Wenn Ihre Gelder bei einem der größten Einzelhandelsbanken des Landes, wie Chase, liegen, könnten Sie vielleicht die optionenlosen Konten ganz verzichten, wenn Sie eine hohe Kontenbilanz haben. Das ist wegen des durchschnittlichen Zinses von rund 0,01 % wahrscheinlich, obwohl Kreditkarten-Zinsen auf Rekordhöhe sind, nachdem die Fed im letzten Jahr und im Jahr zuvor die Zinsen anhebt, um inflationsbedingte Preiserhöhungen zu bekämpfen.
Allein wegen der möglichen Steigerung der regulierenden Kosten könnte Chase oder andere Banken von kostenlosen Dienstleistungen wie Sparkonten absehen. Wenn die Kosten aber nicht ändern, oder Widerstand oder rechtliche Herausforderungen erfolgreich bleiben, könnten Ihre kostenlosen Optionen bestehen bleiben.
Oder, wenn die Kosten tatsächlich steigen, könnten einige Banken entscheiden, kostenlose Dienstleistungen wie Sparkonten trotzdem anzubieten. Zum Beispiel hat die CFPB gefunden, dass die Einführung des CARD Act im Jahr 2009 die Gesamtkosten für Konsumenten gesenkt und Kredit für Konsumenten in der Regel verfügbar gemacht hat.
Die mögliche Absage von kostenlosen Dienstleistungen wie Sparkonten durch Banken könnte die Wirtschaft verändern, indem sie die Konsumentenbankpraktiken verändern.
Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fand heraus, dass die Umsetzung des CARD Act im Jahr 2009 die Gesamtkosten für Konsumenten gesenkt und Kredit für Konsumenten in der Regel verfügbar gemacht hat.
