Supraîndatorarea: Cum să scapi din nou de grijile legate de bani
Prins într-o spirală a datoriilor? Să scapi singur de datorii nu este imposibil, mai ales pentru sume mici. O revizuire onestă a finanțelor dvs. poate fi un bun început.
O achiziție în rate, un credit imobiliar sau o mașină finanțată cu un împrumut: mulți oameni au datorii. Acestea devin o problemă reală doar atunci când nu le mai puteți plăti, adică atunci când veniturile și activele dvs. nu mai sunt suficiente pentru a acoperi arieratele. Atunci vorbim de supraîndatorare.
"Cauzele sunt la fel de variate ca și oamenii înșiși", spune Kerstin Föller, de la centrul de consiliere a consumatorilor din Hamburg. Cu toate acestea, pot fi identificate câteva cauze comune ale supraîndatorării.
Potrivit lui Föller, printre acestea se numără pierderea veniturilor, separarea și divorțul sau chiar decesul unui codebitor. De asemenea, o boală declanșează adesea o spirală a îndatorării. "Mult citata gestionare ineficientă a gospodăriei, cuvântul cheie comportamentul consumatorului, este doar rareori cauza supraîndatorării", spune Föller.
Acest lucru este confirmat, cel puțin parțial, de raportul anual privind supraîndatorarea întocmit de Institutul pentru Servicii Financiare (iff) din Hamburg. În raportul actual din 2023, șomajul a fost motivul pentru consiliere în aproximativ 20% din cazuri. Împreună cu factorii declanșatori "boală" (aproximativ 13 la sută) și "divorț sau separare" (puțin sub 10 la sută), aceasta înseamnă că aproape jumătate din cazuri (aproximativ 43 la sută) pot fi atribuite unor evenimente asupra cărora cei afectați au doar o influență limitată.
Unul din zece dintre cei afectați (aproximativ 10 la sută) are în continuare ca motiv al supraîndatorării propriul comportament de consumator.
Utilizarea orelor de consultație la centrele de consiliere în materie de îndatorare
Cu toate acestea, majoritatea oamenilor nu cad de obicei într-o spirală a datoriilor de la o zi la alta. Există semne de avertizare. "Poate fi vorba, de exemplu, de o facilitate de overdraft utilizată în mod constant", spune Sally Peters, director general al iff. Folosirea acestei facilități de descoperit de cont este relativ costisitoare și este un indiciu că nu reușiți să vă descurcați cu veniturile actuale.
Alte semne sunt datoriile către proprietar sau către furnizorul de electricitate și gaz. "Ambele vă pot amenința rapid existența", subliniază Peters.
Atunci când datoriile și facturile neplătite se adună, primul lucru care trebuie făcut este să acționați rapid. Dar cum să ieșiți din datorii? "Aproape fiecare centru de consiliere în materie de îndatorare oferă ore de consultații deschise sau consultații telefonice, de care ar trebui să profitați", recomandă Peters. Cei afectați pot obține sfaturi acolo. Există, de asemenea, ajutor pentru cei îndatorați să se ajute singuri. Sfaturi pot fi găsite pe portalul de informații al Grupului federal de lucru pentru consiliere în materie de datorii (BAG SB).
Enumerați veniturile și cheltuielile
Ca un prim pas, este important să aveți o imagine de ansamblu a propriei situații financiare. Acest lucru înseamnă să enumerați pur și simplu ce datorii aveți, cât de mare este dobânda datorată pentru acestea și când trebuie să rambursați banii cel târziu.
Următorul pas este să vă analizați mai atent veniturile și cheltuielile obișnuite, cum ar fi chiria sau alimentele. Care cheltuieli sunt o opțiune și care sunt obligatorii? Unde se pot face economii? Cu ajutorul unui caiet de buget, în care notați cu regularitate toate cheltuielile în detaliu, puteți afla rapid unde pot fi reduse cheltuielile. O astfel de carte de buget poate fi ținută în mod tradițional, cu pix și hârtie - sau prin intermediul unei aplicații.
Reduceți costurile și diminuați datoriile
Este important ca persoanele cu datorii să nu-și îngroape capul în nisip. În schimb, acestea ar trebui să se ocupe cât mai repede de finanțele lor.
Dacă v-ați dedus cheltuielile enumerate din venituri ca parte a programului de autoajutorare, aveți suma pe care o puteți folosi pentru a vă achita datoriile. Într-un plan de îndatorare, ar trebui să enumerați care datorii sunt cele mai urgente de plătit - de exemplu, factura de electricitate - și care au o prioritate mai mică.
Suplimentați venitul cu un loc de muncă cu jumătate de normă, de exemplu
Dacă doriți să vă suplimentați venitul pentru a vă plăti datoriile mai repede, ați putea să vă luați un loc de muncă part-time, de exemplu. Cei care își eliberează pivnița sau podul și vând obiecte care nu mai sunt folosite, dar care sunt în stare bună, de exemplu pe o piață online, pot, de asemenea, să folosească veniturile obținute pentru a-și spori veniturile.
De asemenea, este important: vorbiți cu creditorii, cum ar fi proprietarii, și dezvăluiți situația actuală. "Chiar dacă sună banal", spune Sally Peters, "a vorbi ajută".
Ea îi sfătuiește pe cei care au datorii să găsească o persoană de încredere care să îi sprijine. Iar dacă nu vă reușește să reduceți datoriile pe cont propriu, puteți oricând să solicitați sfaturi complete de la un serviciu de consiliere în materie de datorii. Nu este niciodată o greșeală să mergeți la un serviciu de consiliere pentru datorii cât mai curând posibil.
Citește și:
- Acest lucru se va schimba în decembrie
- Fuziunea nucleară - exagerare sau soluție la problemele energetice?
- Activiști germani vorbesc în Dubai despre suferința din Israel și din Fâșia Gaza
- Criza bugetară alimentează dezbaterea privind venitul de cetățean - Bas avertizează împotriva populismului
Sursa: www.ntv.de