Bundesbank avertizează băncile în legătură cu riscurile pe care le implică revenirea dobânzilor
Potrivit Bundesbank, efectele negative ale creșterii rapide a ratelor dobânzilor ar putea cauza în continuare probleme pentru băncile germane. În general, ar fi prematur să se dea un semnal de alarmă, a declarat joi, la Frankfurt, vicepreședintele Bundesbank, Claudia Buch. Acest lucru se datorează faptului că efectele creșterii ratelor dobânzilor nu s-au materializat încă pe deplin.
"Pe de o parte, riscurile economice sporite pe piețele financiare au fost cu greu evaluate până acum", a explicat Buch, care va trece la Banca Centrală Europeană (BCE) la 1 ianuarie 2024 și va deveni principalul supraveghetor bancar al acesteia. "Având în vedere nivelul ridicat de incertitudine macroeconomică, există un risc sporit de corecții ale prețurilor de pe piață și de pierderi corespunzătoare."
Ratele mai mari ale dobânzilor la economii reduc veniturile băncilor
Pe de altă parte, este probabil ca cheltuielile cu dobânzile ale băncilor să crească, ceea ce înseamnă că recenta creștere semnificativă a veniturilor nete din dobânzi va scădea din nou. Multe instituții financiare beneficiază de faptul că BCE a majorat de zece ori la rând ratele dobânzilor cheie în zona euro începând cu iulie 2022, deoarece câștigă bani din ratele mai mari la credite, de exemplu, și primesc ele însele dobânzi atunci când parchează bani la BCE.
Cu toate acestea, simulările efectuate de Bundesbank arată că, dacă băncile ar fi transferat ratele mai mari ale dobânzilor către deponenți la fel de repede ca în trecut, veniturile nete din dobânzi ar fi fost cu 29 de miliarde de euro mai mici în acest an, adică cu o treime mai puțin.
Stagnarea cererii de credite
"În același timp, devine tot mai dificil să se compenseze creșterea costurilor dobânzilor prin noi împrumuturi cu dobânzi mai mari", a explicat Buch. Multe bănci au în portofoliu credite pe termen lung cu dobânzi relativ scăzute, iar cererea de noi finanțări a fost slabă în ultimele luni.
Pe piața imobiliară, redresarea ratelor dobânzilor a dus la scăderea prețurilor. "Pe termen scurt, vedem riscuri din partea sectorului proprietăților comerciale în special", a spus Buch. "Riscurile provenite din finanțarea proprietăților rezidențiale sunt încă limitate, dar ar trebui să rămână în atenția instituțiilor și a autorităților de reglementare."
În plus, Bundesbank consideră că transformarea economiei către o mai mare neutralitate climatică va crește probabil riscul ca împrumuturile să nu mai fie onorate. Schimbarea structurală iminentă înseamnă, de asemenea, "mai multe insolvențe și creșterea riscurilor de credit", a explicat Buch.
Până în prezent, sistemul financiar german a făcut față cu bine creșterii ratelor dobânzilor. Cu toate acestea, Bundesbank consideră că băncile ar trebui să își folosească profiturile recent crescute pentru a-și consolida rezistența în perioadele de criză.
Sursa: www.dpa.com