Cum să împiedicați banca dvs. să vă închidă conturile fără preaviz
Deci, vă duceți să vă folosiți cardul de debit pentru a face o achiziție sau pentru a retrage numerar sau încercați să plătiți o factură din contul dvs. curent, doar pentru a afla că cardul dvs. a fost refuzat, că tranzacția a fost refuzată și că accesul la banii dvs. a fost întrerupt. The New York Timesaraportat recent că băncile închid din ce în ce mai des conturile clienților fără avertisment sau autorizație - și fără niciun motiv aparent. Ele nici măcar nu sunt obligate să vă notifice dacă se întâmplă acest lucru, ceea ce înseamnă că unii oameni află abia atunci când nu-și mai pot folosi cardurile sau retrage fonduri. Deși activitatea suspectă și frauda sunt considerate o posibilă explicație, nu există nicio sursă de date care să confirme exact câte conturi sunt închise și de ce.
Cum să vă protejați contul bancar de închidere
Reportajul din Times sugerează câteva scenarii posibile care ar putea ridica semnale de alarmă pentru departamentul de fraude al unei bănci. Unul dintre ele este legat de sumele pe care le depuneți și retrageți și în ce mod. În conformitate cu legislația federală, clienții trebuie să completeze un formular pentru orice tranzacție mai mare de 10.000 de dolari, iar alegerea de a reduce suma în loc să completeze actele respective este probabil suspectă. În mod similar, depunerile mari de numerar la bancomate sau o serie de depuneri și retrageri de mare valoare într-o perioadă scurtă de timp pot fi, de asemenea, etichetate ca fiind frauduloase. Deși acest lucru poate fi inofensiv - lucrați într-o industrie care are bacșișuri în numerar, de exemplu - banca nu vede lucrurile așa.
Băncile pot, de asemenea, să marcheze conturile pentru închidere atunci când nu există nicio activitate pentru o perioadă de timp sau atunci când există solduri negative sau descoperiri de cont frecvente. Utilizarea de cecuri vă poate pune, de asemenea, în vizorul unei bănci datorită creșterii fraudei cu cecuri din ultimii ani, la fel ca și încălcarea termenilor și condițiilor contului (cum ar fi utilizarea unui cont personal în scopuri profesionale).
Având în vedere aceste posibilități, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a evita închiderea contului:
- Comunicați în mod excesiv cu banca dumneavoastră. Dacă efectuați depuneri sau retrageri neobișnuite, mutați sume mari de bani sau treceți prin orice tranziție financiară majoră (cum ar fi o mutare, achiziționarea sau renovarea unei case sau o călătorie prelungită), anunțați banca dumneavoastră.
- Verificați toate mesajele bancare. Nu aruncați notificările fără să le deschideți și analizați toate mesajele pe care le primiți. Rețineți că nu ar trebui să răspundeți necritic la mesaje text, apeluri sau e-mailuri, care pot fi la rândul lor frauduloase. Dar dacă sunteți contactat de cineva care pretinde că este de la banca dumneavoastră, sunați la numărul de telefon sau trimiteți un mesaj securizat pe site-ul web sau pe portalul dumneavoastră pentru clienți pentru a vă asigura că nu pierdeți nimic important.
- Monitorizați activitatea contului dumneavoastră. Configurați alerte privind tranzacțiile și soldul scăzut și verificați regulat extrasele de cont, depozitele și retragerile.
- Limitați utilizarea cecurilor. Dacă este posibil, nu mai trimiteți cecuri prin poștă pentru a reduce riscul de spălare sau, cel puțin, luați măsuri pentru a vă proteja cecurile de fraudă.
Ce trebuie să faceți dacă contul dvs. se închide în mod neașteptat
Dacă vă luați măsuri de precauție și banca dvs. vă închide totuși contul, contactați-o cât mai repede și întrebați-o ce pași trebuie să faceți pentru a avea acces la banii dvs. Dacă banca dvs. are o sucursală locală, ar putea fi eficient să mergeți personal. Comunicați calm, dar ferm. În unele cazuri, cum ar fi un cont latent, este posibil să fie nevoie să mergeți la biroul de bunuri nerevendicate al statului dumneavoastră pentru a obține fondurile.
În continuare, asigurați-vă că opriți depozitele directe și retragerile automate (cum ar fi plata facturilor) și comutați aceste tranzacții într-un alt cont pe care îl puteți accesa în continuare. Dacă banca va permite acest lucru, încercați să redeschideți contul sau întrebați despre alte opțiuni, după care puteți lua în considerare, de asemenea, trecerea la o altă bancă.
În cele din urmă, puteți depune o plângere la Oficiul federal al Controlorului Monedei dacă considerați că contul dvs. a fost închis fără motiv.
Sursa: aussiedlerbote.de