Tot ce trebuie să faci când îți plătești ipoteca
Dacă sunteți proprietar de casă, există o șansă foarte mare să aveți o ipotecă - aproape 80% dintre proprietarii de locuințe din SUA au o ipotecă de un anumit fel. Deși un credit ipotecar este considerat o "datorie bună", în sensul că este un împrumut cu dobândă relativ scăzută care construiește avere și active, iar profesioniștii din domeniul financiar susțin uneori că ar trebui să vă păstrați ipoteca activă cât mai mult timp posibil pentru a elibera bani pentru investiții (și alte considerente), simplul fapt este că, dacă vă apropiați de achitarea ipotecii, ar trebui să vă pregătiți să sărbătoriți. Fie că a fost pentru cinci sau 30 de ani, este o realizare să ștergi o datorie atât de mare - și să fii proprietarul casei tale.
Pe lângă planificarea unei petreceri clasice de ardere a ipotecii, însă, trebuie să vă faceți o grămadă de alte planuri mai puțin amuzante: Achitarea ipotecii declanșează o avalanșă de hârtii și schimbări în viața dumneavoastră pentru care trebuie să fiți pregătit. Iată ce trebuie să știi dacă te apropii de ultima plată a ipotecii.
Asigurați-vă că documentația
Cel mai imediat lucru pe care trebuie să îl faceți pentru a vă pregăti pentru o existență fără ipotecă este să vă asigurați că știți de ce documente veți avea nevoie și apoi să vă asigurați că obțineți aceste documente. Aceasta este lumea modernă, la urma urmei, iar dacă nu există o înregistrare a unui lucru îndosariat, înseamnă că nu s-a întâmplat de fapt. Atunci când ați contactat creditorul dvs. în legătură cu o declarație de achitare a ipotecii, acesta ar fi trebuit să vă detalieze documentele pe care le va furniza pentru a încheia ipoteca. Dacă nu a făcut-o, verificați; nu toți creditorii furnizează aceleași documente, așa că trebuie să știți la ce trebuie să vă așteptați. Este posibil să existe comisioane asociate cu unele dintre aceste documente, dar acestea sunt probabil încorporate în suma finală de achitare. Dacă nu, va trebui să știți și acest lucru, pentru a vă putea ocupa de ele.
În general, ar trebui să primiți următoarele documente atunci când achitați ipoteca:
- Biletul la ordin. Ați semnat acest document atunci când ați contractat ipoteca - este, în esență, un document legal prin care promiteți să rambursați un împrumut sau o datorie. Creditorul ar trebui să vi-l returneze cu mențiunea "anulat", ca o recunoaștere a faptului că nu-i mai datorați bani.
- Un act de retrocedare. Creditorul ar trebui să genereze acest document pentru a arăta că ați achitat datoria și că titlul de proprietate v-a fost transferat în întregime. În unele cazuri în care o terță parte este implicată într-o ipotecă, va exista și un act de încredere.
- Documentul de achitare a ipotecii. Acesta va fi depus la entitățile guvernamentale locale, astfel încât să poată fi actualizate registrele oficiale de proprietate și titlu de proprietate, dar ar trebui să primiți și o copie a acestuia pentru propriile evidențe - în cazul în care guvernul o dă în bară.
- Declarația finală de ipotecă. Ar putea părea superfluă în locul tuturor celorlalte documente pe care le primiți, dar asigurați-vă că primiți o declarație finală care să arate că împrumutul a fost achitat în întregime. Când vine vorba de a datora unor instituții financiare enorme sume uriașe de bani, pur și simplu nu poți avea niciodată prea multă documentație.
În cele din urmă, verificați-vă rapoartele de credit la aproximativ una sau două luni după ce ați achitat ipoteca pentru a vă asigura că acestea arată că datoria este închisă și verificați dacă există o rambursare de la creditor - adesea rămâne o sumă mică de bani în contul de garanție care vă aparține în mod legal.
Pregătiți-vă pentru schimbări
Odată ce aveți toate documentele și lumea a fost alertată de această schimbare capitală în viața dumneavoastră financiară, pregătiți-vă. Pentru mai multe schimbări. Pentru că achitarea unui credit ipotecar poate avea un mare impact asupra vieții tale dincolo de faptul că nu mai tai acele cecuri mari:
- Impactul asupra creditului. Scorurile de credit pot părea iraționale, iar acesta poate fi unul dintre acele momente. S-ar putea să vedeți o creștere pentru că rata datoriilor este mai mică sau s-ar putea să vedeți o scădere pentru că aveți un mix mai mic de tipuri de credit.
- Deducerea fiscală a dobânzii ipotecare. Unul dintre cele mai mari efecte ale achitării unei ipoteci este pierderea acestei deduceri fiscale federale, care vă permite să vă deduceți dobânda ipotecară din venitul impozabil. Consultați-vă cu un profesionist în domeniul fiscal pentru a vă face o imagine a ceea ce va însemna acest lucru pentru factura fiscală de anul viitor.
- Anulați plățile automate. Ați configurat plata automată pentru ipoteca dumneavoastră pentru a vă asigura că nu uitați niciodată o plată? Mai bine anulați-o, dacă nu vreți să descoperiți cât de greu este să obțineți o rambursare de mai multe mii de dolari de la o bancă mare.
- Redirecționați declarațiile de impozite și asigurări. Cel mai probabil, creditorul dvs. vă gestiona taxele de proprietate și plățile de asigurare prin intermediul contului escrow. Dacă acesta este cazul, va trebui să contactați compania de asigurări și biroul local de taxe și să obțineți ca totul să vă fie trimis în schimb. Acest lucru înseamnă că va trebui să începeți să plătiți și aceste facturi, așa că faceți un plan de economii pentru a vă asigura că aveți fondurile necesare pentru a le acoperi.
Sursa: aussiedlerbote.de